2023责任保险行业发展现状及深度调研

• 吴亚楠 2023年10月18日 来源：互联网 773 46
• 繁体

中小型保险公司内控建设不足，合规经营有待全面提升。保险行业应树立长期主义价值导向，持续强化合规理念，塑造合规管理文化，提升内控制度的有效性，保障保险行业健康有序发展。

责任保险属于财产保险，依据承保责任区别，责任保险可划分为公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险及其他责任保险。

责任保险的承保方式有两种。一种是作为其他保险的组成部分或附加部分承保，不作为主要险别单独承保，如汽车保险中的第三人责任险、船舶保险中的碰撞责任险等。另一种是作为主要险别单独承保。其形式有公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业赔偿保险即职业责任保险等。责任保险作为一种保险形式发展较晚，19世纪后半叶开始随着近代社会为保障灾害事故受害人利益而确立。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国责任保险行业竞争格局分析及发展前景研究报告》显示：

2023责任保险行业发展现状及深度调研

多措并举开展消费者教育，提升消费者风险防范意识。利用“3.15宣传周”、“7.8保险公众宣传日”、“金融联合教育宣传月”等大型活动开展内容丰富、形式多样的宣传活动;组织全行业71家保险机构围绕金融消费者八大权利报送121个典型案例，编撰成《保险消费者权益保护典型案例》，通过真实生动的案例体现保险消费者在销售、承保、理赔、增值服务等多个消费环节中涉及的消保知识。

2022年12月1日，北京应急管理部下发了《关于进一步规范和加强安全生产责任保险工作的通知》(以下简称《通知》)，就目前安责险市场普遍存在的执行制度走变通、走偏走样、我行我素等突出问题进行了通报。

根据《通知》，各地将重点排查以应急管理部门名义组织共保体或者采取入围招标方式并划分市场份额、指定或者变相指定保险经纪公司“独家代理”安责险等行为。安责险，全称“安全生产责任保险”，是指保险机构对投保的生产经营单位发生的生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿，并且为投保的生产经营单位提供事故预防服务的商业保险。

保险公司可以根据自身条件，选择共保体或单独主体，给市场提供多样化的安责险服务。

自从安责险成为强制保险，高危行业需强制投保后，垄断乱象随之出现。不过，安责险承保的企业一般是经营风险很高的企业，需要承保公司有强大的资本实力、风险评估和转移能力，对保险公司自身也提出了要求。

2022 年，监管机构收到的人身险公司相关投诉件中，销售纠纷涉及的投诉件数占比五成。销售误导屡禁不止，与人身险产品设计的复杂属性、前期规模导向的粗放发展模式高度相关。三是基层机构合规管控凸显薄弱环节。大型保险公司分支机构结构复杂、层级众多，管理链条长，风控合规要求传导不到位。中小型保险公司内控建设不足，合规经营有待全面提升。保险行业应树立长期主义价值导向，持续强化合规理念，塑造合规管理文化，提升内控制度的有效性，保障保险行业健康有序发展。

责任保险产业现状

2022年，全国共有保险法人机构237家，资产总额27.15万亿元，实现原保险保费收入4.70万亿元，同比增长4.58%;保险业赔款和给付支出1.55万亿元。保险密度为3326元/人，保险深度为3.88%。

2022年，我国责任保险保费收入为1148亿元，较上年增加130亿元，同比增长12.77%，占财产险保费收入的比重逐年提高。

责任保险行业上游参与者为第三方服务提供商，包括保险中介机构、信息服务机构、第三方专业机构等，为保险公司提供责任保险产品销售、信息收集与管理、食品安全检测、环境污染检测等服务。

行业下游为责任保险产品应用，涵盖食品安全、医疗卫生、环境污染等多个领域。在食品安全领域，由于环境污染、食品经营者主体责任意识不强、食品安全风险监测评估预警基础薄弱、基层监管力量不足，中国食品安全存在多重风险，影响中国居民饮食安全，持续释放食品安全责任保险需求。

数据显示，2022年，共有337家A股上市公司发布购买董责险的公告信息，投保公司数量同比上升36%。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。责任保险行业报告对中国行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了责任保险市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

想了解关于更多责任保险行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国责任保险行业竞争格局分析及发展前景研究报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2023-2028年中国责任保险行业竞争格局分析及发展前景研究报告

  在一个供大于求的需求经济时代，企业成功的关键就在于，是否能够在需求尚未形成之时就牢牢地锁定并捕捉到它。那些成功的公司往往都会倾尽毕生的精力及资源搜寻产业的当前需求、潜在需求以及新的...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢