保险基金行业市场规模 保险基金行业市场投资机遇

• 吴澳燕 2022年12月20日 来源：互联网 925 58
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保险基金(Insurance Fund)指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。

保险基金(Insurance Fund)指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。

广义上的保险基金是指整个社会的后备基金体系。从狭义上来讲，保险基金是指由保险机构集中起来的后备基金，由保险机构根据大数法则，经过科学的测算，订出各种不同的保险费率。

2021年全年基本养老保险、失业保险、工伤保险三项社会保险基金收入合计68205亿元，比上年增加17538亿元，增长34.6%;基金支出合计62687亿元，比上年增加5107亿元，增长8.9%。

在养老保险方面，去年年末全国参加基本养老保险人数为102871万人，比上年年末增加3007万人。全年基本养老保险基金收入65793亿元，基金支出60197亿元。年末基本养老保险基金累计结存63970亿元，其中基金投资运营规模1.46万亿元，当年投资收益额632亿元。

此外，2021年年末全国有11.75万户企业建立企业年金，参加职工2875万人。年末企业年金投资运营规模2.61万亿元，当年投资收益额1242亿元。

保险基金行业市场规模

2021年，我国保险市场保费收入达到4.49万亿，为社会提供保险金额达12146万亿元。据有关权威机构预测，按照现在发展态势，我国大约在2030年超过美国，成为全球第一大保险市场。从保险资金运用角度来看，截至2022年9月底，保险资金运用规模达到24.5万亿，特别是在服务实体经济方面，效果更加显著。

近两年，由于内外部环境变化，保险行业进入深度调整期。贾飙认为，当前保险行业面临诸多困难和挑战，今年是保险业近年来发展最困难的一年。从保险业自身发展来看，保费收入增长仍然乏力，渠道转型仍在探索，保险覆盖面不广以及产品同质化仍然严重，原有的单一保险金给付模式已经无法适应现在保险业发展要求。从外部环境来看，金融市场下跌使得保险资金运用端出现较大波动。“正是由于内外部环境的变化，使得保险业必须改变原来粗放式增长模式，转向高质量发展。”

对于行业转型方向，贾飙提出了四点建议：一是要明晰转型方向，坚持回归风险保障本源，在供给端做好加法;二是充分发挥综合优势和科技赋能的力量;三是保持战略定力，扎扎实实走好每一步，不能有赚快钱、赚暴利的思想，而是应当精耕细作;四是坚定深耕细分市场，建立专业化特色，培养专业化能力，真正贯彻以客户为中心的发展理念。

保险基金行业市场投资机遇

为促进保险业稳健经营和高质量发展，更好发挥保险保障基金的积极作用，维护保单持有人合法权益，中国银保监会会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的《保险保障基金管理办法》(以下简称《管理办法》)进行了修订。经国务院批准，自2022年12月12日起实施。

官方数据显示，截至2021年12月31日，保险保障基金余额(汇算清缴前)1829.98亿元，其中财产保险保障基金1130.89亿元，占61.80%;人身保险保障基金699.09亿元，占38.20%。

《管理办法》共七章39条，分别为总则、保险保障基金公司、保险保障基金的筹集、保险保障基金的使用、监督和管理、法律责任和附则。修改的主要内容包括：

一是修改了保险保障基金筹集条款。将现行的保险保障基金固定费率制调整为风险导向费率制，明确保险保障基金费率由基准费率和风险差别费率构成，费率的确定和调整由银保监会提出方案，商有关部门并报经国务院批准后执行;调整保险保障基金暂停缴纳上限，将财产保险公司、人身保险公司的暂停缴纳上限分别由占公司总资产的6%、1%调整为占行业总资产的6%、1%。

二是明确保险保障基金相关财务要求。要求保险保障基金公司和保险保障基金各自作为独立会计主体进行核算，严格分离;延续保险保障基金公司对财产保险和人身保险基金分账管理、分别使用等规定;进一步允许财产保险和人身保险保障基金之间可相互拆借，具体拆借期限、利率及适用原则报经银保监会批准后施行。

根据基金业协会数据，截至 4 月底，公募基金管理人共有 154 家，其中有 2 家保险资管公司，除泰康资产外，人保资产也在其中。目前，这两家最初以事业部方式运营的保险系公募基金，都已申请转制为公募基金公司。

从保险业看，已布局公募业务的主要集中在保险集团等头部机构。与保险机构相关的公募基金有 9 家，除泰康基金、人保资产外，还包括平安基金、国寿安保基金、泓德基金、国联安基金、太平基金、浙商基金、华泰保兴基金。

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