保险维修成为新能源车主心病 新能源汽车保险发展前景如何？

• 吴智聪 2023年2月9日 来源：互联网 264 9
• 繁体

保险维修成为车主心病，浙江一位极星2车主在一次驾车途中发生意外，导致该车大灯与底盘件受损，电池板向内凹陷。

车主原以为碰撞只造成了电池组外壳碰伤，结果却被4S店告知，因极星2的制造设计原因，无法单独修复包裹电池组的铝板外壳，必须更换整个电池组，维修价格要高达54万元。

“极星2新车售价才不到25万元(扣除优惠和补贴后)，我却要因为这样一起并不严重的事故，花一倍多的价钱进行维修，实在是太荒谬了。”这位车主的心声，也迅速引起了人们的共鸣。事实上，这只是新能源汽车“天价维修费”现状的一个缩影。

前不久，一辆小鹏P5因保险杠发生碰撞，需要1.9万元的维修费用，其中一颗激光雷达就需要9000多元;一辆售价30余万元的特斯拉Model Y车尾受损，维修费却高达20万元;一辆理想ONE因不小心发生轻微剐蹭，车主想要维修时却发现单面补漆竟要收费1200元，一共两个面受损共计2400元……

在维修费用高居不下的情况下，保险公司也普遍提高了新能源车保险的报价。尤其是在新能源车险专属条款出台后，这一情况变得更为明显和普遍。

特斯拉官方表示，近期旗下车辆保费全国平均上涨幅度在10%左右;高性能版车型保费平均涨幅在20%以内。小鹏汽车也公开回应保费上涨问题，称旗下车型保费涨幅在2.9%到18.2%。

去年7月，广东珠海的许畅购买了一辆合资品牌的新能源轿车。许畅购买的新车，打折后的落地价格为14.3万元，新车车险保费为5182元。

中国车险行业发展现状

汽车保险业务一直是财险业保费收入大头，但随着车险综改落地，并以“降价、增加保额、提质”为目标的改革力度大、影响深远，银保监会官方称综改落地后车险保费下降幅度超过20%，保险公司新车保费收入也受到不同程度影响。2020年车险保费收入为8245亿元，同比增长仅0.69%，占产险保费收入的69.12%，同比下降1.17个百分点。

从企业收入的角度来看，根据人保财险、平安产险公告披露的数据显示，2020年车险保费收入分别为2656.51亿元、1961.51亿元。业务占比来看，2020年，人保财险车险占比为61.5%，较去年同期有所增加，或因大幅压缩信保业务所致;平安产险车险业务占比68.62%，而2019年末，其占比还高达71.72%。疫情叠加车险综改的带来的影响力可见一斑。

新能源车险是必选赛道

新能源汽车的飞速发展也演化出了不同的发展模式，比如车电分离和车电一体，车电分离模式下，车壳的所有者是消费者，电池的所有者为电池资产管理者，总之分属于不同的主体;车电一体模式下，新能源整车归属于消费者。不同模式下，险企所面对的承保标的、服务对象、赔付范围、风险责任有较大的差异，是对行业的全新考验。

2022年前七个月，汽车销量1448万辆，同比负增长2%，新能源汽车依然一枝独秀，销量达到319万辆，同比增长116%，有望在8月份突破去年全年352万辆的总销量。乘联会根据新能源车销售的大好形势，将年度新能源汽车销量的预计值从550万辆调高至600万辆，并表示四季度仍有可能继续调高。

预计，2022年至2025年新能源汽车销量同比增速分别为70%、50%、20%和10%，2025年新能源汽车销量将突破1000万辆达1046万辆，至2030年末将突破1200万辆至1480万辆。面对这个越来越大的蛋糕，如果还继续打拼车险市场，那新能源汽车保险已是必选赛道!

新能源汽车保险发展前景及投资指引分析

新能源车险市场也成为各家产险公司的必争之地，2021年12月27日，上海保险交易所正式上线新能源车险交易平台，并首批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，为新能源汽车专属保险产品落地服务提供支持，首批公司预计覆盖市场份额超九成。

车险综改一年多以来，财产险复苏态势明显。5家上市险企保费收入情况已有明显改善，新能源车险业务想象空间巨大，非车险保费收入持续增高。车险无疑是财产险公司的支柱业务。2021年这5家险企车险保费收入全部负增长，但随着改革深化，车险业务拐点已现。

数据显示，受车险综改影响，财产险公司保费依旧承压，如人保财险车险原保费收入2552.75亿元，同比下降3.9%;平安产险车险原保费收入1888.38亿元，同比下降3.7%;太平洋产险车险的保险业务收入917.99亿元，同比下降4%;太平财险车险原保费收入210.64亿港元，同比下降4.04%;大地保险2021年车险保费收入下降16.8%至224.32亿元。

新能源车险空间巨大

车险保费承压之下，险企必然要寻找新的利润增长点。目前，财产险公司普遍将健康险、农险等非车险业务视为破局路径。

数据显示，人保财险的意外及健康险、农险、责任险、企业财产险、货运险、其他险种等6项险种原保险保费收入均较2020年有大幅增长。太平洋产险的非车险业务收入同比增长16.8%，占比提升4.7个百分点，达40.6%;同时，健康险、责任险、农险等新兴业务领域保持较快增长，实现承保盈利。平安产险责任险、意外及健康险较2020年有增长。

新能源汽车保险市场崛起

近年来，我国汽车保险业积极追踪新能源汽车产业发展，持续开展新能源汽车风险研究，不断加强与汽车行业的沟通及消费者需求调研，积极开展对新能源汽车安全性和维修性的测评工作等。开发一套安全适用于新能源汽车的保险需要花费些时间。

汽车保险保费规模约为170亿元，主要集中于一线城市。因此，新能源汽车保险的推出，短期将主要利好一线城市车险，后续可能推出的专属费率将利好深耕一线城市、大量承保新能源汽车的险企。

新能源汽车保险的费率厘定并无样本可供参照，所以保险公司也只能参照传统汽车定损。随着新能源汽车保险保有量的增长，为新能源汽车制定专属保险就显得尤为必要。

新能源汽车保险不仅要规定根据官方指导价和补贴价对车价进行保险，并明确赔偿范围，还需要在国损险中对新能源汽车电池自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行判定。

目前通用技术中国汽研数据中心也正在积极与保险行业机构紧密合作，开展针对行业的研究课题，研究可供保险行业使用的检测设备以及模型算法，目前已经初步完成。

新能源汽车保险解决方案能够帮助保险机构掌握所承保的新能源车的风险识别、核心风险因子评估、动态风控、电池健康度评估、驾驶行为风险评价、充电行为风险评价等核心技术能力，希望能够逐步改善新能源汽车保险发展过程中所遇到的行业难题。

新能源汽车技术的快速发展和大数据的积累又给保险行业提供了新的机会，在传统汽车无法有效利用数据去解决定价、赔付、定损、维修以及反欺诈相关问题的时候，新能源汽车电动化、智能化的属性为保险公司提供了底层的技术支持。

更多行业相关消息，请点击中研研究院出版的《2022-2027年中国汽车保险行业市场深度调研及投资策略预测报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2023-2027年中国房产证抵押贷款行业前瞻分析与投资风险报告

  房产证抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢