金融科技行业市场深度调研2023：金融科技赋能转型金融

• 陈观秋 2023年10月28日 来源：第一财经 中研普华报告 百度 1214 79
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金融科技作为重要的赋能工具，不断深化与绿色金融体系的结合，在多个领域开展了创新性的应用。

金融科技赋能转型金融

在推进实现“双碳”目标的背景下，自2021年以来，中国逐步探索形成了包括绿色金融标准体系、金融机构监管和信息披露要求、激励约束机制、绿色金融产品和市场体系及绿色金融国际合作在内的绿色金融“五大支柱”。继2022年二十国集团(G20)领导人批准《G20转型金融框架》之后，中国人民银行已初步确立转型金融的基本原则，并组织开展了钢铁、煤电、建筑建材、农业等四个领域转型金融标准的研究。金融科技作为重要的赋能工具，不断深化与绿色金融体系的结合，在多个领域开展了创新性的应用。

目前，转型金融面临市场主体和金融机构碳核算能力不足，碳核算成本高、效率低、取数难的堵点，金融科技可以为企业碳排放数据的采集、分析、统计、共享提供技术支撑。

“当前，从政府到监管，再到金融机构，大家都形成了一种共识，就是要实现双碳目标，不能毕其功于一役，必须转型金融和绿色金融协调发展。但是对于一个商业银行来说，开展转型金融还是有很多难点。”中国银行浙江省分行风险管理部副总经理林群指出，一是转型标准难界定，二是转型客户难获取，三是转型过程难跟踪。

金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。

中国金融与技术的融合开始于20世纪80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年进入中国。早期的技术应用是金融业务的IT基础设施，电子化工具为主。后随着第三方支付、P2P网贷等一系列互联网金融业务的快速发展，技术逐渐从后台的位置转移到了前端，渗透到了金融的核心业务领域。2016年起，伴随着金融科技概念兴起和监管的收紧，行业开始重新审视科技的重要性，以技术输出为核心业务的企业开始出现，此外，金融科技对于金融业务的意义也更加重要，以消费金融为例，2018年以来，在监管愈加收紧背景下，多数互金公司转型助贷，通过金融科技为银行、信托、消金公司等金融机构提供获客、风控、反欺诈等技术输出服务。

在新一轮科技革命和产业革命背景下，科技与金融业务的结合也越来越广泛与深入，科技助力金融业高质量发展的态势显著。监管部门循序渐进地出台一系列“科技+金融”的政策导向性文件，建立健全金融科技的监管制度与市场秩序。

金融科技行业市场深度调研

2022年国有六大行投入总计1165.49亿元，十大股份制银行投入总计647.68亿元，多家中小银行未披露金融科技投入具体数额。整体来看，部分银行金融科技投入呈现负增长，银行金融科技投入增长幅度有所减缓。在金融科技投入方面，以工商银行投入262.64亿元的数额最高。2022年股份制银行投入总计647.68亿元。

从中国金融科技发展来看，我国金融科技发展时间较短，存在较大的市场缺口。伴随着疫情带来的线上发展机遇，大部分金融机构及互联网公司纷纷借着传统行业数字化转型、资产数字化的关键时期进入金融科技产业，为我国金融科技产业注入新活力。

金融科技公司可分为传统金融机构、互联网金融公司、ISV服务商和科技初创企业四类。金融和科技原生背景的企业存在明显不同，因此，在计算金融科技市场规模时需要从金融和科技两个维度来考虑。

2023 年上半年，全球金融科技行业投融资事件总次数为 977 次，总金额为 628 亿美元。其中，三月份投融资金额为 209 亿元，为上半年最高;二季度的投融资次数和投融资金额较一季度均有所增加。

据中研产业研究院《2023-2028年金融科技行业市场深度调研及投资战略研究报告》分析：

全球金融科技行业的早期创业仍然活跃，C 轮及以后的投融资金额为 108 亿美元，占到总体的 17%;种子轮、A 轮的投融资事件次数最多，为 433 次，占到总体的 44%。

从地区来看，美洲地区仍是金融科技投融资的热门地区，该地区的金融科技创业公司的商业模式可能更成熟，该区域的投融资金额占比和次数占比均超过全球总体的 50%。

支付、银行与借贷是 2023 年上半年投融资较火热的领域。银行与借贷、支付融资事件分别为 182 和 156 次，投融资金额分别约为 147 和 163 亿美元。区块链领域融资事件最多，但融资金额不大。保险与保险科技领域发生的投融资事件未超过区块链领域，但保险与保险科技领域的投融资金额超过区块链领域，为 144 亿美元。证券与资管领域投融资金额为 73 亿元。

对于金融科技的应用领域，依据当前我国金融科技发展情况与国内外分类标准，可以将金融科技划分为互联网消费金融、互联网保险、互联网财富管理、第三方支付、第三方个人征信以及数字人民币六个较为典型的领域。

在新一轮科技革命和产业革命背景下，科技与金融业务的结合也越来越广泛与深入，科技助力金融业高质量发展的态势显著。监管部门循序渐进地出台一系列“科技+金融”的政策导向性文件，建立健全金融科技的监管制度与市场秩序。

金融科技的发展给传统的风控和合规带来巨大挑战，监管科技通过改进数据处理、客户身份识别、压力测试、市场行为监控和法律法规跟踪等环节，提升监管机构的监管能力、降低金融机构的合规成本。作为金融科技的分支，监管科技通过云技术、大数据、人工智能和区块链等新兴技术手段提升金融服务的质量和效率，拓宽金融科技范围。

金融科技行业报告对我国金融科技行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外金融科技行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了金融科技行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

想要了解更多金融科技行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年金融科技行业市场深度调研及投资战略研究报告》。

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