ChatGPT等能为保险行业所用吗? 保险科技行业未来市场前景分析

• 吴澳燕 2023年10月11日 来源：中国证券报 303 12
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伴随大数据、云计算、人工智能等科技与金融业态融合愈发深入、紧密，金融科技已成为企业重要软实力。保险公司同样不遗余力地推动保险+科技的融合发展，在投保端、理赔端、保险增值服务生态端乃至公司经营端构筑新的产品服务创新能力与业务竞争力。

伴随大数据、云计算、人工智能等科技与金融业态融合愈发深入、紧密，金融科技已成为企业重要软实力。保险公司同样不遗余力地推动保险+科技的融合发展，在投保端、理赔端、保险增值服务生态端乃至公司经营端构筑新的产品服务创新能力与业务竞争力。

事实上，去年底以来，以ChatGPT为代表的AI大模型横空出世，大幅提升了AI尤其是自然语言处理技术解决实际问题的能力，在全球范围内引起极大关注。各个行业都在尝试探索大模型应用落地的路径，这其中也包括保险行业。

头部大模型在专业知识问答上已有较强应用能力，可直接使用程度很高。如在回答“社保与商业保险的区别”时，文心一言可从性质、建立基础、管理体制、对象、保障范围、资金来源、待遇给付、时间性、法律基础等9个层面给出准确答案，内容较全面，可较好消除提问者心中困惑。清华智谱也从保障对象与范围、性质与目的、保费承担者、保障程度与灵活性、管理机构五大维度给出了答案，同样有较强的应用价值。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险科技行业深度分析及发展前景预测报告》显示：

保险科技，一般而言指信息革命后，推进保险行业的转型升级所涉及的一系列的新技术和现代科技。这些新技术的应用方向包括保险产品的创新，营销升级，保险公司内部管理效率的提升等等。

根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

近年来保险科技为行业发展带来长效增长力。一方面，保险公司数字化转型需要保险科技的加持。云计算、大数据、人工智能等前沿技术逐渐广泛应用于保险行业理赔、产品、核保等全链路环节，推动着保险行业高质量发展。另一方面，保司对科技的需求进而形成了“保险科技行业”概念，以技术见长的保险科技公司已经成为成熟的行业赛道之一，从规模增长、降本增效、风险控制三大领域赋能保险公司，共赢发展。

中国银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下简称《意见》)，要求银行保险机构结合实际认真贯彻落实，旨在加快数字经济建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。

《意见》指出，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

保险科技行业未来市场前景分析

银行保险在数据管理和应用方面已经建立起了决策支持、管理信息系统、数据平台和综合报表平台等基础能力，同时数据挖掘、多维分析这些概念很早已经引入到相应的机构里面，银行IT厂商也针对性地开发了多种应用和平台。后续，随着金融业数字化转型的加快，内部业务支撑、业务场景增多和外部海量数据接入对数据能力要求将持续增加，工具和应用创新也将更为活跃。

2022年，中国保险业 IT 解决方案市场规模达到 107.6亿元人民币，与 2021年相比增长6.3%。从竞争格局看，中科软、软通动力仍保持领先地位。同时，需要特别指出的是，本次报告纳入了两家新厂商：复深蓝及众安科技。复深蓝以保险业IT解决方案5.5亿元总营收排在第三位;众安科技以保险业IT解决方案总营收1.69亿元排在第五位。

目前市场总规模与核心业务系统建设相比还不大，但其数据能力的建设作为保险IT解决方案市场未来增长引擎的地位进一步确认。险企对数据的重视程度大幅提升，包括基于数据实现客户经营、精准营销、数字化管理、精准风控等能力。

10个主流大模型(ChatGPT3.5、ChatGPT4、Claude-1、Claude-2、清华智谱ChatGLM130B、百度文心一言、阿里通义千问、科大讯飞星火、360智脑、昆仑万维天工)在医疗知识、保险常识、保险法律知识领域表现普遍较好，在智能核保、智能理赔、话术优化上表现不尽如人意，在营销服务应用能力上表现参差不齐。

目前的大模型非常适合作为智能机器人用以服务客户，回答客户关于保险、医疗等方面问询，同时也可以赋能保险代理人，成为保险代理人的展业工具之一，提升代理人服务客户的能力。因此在代理人渠道仍处于攻坚阶段的当下，大模型对于提升代理人平均产能、降低保险机构服务客户成本、促进保单成交，或有一定帮助。

在万物互联背景下，保险增量业务即“保险+”，旨在通个保险这一媒介触达、链接各行各业，相应的保险科技为保险行业与各行各业融合提供技术赋能。在保险行业创新和业务转型大趋势下，保险服务依托科技手段嵌入各行业，利用保险的定价、风控能力充分发挥保障作用，提高商业活动和社会生活的运行效率，创造更为丰富的产品和服务，这已成为国内保险行业高质量发展的重要方向，“保险+”将成为保险行业重要的增长引擎。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国保险科技行业深度分析及发展前景预测报告》。

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