长沙银行成湖南首家规模超万亿级的城商行 城市商业银行产业发展现状

• 吴亚楠 2023年10月1日 来源：互联网 240 7
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长沙银行公告称，截至2023年8月31日，该行资产总额达到10097.56亿元，较上年末增加1050.23亿元，增长11.61%，全行资产规模突破万亿，提前两年实现“万亿”资产的战略目标。

城商行是我国现代金融体系的重要组成部分，是金融服务区域经济发展的主力军，也是金融源源不断改革创新的动力源。

中国经济韧性强、潜力大，基本面长期向好，为城商行高质量发展提供了坚实基础。城商行要积极践行金融工作的政治性、人民性，认真落实“金融消费者权益保护教育宣传月”活动部署要求，坚持为民办实事，维护好消费者合法权益。城商行要坚守“服务城乡居民，服务中小企业，服务地方经济”定位，制定符合自身特点、发挥要素禀赋的发展战略，科学制定风险偏好和业绩目标，以质的提升为量的增长提供持续动力。

长沙银行成湖南首家规模超万亿级的城商行

长沙银行公告称，截至2023年8月31日，该行资产总额达到10097.56亿元，较上年末增加1050.23亿元，增长11.61%，全行资产规模突破万亿，提前两年实现“万亿”资产的战略目标。这也使得长沙银行成为湖南首家规模超万亿级的城商行。

长沙银行的贷款主体聚焦本土县域、个人零售和公司三大方向，这其中县域金融是长沙银行资产规模增长的重要引擎。2022年年报显示，截至2022年末，长沙银行县域存款余额1763.42 亿元，同比增长 21.37%，县域贷款余额1423.07亿元，同比增长 26.47%，增速大幅领跑全行和同业。

登陆A股以来，长沙银行在过去五年间，综合实力显著增强，各项业务指标稳中有进，业务条线亮点颇多，显示出强劲的发展势头。上市五年来，长沙银行也不断受到市场的高度肯定。在英国《银行家》杂志公布的2023年全球银行1000强榜单中，长沙银行位列第186位，较2022年又向前跃升了5位。长沙银行作为深耕湖南的优质本土城商行，上市5年间保持了较高的信贷增速。

2018年年末，长沙银行资产规模仅为5266.30亿元。截至2023年8月31日，该行资产总额10097.56亿元，短短5年时间，资产规模翻番。从存贷规模来看，长沙银行的增速也颇为可观。截至2023年6月末，长沙银行总存款6166.93亿元，较2018年末3412.02亿元增长80.74%;总贷款4777.76亿元，较2018年末2044.03亿元增长近1.5倍。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年版城市商业银行产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》显示：

城市商业银行产业发展现状

近年来，宏观经济发展放缓，叠加同业竞争加大、市场利差收窄等因素，商业银行特别是中小银行经营环境发生深刻变化，盈利能力备受考验。

截至今年上半年末，A股17家上市城商行中，剩余6家万亿城商行分别为北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行、杭州银行。其中，北京银行、江苏银行、上海银行资产规模均超3万亿，位于第一梯队;宁波银行和南京银行资产规模均超2万亿，位于第二梯队;杭州银行资产规模达1.74万亿元。

从资产增速来看，除厦门银行外，16家城商行总资产相较于年初均有不同程度的增长，并有江苏银行、成都银行、长沙银行、苏州银行四家增幅超10%。

另一方面，综合半年报数据来看，上半年A股上市城商行业绩表现整体稳健。其中，有13家城商行营收实现了同比增长，并有青岛银行、长沙银行、成都银行等6家增幅超10%;有15家城商行净利润实现同比增长，并有江苏银行、杭州银行、成都银行、苏州银行四家增幅超20%。

政府对于中小商业银行的重视程度不够，使得原本起步晚，底子薄的中小银行发展速度更为缓慢。国有商业银行可以通过发行债券等方式来增强银行资金的流动性，而小型商业银行只能靠留存盈利和增资扩股。当国有银行在面临财务危机时，政府的隐性担保使其能保证客户的信任度，从而化解财务危机，而中小商业银行则可能被认为是不良资产的创造体，很可能破产倒闭。

从城市商业银行行业形势看，随着利率市场化改革的深化，传统城市商业银行业利差收益减少，大型银行的机构和业务下沉明显，城市商业银行同业竞争进一步加剧，互联网金融等新业态冲击不断增强，城商行原有的网点优势、地缘优势逐渐弱化。

城市商业银行未来发展趋势

随着改革不断深入, 国家经济迅速发展, 经济总量持续稳定增长, 城市商业银行在改革发展过程中不断壮大, 规模效应不断提升。面对银行业对外开放进一步扩大、利率市场化改革更加深入、金融科技迅猛发展, 城市商业银行进入从“规模速度发展”到“质量效益发展”转变。持续两年多的疫情无疑对以往追逐高风险、高回报的投资者们进行了一场深刻教育，在后疫情时代，中国居民更加渴望得到科学、稳健的财富规划服务。

金融生态的构建，意味着对数字资源的深度应用，而这也是当前金融业数字化转型的必然要求。近年来，长沙银行坚持“数字引领”战略，加快数字技术与业务深度融合，有效赋能业务发展。

实体经济是国民经济立身之本，服务实体经济则是金融的天然使命。而区域性银行金融机构想要行稳致远，就必然要紧贴地方发展大局，积极赋能本土实体经济，在促进区域经济繁荣的同时实现自身高质量发展。

城市商业银行行业报告对中国银行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了城市商业银行市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

想了解关于更多城市商业银行行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年版城市商业银行产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》。

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