供应链金融数据化转型风险与挑战

• 陈博 2023年6月25日 来源：中研网 300 12
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大数据系统将交易流程自动化和线上化，银行可以及时获取企业资金需求，并且精准认知企业经营能力与风险状态，从而提供更精准的供应链金融服务，改善了对供应链信息掌握不完整、不对称的难题，同时降低了银行在贷前审查、贷中审批和贷后监管上的时间成本、资金成本和人力

 

欲了解更多供应链金融行业的未来发展前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国供应链金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。

企业不进行转型，就很难跟上时代的步伐。传统供应链是链式的，数字化阶段是网状的结构。连接和共享是数字化阶段的重要因素。每一个细分的供应链的点，对企业的价值都有强大的影响。

 

数据连接以后，我们从需求的产生到寻源到采购到智能制造，到仓储到风险控制全部都要想办法实现数字化，但是整个供应链没有打通的话，这个点会成为一个瓶颈，会制约企业数字化的进程。

 

1、数字化供应链的转型

 

永远在线：供应链信息将在各方之间实现无缝共享。未来的供应链将全天候运转，以满足顾客日益增长的关于更快、更好、更便宜的诉求。

 

系统协同：人工智能、大数据和自动化机器将协同工作，将实时信息传递给工人，这使他们能够在一个永远在线的供应链中进行无缝工作。这些信息可以减少用户错误，提高效率，并且使有价值的员工得到支持。

 

传感和传送：实时信息将来自于供应链中的各个部分的传感机器，以更好地管理交货期和同步链接，避免出错。

 

协作：协作应链将开始高度协作、跨所有环节协作，并消除旧的竞争障碍，追求共享利益。

 

安全高效：供应链将提供一个摆脱健康和安全问题困扰的工作场所，同时形成既高效又有效，而不是被迫以一种供应链取代另一种的模式。

 

大数据：信息和洞察力正在成为下一代供应链的通货。供应链将运用前瞻性的分析来产生具有突破性的结果。

 

灵活、敏捷适用性：供应链将是高速运行的，将能够实现灵活、完美地运转，以毫不停止地应对多变的客户需求。

 

2、供应链金融的“雷区”

 

对操作监督要求较高

 

未能提前识别虚假贸易。真实的贸易背景是供应链金融业务开展的基础，一旦贸易背景失真，该融资业务的偿债来源便无从落实。

 

对物流/仓储监管不到位。银行通常缺乏仓储管理能力，依赖第三方物流企业对货物进行监管，可能存在物流企业的实际监管能力与金融机构的期望与要求不匹配的风险。

 

其他操作细节上存在瑕疵。供应链金融的监管环节中涉及众多细节要求。

 

对市场风险的预判

 

货物/押品价格下跌。市场价格波动带来的潜在损失，导致授信敞口扩大。

 

产业链价值面临收缩。供应链金融业务依赖于产业链，需要关注产业链的发展状况。

 

对信用资质的判断

 

担保方的信用资质较弱。在偿付存在不确定性的情况下，往往要求借款人提供反担保，或者第三方担保。对于中小企业普遍存在的交叉持股、相互担保现象需要密切关注。

 

核心企业的信用资质恶化。核心企业主导的供应链融资模式下，核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。

 

3、如何防范“雷区”

 

利用大数据风控系统降低不完整信息下的信用风险

 

利用大数据风控系统降低不完整信息下的信用风险，贷前审批时利用模板化信息收集方式，将供应链金融风控模式数据化、动态化，实现实时风险预警的多级风控效果，从而提高资信评估和审批速度，降低不完整信息下的信用风险。

 

区块链+物联网模式降低不对称信息下的道德风险

 

区块链技术可以提高供应链金融整体的效率和质量，降低信任成本，进而改善多级供应商融资困境。物联网技术解决了动产质押物流和库存监管问题，降低了银行的融资成本，降低人工登记信息时的失误率，提升效率。

 

大数据降低交易风险

 

大数据系统将交易流程自动化和线上化，银行可以及时获取企业资金需求，并且精准认知企业经营能力与风险状态，从而提供更精准的供应链金融服务，改善了对供应链信息掌握不完整、不对称的难题，同时降低了银行在贷前审查、贷中审批和贷后监管上的时间成本、资金成本和人力成本。

 

发展产业链金融不仅是银行的事，而是整个经济运行的重要机制问题。从当前商业银行面临的实际环境来看，要突破传统贷款管理理念是一件非常困难的事。因此，不能完全依赖银行的自我完善，需要社会的力量去共同推动。创立新的供应链金融服务公司是突破商业银行传统贷款管理理念、推动供应链金融发展的最有效的手段。新的供应链金融服务公司应由银行、供应链核心企业以、相关的利益方及其他投资方共同出资组成，以专业化服务为宗旨，推动产业资本与金融资本的深度结合，促进实体产业与金融产业共同繁荣。同时，新成立新的供应链金融服务公司，有利于国家金融货币政策与扶持措施能够真正落实到实体产业，有效防止过渡金融化问题。近几年来，在银行供应链金融放慢脚步的同时，一些大的核心企业，他们凭借自身实力和银行给予的大额授信，抓住市场机遇，以融物与融资相结合的方式，发展供应链金融，取得很好的业绩。虽然他们没有供应链金融服务公司之名，并有资金二道贩子之嫌，但他们做的是实实在在的供应链金融。专业化的供应链金融服务公司正在他们之中孕育成雏形。

 

供应链金融是一个新的行业，还处于行业发展的起步阶段，需要国家政策保护和扶持。国家有关部门应制定相关的扶持政策，从机构审批、行政许可、行业管理、税收、法律等诸多方面为供应链金融的发展创造良好的环境，促进供应链金融发展。

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