保险产业市场分析：大模型赋能保险业务已经成为行业发展趋势

• 吴澳燕 2023年12月5日 来源：券商中国 421 21
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ChatGPT的出现，让大模型技术受到关注，2023年也被视作大模型元年，全国已出现上百个大模型。在这一浪潮下，保险业也有所行动。

ChatGPT的出现，让大模型技术受到关注，2023年也被视作大模型元年，全国已出现上百个大模型。在这一浪潮下，保险业也有所行动。

大模型的深度认知能力，将改变行业对风险认知与管理的能力，推动保险行业的精算模式从“粗放预测”向“精准预知”升级，推动风险管理从相对被动的“等量管理”向相对主动的“减量管理”转变。这一转变将重塑保险行业的商业模式，引领一场颠覆性的变革，开启保险业新的发展篇章。

保险，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

当前，大模型在保险业的应用逐步深入。中国人保打造并发布人保大模型，多场景应用落地。通过自建人工智能算法团队、推进内外部生态合作，中国人保打造了人保大模型，并在代理人赋能、智能客服等场景试点应用，为集团各公司提供基于大模型的智能产品和技术服务。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年保险产业现状及未来发展趋势分析报告》显示：

泰康积极打造大模型原生应用。泰康受邀成为百度“文心一言”首批生态合作伙伴，通过百度智能云全面接入并体验“文心一言”AI能力，进而打造大模型原生应用。

大模型赋能保险业务已经成为行业发展趋势，“保险智酷”是为保险场景下各类用户提供专业、智能、全面的数字化服务的保险领域专用大语言模型。

具体来看，“保险智酷”具备以下多个核心能力：

一是丰富的保险知识。“保险智酷”模型融合了广泛的保险领域知识，能够以保险专家的身份对用户面临的保险相关问题进行解答。

二是保险知识检索。通过配备检索模块，为模型构建了对保险知识的检索和应用能力，这个模块确保了模型在处理保险法规、条款、案例分析时，能够准确地引用正确的保险知识和数据。

三是保险文本理解与处理。“保险智酷”具备保险语境理解与文本处理能力，能够有效应对如信息提取、文本总结、文本扩写等NLP任务。

四是保险个性化服务。“保险智酷”能够根据用户的信息和需求，提供定制化的保险建议和解决方案。

五是保险案例分析。“保险智酷”能够结合国家政策法规对保险案例进行深入分析与解读。

保险产业市场分析

近日，174家险企纷纷披露三季度偿付能力报告。截至11月5日，在披露净利润数据的173家险企中，前三季度有103家实现盈利，占比59.54%，包括52家财险公司、40家人身险公司、11家再保险公司。

在披露净利润数据的173家险企中，前三季度，共计103家保险公司实现盈利。　人保财险、平安产险、太保产险合计保险业务收入7850.15亿元，合计净利润369.2亿元，在财险公司中分别占比64%、83%。

平安人寿、太保寿险、国寿寿险、太平人寿、新华保险合计净利润1164.5亿元，在人身险公司中占比81%。

据统计，前三季度有32家中小财险公司亏损，亏损总额25.02亿元。51家财险公司综合成本率大于100%，30家财险公司综合成本率小于100%。其中，比亚迪财险、广东能源自保、中远海运自保、阳光信用保证保险、瑞再企商、太平科技等6家财险公司综合成本率超200%。

在技术发展促进保险底层逻辑创新方面，前沿科技的应用正在影响和改变以风险为核心的保险底层逻辑。科技改变了社会生产生活，催生新的风险形式和风险量化模式。新的风险随着人工智能划时代的突破而产生，将成为保险行业的新命题。

目前来看，国内保险行业还在处于摸索AIGC落地的初级阶段，海外一些保险公司已经开始探索将AIGC嵌入到承保、理赔、审核等多个保险业务流程中。信息技术研究分析公司Gartner预测，到2025年，AIGC的全球市场规模将超过1350亿美元，其中银行、金融服务和保险将占该市场的25%。

我国保险行业仍然需要挖掘科技赋能的巨大潜力。生态化、开放性是重要发展趋势。需要深化以科技为链接的生态化，发展以保险用户为中心的开放保险，进一步释放生产力。

报告在总结中国保险行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国保险行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为保险企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

想要了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年保险产业现状及未来发展趋势分析报告》。

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