行业分析 银行网点转型行业现状及趋势研究

• 吴澳燕 2023年2月17日 来源：互联网 720 43
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数字化转型浪潮之下，银行业态重塑进程加速，网点作为银行服务客户第一线，正逐渐将资源与客户向线上或远程渠道迁移，网点自身则面临着前所未有的生存危机。基于此，各家银行对网点采取了多样化的自救措施，在网点撤并、建设、运营升级等方面探索新的路径。

数字化转型浪潮之下，银行业态重塑进程加速，网点作为银行服务客户第一线，正逐渐将资源与客户向线上或远程渠道迁移，网点自身则面临着前所未有的生存危机。基于此，各家银行对网点采取了多样化的自救措施，在网点撤并、建设、运营升级等方面探索新的路径。

近期，不少银行网点裁撤合并。银保监会网站显示，2023年以来，逾百家商业银行网点终止营业。截至2月13日，2023年以来共有124家国有行营业网点、26家股份行营业网点、44家城商行营业网点退出。其中，不乏经营30余年的“老网点”。

虽然全国银行业网点总数下降，但不同类型银行的具体布局方式出现分化，大型银行聚焦网点撤并与布局优化，区域性银行依靠区域优势有所扩张，同时大部分银行的特色网点数量增加，综合来看网点建设与转型仍是银行经营发展的重点发力方向。

提到网点是否会被彻底取代，86%被调研对象认为网点不会消失。主要原因一方面是特定客户群体需求须由物理网点满足，如老年人群体依然依赖网点现场服务，稳健保守型客户、重视线下理财服务体验的客户依赖线下面对面财富管理服务等;另一方面是物理网点对非标准化程度较高的复杂业务能够提供更精准的支持，例如需要一事一议、临柜核验等的特殊复杂业务等。

根据中研普华产业研究院发布的《2020-2025年银行网点转型发展趋势研究咨询报告》显示：

银行网点转型指的是通过改造网点实现多渠道整合、对网点功能的重新定位成为国际上银行业网点转型的基本工作。

开展网点转型已经成为银行业的共识与重点发力方向。客户需求的变化、同业竞争压力不断增加与互联网金融挤压等多重冲击使得银行近年来加速观念转变，以实际行动拥抱业态变革。

数据显示，国有银行2011年至2015年进入网点扩张期，网点数量连续5年增长。2016年，国有银行网点扩张趋势按下“顿点”，2017年网点数量大幅减少1.12%，成为国有银行网点数量走向收缩的明显拐点。随后4年，中、农、工、建、交5大国有行境内网点数量持续减少，2018年至2020年分别减少289个、755个、612个，2021年年末共约6.64万个，较上年减少541个。

银行网点转型行业现状及趋势研究

银行数字化转型已成趋势，这也是银行提升服务效率和客户体验的必由之路，但并不意味着银行网点将完全消失。银行应线上线下融合联动，逐步推动网点向轻型化、智能化、场景化转型。

当前，数字化转型已成为银行发展一大趋势。例如，南京银行上线运行数字人民币“智慧食堂”，用多样化支付渠道和结算方式提升用户体验感。建设银行“建行生活”平台提供多功能场景服务，帮助商户零成本引流获客。

尽管电子银行的发展减轻了银行网点柜面业务压力，但互联网金融产品的用户体验也存在需要优化的地方，如用户实际需求场景化融合度低、指导用户操作的业务流程说明可读性一般等。

对此，已有银行加快优化远程银行服务。例如，完成客服热线智能语音机器人全行推广、积极推广视频客服“云专家”等。中银协报告指出，近年来，远程银行与客服中心依托金融科技，持续提升远程银行数智化能力。此外，部分银行已经开始布局5G富媒体消息应用。

同时，中小银行进一步下沉网点，延伸服务范围。比如，广西北部湾银行截至2022年末已设立308家营业网点，较2020年末增加106家，年均增速26%。其中，具有综合金融服务功能的同城支行网点数达到222家，较2020年末增加92家，年均增速35%。在“十四五”战略规划开局前两年，县域覆盖率提升了33个百分点，实现“能设尽设”目标。物理网点还处于扩张期，随着大型银行服务的下沉，区域中小银行应借助深耕本地化业务的优势，与本地的社保、医疗等场景深度结合，推出灵活、有针对性的产品与服务。

网点转型重心从“智能运营+渠道协同”到“主题场景+生态营销”。网点布局方面，64%被调研分行迈入数字化选址阶段，零售金融资源是首要考虑因素。智能运营方面，智能设备不局限于自助服务，逐渐在客户体验提升领域发挥作用。渠道协同方面，80%被调研分行已启动渠道协同建设，半数处于渠道信息整合阶段。主题场景方面，社区生活、普惠金融与零售消费是重点发力方向。

未来银行网点的转型方向是什么?网点是银行金融服务的触角和驻点，线下单一网点会承担更多的责任，同时也是差异化竞争的实现方式，也将更依赖科技赋能。着眼银行自身经营，现阶段推进网点运营降本增效依然是推动银行网点转型的首要内生驱动因素。从客户维护与业务发展角度来看，银行在获客活客、优化客户体验、提升客户价值等方面均需要网点转型支持。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2020-2025年银行网点转型发展趋势研究咨询报告》。报告在总结中国银行网点转型行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国银行网点转型行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为银行网点转型企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。

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