人身保险行业发展现状分析 人身保险行业投资战略研究

• 周迅 2023年4月19日 来源：互联网 514 27
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人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中，保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任

人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。

人身保险行业发展现状分析 人身保险行业投资战略研究

人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中，保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任，而在人身保险中，保险人承担的是给付责任，不问损失与否与多少。为此，人身保险通常均为定额保险。

人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中，保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任，而在人身保险中，保险人承担的是给付责任，不问损失与否与多少。为此，人身保险通常均为定额保险。

资料显示，2021年我国银保业务保持健康平稳发展态势，服务保险业转型升级的能力得到持续提升。其中人身险公司银保业务保费收入持续较快增长，在各渠道间保费收入占比进一步提升，新单及期交业务实现双线增长，业务结构与品质良好。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年人身保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》显示：

数据显示，太保寿险前三季度银保渠道实现保费收入220.56亿元，同比增长827.9%，期缴占比逐季稳步提升;同期，代理人渠道保费收入同比下降7.4%。新华保险前三季度银保渠道实现保费收入385.76亿元，同比增长9.3%;同期，个险渠道保费同比下降2%。今年前8个月，参与交流的54家寿险公司银保渠道共取得新单保费约6490.2万元，其中，新单期交保费约2220万元，同比增长15.68%。

中国保险行业协会历史统计数据显示，2020年，人身保险银保渠道原保险保费收入回归万亿元，为10108亿元，同比增长12.6%;2021年增长至11990.99亿元，同比增长18.63%。银保渠道原保费规模超过人身险公司保费收入总量的三分之一。从银行方面来看，其持续推动代销等中间业务收入，今年受证券市场波动影响，代销基金难度有所增加，积极把握代销保险的机会是重要选择。例如，平安银行三季报指出，公司积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇，强化银保业务升级及队伍建设，持续打造一支懂保险的新财富队伍，截至9月底，新财富队伍已累计入职近1100人;前三季度代理保险取得收入14.4亿元，同比增长32.4%。

从产品端来说，人身保险产品的保障期限大多是二三十年甚至终身。代理商如果用快消品的销售策略，一炮而红，自然很难长久。只有真正站在客户的立场上，以“保险+陪伴”的方式经营人身保险，才能从根本上减少消费者的投诉，促进人身保险的健康发展。

在人身保险业务中，健康险业务是同比增长最快的业务，随着人们健康保险和健康服务需求的增长、新医改的推行及国家相关政策的扶持，未来还有较大的发展空间。

目前我国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。

城乡居民大病保险覆盖10亿多城乡居民，大病保险参保患者实际报销比例平均提高了14个百分点，切实减轻了老百姓的经济负担;商业养老年金保险保费收入551亿元，责任准备金5623亿元;健康险前三季度保费收入达到6666亿元。截至11月末，人身险公司资金运用余额18.5万亿元，占全行业的88.3%，其中绝大部分为长期资金，为实体经济发展提供长期稳定资金来源。

从具体险种来看，上半年寿险原保费收入15976亿元，同比增长4.41%;健康险4184亿元，同比增长1.21%;意外险288亿元，同比下滑10.28%。

2040年后，中国人均可支配收入将达到20000-25000美元，中国人身保险市场进入第三阶段。虽然渗透率的增长将趋平，但市场规模将在收入水平提升的驱动下以5-6%的年复合增长率进一步扩张。到2050年，中国人身保险市场保费规模预计将达到45万亿元人民币。

到2025年，构建形成以人民为中心，结构合理、功能完备、保障全面、竞争有序的人身保险产品供给体系。大力推进人身保险深入服务社会生产生活各领域，个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强，实现需求有对接、产品有市场、服务有保障，人民群众满意度明显提升。到2050年，中国人身保险市场保费规模预计将达到45万亿元人民币。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及人身保险专业研究单位等公布和提供的大量资料。

对我国人身保险行业作了详尽深入的分析，为人身保险产业投资者寻找新的投资机会。为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2023-2028年人身保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。

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  2023-2028年人身保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告

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