金融科技行业市场深入分析 未来金融科技市场的发展现状如何?

• 刘明月 2023年10月13日 来源：中研研究院 320 13
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从金融科技还有融资情况来看，全球金融科技持续走热。据相关数据统计，2022Q1全球金融科技共有1399件融资事件，达历史最高，融资金额为288亿美元，环比下降18.2%，但规模依旧可观。各国政府对本国的金融科技发展高度重视，全球已有超过40余座城市出台了金融科技相关政

新冠疫情开始时，数字钱包的使用率飙升至 83%，权威人士预计，到 2025 年，该行业的年价值将超过 10 万亿美元(TelecomTV，2021)。此外，2020 年全球数字交易超过 7790 亿次，预计未来几年将增长 13%，到 2022 年，现金支付将成为最不常见的支付方式(Capital On Tap，2020)。

根据金融稳定理事会(FSB)的定义，金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。

监管机构主要是依据国家相关政策法规，对提供金融科技服务的企业进行合规监管。行业协会和研究机构主要是进行金融科技产业研究，推动行业交流和标准制定，促进金融科技应用成果的经验分享和互动交流。

根据中国央行《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》指出“金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效”。

未来，通过结合物联网、大数据等技术，构建基于区块链的协作网络和资产网络，区块链技术有望从根本上改变供应链金融的业务模式，推动供应链金融向去核心企业的3.0模式迈进。

金融科技行业市场深入分析

中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》，确定“十四五”金融科技发展六项目标。而这份文件的发布也标志着我国金融科技“厚积成势”，正式迈入高质量发展的新阶段。

消费信贷业务为主的金融科技公司也在加快转型步伐。以招行为例，财富管理手续费及佣金收入358.41亿元，同比增长29.00%。平安银行信用卡综合化经营持续深入，开放、联动和协同为业务发展注入了持续的活力和机会。借信融合业务持续推进、信用卡积分通过理财金与理财业务充分联动，综合化经营效果显著。在信用卡行业发卡量增速触顶的背景下，创新探索了存量时代的可能发展路径。

中国人民银行支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市(区)扩大金融科技创新监管试点，引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试。

从金融科技行业产业链来看，金融科技产业链上游是科技型企业，为金融企业等提供技术支持，金融科技产业本体企业即包括金融企业、金融监管机构、行业协会和研究机构等，下游即使需要各种金融服务的个体或企业。不同金融科技企业/技术服务商在不同技术领域的优势和发展方向各有不同，同一家企业很难拥有所有全部核心技术能力，因此存在企业间互为上下游的情况，如：A企业采购B企业的技术解决方案，但B企业使用A企业的云服务。

从金融科技还有融资情况来看，全球金融科技持续走热。据相关数据统计，2022Q1全球金融科技共有1399件融资事件，达历史最高，融资金额为288亿美元，环比下降18.2%，但规模依旧可观。各国政府对本国的金融科技发展高度重视，全球已有超过40余座城市出台了金融科技相关政策或针对性扶持措施。

金融科技企业具有高成长性，但往往存在投资周期长、投资风险高等问题，股权融资与之更加适配。发展科技金融要用金融科技更好地促进科技金融的发展，重点是支持服务好科技型企业。

从好的方面来看，专家认为金融科技行业将能够利用 新冠疫情 危机创造的新机遇。例如，持续的社交隔离要求正在推动对数字支付的需求。数字钱包正在蓬勃发展，各国都在争相制定国家标准。

中研研究院出版的《2023-2028年金融科技行业市场深度调研及投资战略研究报告》显示

未来金融科技市场的发展现状如何?

金融科技行业涌现“大模型热”，从多家金融机构的动作就不难窥出。例如，马上消费金融推出“三横三竖”战略。 “三横”意为，通过持续学习技术、模型控制、组合式 AI 系统形成的安全、合规、可信的鲁棒性决策能力。“三竖”则包括，一是数据智能，二是多模态大模型，三是实时人机协作。

金融科技行业在盈利方面，上半年有29家公司营业收入呈现正增长，平均营业收入达到18.55亿元，平均增长8.25%，总体为增长趋势。但归母净利润表现不佳，近28%的公司出现亏损，平均归母净利润为1.97亿元，平均增长率为-38.94%。

在营运方面，上半年大部分金融科技公司表现稳定，平均毛利率为36.23%，3家企业毛利率超80%。

根据数据显示，全球初创企业已筹集了307.9亿美元，完全超过2020年的302.6亿美元。其中一季度金融科技投资较之前增长了30%，二季度，金融科技主导了全球初创企业的投资。至今为止，金融科技2021年在657笔交易中筹集了307.9亿美元。

京东供应链金融科技也在近日首次揭示了大模型技术在数智化风控领域的探索情况。不同于其他的大模型，京东自研大模型未来的应用重点在于产业场景，包括在行业风险监测与预警、动产融资模式下押品准入+估值、应收融资模式下供应商信用评估、小微金融模式下中小企业信用评估等领域，均进行了相关的探索实践。

今年上半年，全球金融科技公司获得的融资总额为230亿美元，同比下降49%。平均来看，种子轮融资规模下降12%，创业初期融资规模下降14%，成长期和成熟期创业公司的融资规模则分别下降43%和66%。

融资笔数也出现了急剧下滑。今年上半年，金融科技行业完成了1178笔融资，同比下降了64%。其中，第二季度交易笔数为522笔，低于第一季度的656笔，也低于去年第二季度的944笔。

金融科技在供应链金融业务的创新方向：

一是银行基于交易数据对供应链中核心企业的上下游企业进行授信;

二是大数据、人工智能、云计算等技术的应用。以前供应链金融往往应用于应收账款的保理、存货的质押融资等，这些业务大都基于上下游企业与核心企业之间的交易。随着技术的进步，商业银行供应链金融的创新已经大大突破了传统的范畴，现在金融机构对上下游企业进行授信时，不要求有应收账款、存货、预付账款，只要之前有过交易的数据，就可以基于数据进行授信;

三是由于供应链金融涉及的环节多，利益相关方也较多，包括金融机构、核心企业、物流企业、上下游的小微企业自身，而区块链技术在解决链条上不同环节的信任问题方面将有很大突破;

四是物联网技术对供应链金融业务里仓储、存货、监控方面的帮助;五是作为其他科技前提的电子银行技术，支撑起数字化操作。

中国金融科技行业市场的发展现状，通过公司资深研究团队对市场各类资讯进行整理分析，金融科技行业研究报告可以帮助投资者合理分析金融科技行业的市场现状，为投资者进行投资作出行业前景预判，挖掘投资价值，同时提出金融科技行业投资策略和营销策略等方面的建议。

据了解，该行业发展空间极大，未来金融科技市场现状如何呢?请查看，中研研究院出版的《2023-2028年金融科技行业市场深度调研及投资战略研究报告》。

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