2023零售银行行业发展趋势及市场现状分析

• 曾燕 2023年3月16日 来源：互联网 413 20
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零售银行行业发展趋势及市场现状如何?近年来，随着全球经济贸易与经济环境的不断发展，越来越多的国家加入世界贸易组织。以合作互利共赢为准则促进全球经济发展，各个国家在经济发展的同时，寻求更加适合本国实际情况的发展方式。传统的经营方式随着经济全球化逐渐被淘

2023零售银行行业发展趋势及市场现状分析

零售银行行业发展趋势及市场现状如何?近年来，随着全球经济贸易与经济环境的不断发展，越来越多的国家加入世界贸易组织。以合作互利共赢为准则促进全球经济发展，各个国家在经济发展的同时，寻求更加适合本国实际情况的发展方式。传统的经营方式随着经济全球化逐渐被淘汰。

我国作为经济发展大国，很多的国外银行为了发展随之进驻我国。随着外国银行不断涌入我国市场，导致我国的本土银行竞争压力骤增。传统的经营方式已经不适合现阶段的发展，被更加便利、具有创新意义的经营方式代替。

为了保证经营质量，各大商业银行的管理者针对当前的发展趋势迅速调整，以提高基层服务为原则，将零售业务定为银行发展的重点，以改革为前进目标。但伴随而来的则是零售业务市场日益激烈的竞争。调查发现，近年来有很多的外资银行，其年利润当中零售银行所收获的利润早已经超过50%。针对这一现象，我国各大商业银行开始针对银行未来的发展做出迅速调整，以客户为市场的中心。

截至目前，与以往相比，可以明显地看出所取得的初步成效，这是一个良好的开端和进步。近几年，国内外经济金融形势不断变化，市场需求不断改变，互联网技术蓬勃发展，国内银行业正在经历着全面的变革，零售业务的重要性日益凸显，并逐渐地成为了商业银行竞争的重要领域。

埃森哲发布的《2021全球及中国金融消费者调研报告》显示，建生态、搭场景、扩用户是数字经济时代商业银行经营的基本方法，其核心是场景。嵌入式的场景金融给金融机构带来了新的红利。

近年来，商业银行积极探索零售业务发展的新平台，从金融、生活服务、餐饮、出行、电商等日常生活场景入手，不断推进手机银行App发展、转型和升级，构建起具备强大场景支撑的App生态圈。同时，大数据、人工智能、区块链等数字金融科技成为银行零售业务发展的新手段，推动了零售银行产品、服务、管理的数字化和智慧化水平全面提升。未来几年，金融科技将在商业银行的经营理念、管理思维、业务模式等方面进行全方位的渗透与融合，并成为零售银行业务的主要驱动力。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国零售银行行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》统计分析显示：

零售银行 (Retail Banking)，是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的。与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。

零售银行是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的。与之对应的是批发银行。零售银行业务是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人，家庭和中小企业提供的综合性，一体化的金融服务，包括存取款，贷款，结算，汇兑，投资理财等业务。

零售银行行业正加速变革，所有人都在争分夺秒。因为早一刻完成业务转型，银行就能在资本市场中获得更高的估值溢价与更丰厚的超额收益，并形成更坚实的护城河壁垒。借助代发企业员工薪酬福利，向企业输出人事、财务、报税等服务，进而驱动对公、零售业务同时发展。

中国的零售银行从落后的商业银行批发业务脱胎而来的种种隐患，尤其体现在营销方面，许多银行优先考虑的不是客户和零售，而是信用和风险。此外，他们和客户的接触通常是交易性的，因此，银行倾向于把精力集中在交易效率上，而不是服务和销售。

银行内部零售业务的贡献日益扩大。曾经是银行主要收入来源的公司业务，日益受到金融脱媒的影响，并面临利差收窄、不良率攀升等经营压力。零售银行正逐渐成为银行收入成长的重要引擎。国内领先银行已经意识到转型迫在眉睫，零售收入占比在过去几年中逐年提高。以招行、平安为代表的国内领先银行纷纷构建“大零售”战略，由产品导向过渡为客户导向，重构业务格局。

截至2020年12月31日，上市银行零售业务营业总收入21462.6亿元，比2019年增加2330.8亿元，增幅12.18%。商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行分别增长13.16%、9.61%、11.56%和7.58%，均高于营业收入总额增速。

2020年农商行零售业务营业收入和税前利润占比显着提升，城商行继续更多地依靠对公业务或金融市场业务实现盈利。

商业银行加大科技与零售的融合，迎来了可观的业绩数据。就零售业务竞争力的核心指标——管理个人客户资产而言，邮储银行服务个人客户达6.37亿户，管理个人客户资产达12.53万亿元，同比增长11.40%。目前，该行营收中有近七成来自于个人银行业务收入，总规模在国有大行中正在崛起。

此外，一些银行的零售利润在业绩中占比不断提高。如建设银行个人银行业务实现利润总额2147亿元，占全行利润总额的比例达到56.74%。中信银行报告期内零售银行业务实现营业净收入801.73亿元，较上年增长3.54%，占本行营业净收入的41.89%。

中国在电子商务、数字支付和数字银行方面继续处于世界领先地位。自 COVID-19 爆发以来，中国大陆银行业已显着增加了对数字化转型的关注和努力。过去几年在技术和数字化方面投入更多资金的银行已经开始成为赢家，因为它们受疫情影响较小，更有能力通过数字渠道为客户提供服务并改善客户访问和体验。此外，许多银行越来越多地利用金融科技和新兴技术，如人工智能、数据、云和区块链，在企业范围内转变其运营模式，提高生产力和效率。

银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》强调，要大力推进业务经营管理数字化转型，加强金融市场业务数字化建设。这也为银行业数字金融的发展指明了方向，势必加快银行保险金融机构数字化转型战略的加速落地。

对于零售银行业务而言，其对银行利润的贡献快速攀升并且占比较高，银行业也看到零售业务是新的利润增长引擎，纷纷提出零售业务发展战略。在这种情况下，银行大力推进数字化转型赋能零售业务，一方面是充分利用信息技术更好服务客户，提升客户服务体验满意度;另一方面是应对激烈的同业竞争，在市场竞争中保持领先地位。

未来零售银行业的市场空间是非常巨大的，零售银行业服务升级的技术条件也已基本成熟，新的商业模式正呼之欲出。而站在客户视角，展开未来银行画卷的关键仍然在于新技术如何应用于客户服务能力及体系的搭建上，以更好地满足客户需求。

随着零售银行行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的零售银行企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。中研普华利用多种独创的信息处理技术，对零售银行行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。

本报告利用中研普华长期对零售银行行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个零售银行行业的市场走向和发展趋势。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年中国零售银行行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

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