人身保险市场运行现状及及未来投资空间

• 吴亚楠 2023年10月13日 来源：互联网 986 62
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人身保险产品的保障期限多为二三十年甚至是终身，代理人如果用快消品的销售策略，做一锤子买卖，自然很难长久。

伴随着国家金融监督管理总局的成立，严监管态势继续，日趋严格的合规要求，以及部分业务准入门槛的提升，保险机构面临更多的发展机遇和挑战。

国内社会保障体系一直以基本医保、基本养老保险为主导，在这种体系下，商业保险注定更多是起到补充作用，这也意味着，商业保险必须要充分融入社会保障体系建设大局，在框架内寻找更大发展空间。为践行积极应对人口老龄化这一国家战略，近年的国寿寿险还积极探索构建大健康、大养老服务生态。

人身保险市场运行现状及及未来投资空间

目前，保险公司正在积极探索和实践发挥普惠型人身保险保障民生作用。例如，近年来，国寿寿险多元化开展普惠保险项目和服务。截至2022年11月底，国寿寿险普惠金融业务(不含政保业务)承保老年客户1.33亿人次，提供风险保障7.53万亿元;承保乡村人口2.93亿人次，提供风险保障27.54万亿元;承保残疾人1045万人次，提供风险保障4074亿元。

此外，在长期护理保险试点方面，国寿寿险经过多年试点实践，打造的“一项政策、覆盖全民”的可持续发展“成都模式”“东营模式”，已经成为该领域的标杆项目。

人身保险产品的保障期限多为二三十年甚至是终身，代理人如果用快消品的销售策略，做一锤子买卖，自然很难长久。唯有真正站在客户的立场上，以“投保+陪伴”的方式经营人身险，才能在根本上减少消费者投诉，促进人身险的健康发展。

目前我国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国人身保险市场深度全景调研及投资前景分析报告》显示：

中国保险业历经40余年的发展，从高速扩张逐步进入高质量发展。当前宏观经济形势复杂多变，正处在中国宏观环境和保险行业深度转型爬坡的特殊时期，人身保险市场发生了深刻的变化。

银保监会合并后，延续了严监管态势，严厉打击违法违规，聚焦股权、资本、资金运用等方面，从分业监管到功能监管的转换，有效整合了监管资源，减少了监管空白。监管从公司治理、关联交易、保险业务、保险产品、资金运用等方面发布多项政策新规，旨在回归保障、创新变革、服务实体经济、防控金融风险。

随着一系列严监管措施逐步落实、各项规章制度不断完善，对于保险公司的经营管理提出了更多更高的要求，如“分类监管办法”“产品信披新政”“消保新政”等等。面对当前的政策导向、监管环境，唯有稳扎稳打、精耕细作、深耕价值、适度创新、有效协同，才能够实现长期稳健发展。

中国保险行业协会发布的《2022中国保险业社会责任报告》显示，近年来，保险业广泛支持高水平对外开放，2022年为共建“一带一路”相关项目提供风险保障超过6万亿元。“一带一路”倡议提出以来，保险业主动对接各类保障需求和融资需求，在产品、资金、人才等领域协同发力，提升保险业服务共建“一带一路”的渗透度和覆盖面。

截至目前，中国人寿寿险公司承保共建“一带一路”97个国家和地区的人身险业务，累计为570余家中资海外企业提供境外安全保障，覆盖人数超1.5万人次，风险保额近100亿元。中国人寿财险公司为共建“一带一路”企业提供企业财产险、工程险、特殊风险保险等综合保险服务，2022年风险保额超400亿元。

保险业未来发展空间

“健康中国”建设与老龄化社会的“加速进入”，为保险业发展提供了天然土壤。

综合多家机构预测，到2025年，我国健康服务产业规模预期达11.5万亿，养老产业规模达到12万亿，将有2.1亿老人进入养老消费阶段，中国健康险市场保费规模达2万亿，这为保险业在负债端和投资端的发展带来了巨大的空间。

《2023-2028年中国人身保险市场深度全景调研及投资前景分析报告》对中国行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

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