在互联网技术背景下 互联网企业金融应运而生 使得中国银行经济发展过程中受到了较大影响

随着互联网技术在金融领域的深入和广泛应用，银行网络金融的发展速度正在加快，这对银行的发展具有重要意义。对银行而言，网络金融既是机遇，也是挑战。银行只有进一步规范金融行业标准，不断创新金融服务模式，建立和完善全新的网络金融运行机制和体系，才能适应新形势的需要，实现可持续发展。

在互联网技术背景下，互联网企业金融应运而生，且凭借其操作便利、交易管理成本低廉等优点抢占了银行大部分客户信息资源，使得中国银行经济发展过程中受到了较大影响。在此研究背景下，银行必须通过正确认识互联网对自身社会发展所产生的影响，正视自身的不足，并采取有效的策略可以进行分析应对，让银行系统能够得到更好地适应互联网数据时代的发展，并寻求更大的发展历史机遇与利润空间。

图表：2023-2028年互联网保险保费规模预测

数据来源：中研普华产业研究院整理

根据中研研究院《2023-2028年中国互联网金融行业市场前景预测及投融资战略报告》分析得知，根据行业景气度等指标综合分析，预计2023-2028年互联网保险保费规模呈现逐年增长趋势，2028年保费规模为4334.9亿元，同比增长8.1%。

无论传统金融机构还是新兴互联网金融服务的进入者都在积极行动，在面向未来的服务营销上出现以下七个转型趋势：

1. 金融服务的全渠道整合。传统金融机构拥有完善的线下服务网点布局和电子化服务基础设施，具有新兴互联网金融服务机构所不具备的线下资源优势。移动互联网的发展预计未来更多的新增长将会集中在数字化和移动化渠道上，这意味着并非传统的线下服务网点和电子渠道的作用改变了，而是数字化和移动化带来的业务替代性和服务依赖性降低了传统网点渠道在客户服务中的重要性。向客户传递“互联网+现有渠道”的全渠道服务，是传统金融服务机构不得不应对的发展趋势。

2. 金融服务的生活化联结。互联网金融带来目标客群的规模扩展和定位下沉，消费者需要的未来金融服务与生活方式联结，他们期望银行和保险公司能够变得像苹果和谷歌那样，不仅能够主动预测服务需求，而且能够将服务渗透在消费者生活中的每一个接触点上。传统金融机构的服务是唯我独尊的封闭体系，他们在理解客户的金融交易和潜在价值上有着完整的数据和信息，但在贴近客户的消费需求和生活场景上还没有建立起完整的数据收集生态和服务价值链。未来的金融机构将金融服务逐步延伸到客户的生活化场景中。

3. 金融大数据的深度应用。互联网企业迅速积累的大数据资源为向互联网金融服务渗透提供了可能。他们利用海量的互联网数据信息，实现更准确的用户细分、更可靠的行为预测、更及时有效的风险管理、发起更精准的营销。传统金融机构有着得天独厚的数据资源优势和大数据挖掘应用潜力，当务之急不是利用互联网获取更多的数据资源，而是提升现有海量数据的利用率。大数据的深度应用要求金融机构逐步实现整合客户交易、风险、行为、社交、生活等数据信息的集中运营，从而能够实现支撑未来从营销场景到客户场景的营销模式转变。

4. 智能化的客户体验创新。互联网金融提升了客户对金融服务的预期，客户期望能够更加实时的获得各类产品和服务信息，能够方便的通过网络和移动设备完成决策和购买。显然目前金融机构的服务交付体验距离客户的期望还有不小的差距，这也是为什么金融机构需要将提升客户体验作为面对未来竞争的核心竞争力之一。传统金融机构利用互联网理念和信息技术改进现有服务体验，创新客户体验模式，实现网点服务的智能化，在线服务的数字化，服务营销的精准化，通过提升体验的方式来建立面向未来的客户竞争力。

5. 移动化的金融产品服务。以移动支付为代表的移动化趋势正在引爆互联网金融服务。未来将会出现与现在完全不同的金融服务形态，它们并非替代现有的金融服务，而是符合了客户期望的互联网金融服务需求。Moven，这家2012年创立于美国的移动银行，就创新了前所未有的服务模式，Moven利用Facebook社交网络帮助传统零售银行实现传统金融服务在移动互联网端的延伸。Moven并不是今天的银行，但是以全新的移动互联网方式来提供金融服务。未来这样的服务创新在传统金融服务机构的互联网化过程中将会不断涌现。

6. 全服务链条的生态平台。传统金融服务关注资金流的效率、风险和增值，互联网服务更强调对用户时间的占有和注意力的争夺。金融服务机构开始考虑如何面向互联网产生的信息流和商品流来提供全面服务，他们计划提供超越资金流的全服务链条金融服务，着手搭建整合商户和用户的综合金融服务平台，构建能够打通金融服务、信息服务和生活服务的完整生态，以期未来能够增加对客户的影响力和掌握力，提供以客户为中心的全面金融服务。

7. 信用风险管理的创新。传统金融机构多年积累的客户基础和品牌信任是新兴互联网金融机构所不具备的优势，在互联网金融服务的转型过程中，应用互联网带来的大数据不仅提升了信用风险管理的效率，也促进了风险管理的前瞻性。无论互联网金融企业还是传统金融服务的互联网化，都会将提供更贴近客户的信用风险管理和更精准的融资服务作为突破口和增长点，通过完善现有风险管理的效率和精准度，以信用风险管理创新打开全新的信用管理和融资服务市场机遇。