行业分析 票据清算行业现状及未来市场前瞻

• 吴澳燕 2023年6月15日 来源：百度 互联网 589 33
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票据交换亦称“票据清算”。由同城票据清算所发给票据交换行号的同城各行、处将相互代收、代付的结算凭证，通过清算所进行交换并清算资金的一种经济行为。同城票据交换分为系统内银行同城票据交换和跨系统银行同城票据交换。系统内同城票据交换，是根据系统内同城银行机

票据交换亦称“票据清算”。由同城票据清算所发给票据交换行号的同城各行、处将相互代收、代付的结算凭证，通过清算所进行交换并清算资金的一种经济行为。同城票据交换分为系统内银行同城票据交换和跨系统银行同城票据交换。系统内同城票据交换，是根据系统内同城银行机构较多、业务频繁等特点而采取的一种使系统内收付双方银行的票据能当日及时处理入帐的简便方法，是票据清算的补充。

国际上最早出现的票据交换在英国伦敦。资本主义经济的发展，银行机构增多，业务扩大，各家银行收进客户交存别家银行的票据越来越多。因此，银行每天要派人出去，向别的银行收取款项，以结清债权债务。这种方式耗资较大，既不方便，也不安全。

在英国伦敦巴第街，金融业比较集中，一些银行派去结账的收款员，常到一家咖啡馆歇息交谈。一天，有两家银行的收款员自行商议，相互交换所持对方银行的票据，轧抵该收、该付的款项，以后其他一些银行的收款员先后参加了这个活动。

中国人民银行上海市分行从上海解放起即接管上海票据交换所，主持票据清算事宜，其做法在全国具有典型意义。按规定，参加交换单位必须持有《经营业务许可证》，并经批准可以办理单位存、贷款业务,有一定业务数量,经人民银行批准后发给交换号码，参加票据交换。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国票据清算行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：

票据作为一种根植于贸易活动的传统金融工具，经过千百年的发展，逐渐演变成为集支付、融资、结算、交易、汇兑、调控功能于一体的信用工具。

2022年，票据市场稳健运行，业务指标稳步增长，截10月，票据承兑发生额22.20万亿元，较2021年同期增长13.90个百分点，累计贴现商业汇票15.80万亿元，同比增长32.00个百分点

票据市场为实体经济提供低成本资金，便利企业间支付、结算、融资需求，2022年前三季度，累计承兑发生额占GDP比重达到24.39%，较去年同期增长2.46个百分点，累计贴现发生额占GDP比重16.35%，同比增长2.81%。

票据清算行业现状及未来市场前瞻

同城票据交换的具体做法主要有以下几种：

(1)同城商业银行间本系统内票据交换。由同城商业银行的主管行牵头，对辖内各营业机构代收、代付本系统的票据组织交换，通过同城行处的往来科目划转，当日或定期通过联行往来科目进行清算。

(2)同城商业银行间跨系统票据交换。根据各商业银行机构设置和在央行开立存款帐户的情况，采取三种不同的票据交换额。当时清算的办法。二是如果各商业银行的所属机构都直接在通过在央行的存款帐户进行资金清算的办法。 是对业务量不大的地区的跨系统票据交换，采取直接交换、当时清算资金的办法。

2022年以来，票据市场制度建设持续发力。一是将票据法修改提上日程，探讨《票据法》修改建议，开展票据法制修订与完善课题研究，推动票据市场法制完善。

二是进行民间贴现风险提示，2022年以来，上海票据交易所多次就企业用票、票据数据信息安全、民间贴现等内容进行风险提示，与中国互联网金融协会联合发布《关于依法合规使用票据、防范民间贴现风险的倡议》，并开展多轮防范民间贴现风险的宣传教育，引导客户通过正规渠道办理票据贴现业务。

现阶段，票交所正统筹部署新一代系统二期即提示付款资金批量清算的功能建设。传统电子商业汇票系统和中国票据交易系统的到期托收业务均采取单笔票据清算机制，新一代系统上线后持票人持有的票据可分割成等分化票据包呈现N倍量级大幅增长，将极大地消耗票交所及市场参与者的系统资源，清算效率也将大受影响。

作为首批试点机构成功接入新一代系统，工行完成了自电子商业汇票系统(ECDS)、中国票据交易系统(CDES)对接之后该行参与的全票据市场第三次大规模的基础设施改造。目前，工行正按照票交所的统一部署，有序推进新一代系统各场景资金批量清算的各项测试验证工作，确保相关功能按时投产运行。

新一代系统实现了电子商业汇票系统和中国票据交易系统相互融合，解决了长期以来制约票据市场发展的诸多问题，形成了票据全生命周期一体化的交易平台和风控体系，为新时代票据市场的新发展格局奠定了重要的基础。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。票据清算行业研究报告就是为了解行情、分析环境提供依据，是企业了解市场和把握发展方向的重要手段，是辅助企业决策的重要工具。

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