移动银行市场发展能力 移动银行行业运营格局分析

• 吴智聪 2023年3月28日 来源：互联网 1458 96
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移动银行能够实现的业务也从短信时代简单的账务查询、自助缴费、银行转账，移动银行逐步发展至如今APP时代的附近网点查询、预约取现、手机号转账、二维码支付等创新功能。移动银行能够大幅拓展银行的服务范围，对我国商业银行向零售银行进行战略转型具有重要意义。

通过移动通信网络将客户的移动电话与银行连接，实现通过手机界面直接完成诸如账户查询、账户转账等各种金融业务的一种崭新的业务产品，即银行以手机为载体，依靠移动GSM无线网络，利用移动的短信息资源，通过手机发送短信息的形式对银行账户进行操作，实现手机“金融理财”、“电子钱包”等功能。简单地说，手机银行就是利用移动电话办理银行相关业务的简称，是银行实现电子化的一种渠道，它是一种将货币电子化与移动通信业务相结合的崭新的服务方式。

业内人士指出，这些移动银行问题的解决是一个长期的过程。移动银行以利益分配为例，目前国内银行与移动运营商并未形成统一的分成标准，这导致了在利益分配上双方很难达成一致，这也有赖于监管部门制定出一个业内通用的分成比例。

银保监会的公开消息显示，2019年-2020年两年间退出的商业银行网点超6296家。其中，2020年有2790个商业银行线下网点被撤销，包括农信社和村镇银行网点，被裁撤的银行网点中，国有银行占比为37%，股份行占16%，农商行和城商行分别占比27%和8%。

疫情加速了用户需求的改变和银行数字化转型对线下服务的影响。调查显示，对比疫情前的消费习惯，37.69%的受访者表示大幅增加了使用银行线上服务的频次，47.04%的受访者小幅增加了接受银行线上服务的频次。这意味着约85%的受访者在疫情后对银行线上服务的需求有所增加。与之相对应，接近七成的受访者对银行线下服务的依赖有所下滑。

银行不断提高其线上金融应用的易用性，而线下业务有所萎缩。未来银行业将继续推进线下网点的智能化水平，并进一步对线上，尤其是手机端APP应用进行功能扩充。移动银行除却利润率较低导致手机银行业务参与各方动力不足外，还有利益分配不均、交易安全性认知、手机性能以及信用卡兼容、消费习惯等因素均制约着手机银行业务的发展。

移动银行市场发展能力 2023移动银行行业运营格局分析

随着社会经济的发展和信息通讯技术的进步，逐渐出现由移动运营商主导的手机银行，其中最典型的非洲国家，如肯尼亚M - Pesa。M- Pesa已经成为全球接受度最高的手机支付系统。在肯尼亚，M - Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和。非洲国家出现的这种新兴手机银行模式，主要得益于非洲人民对基本金融服务的渴求。非洲国家金融系统不发达，难以满足人们的基本金融服务，从而造就了该手机银行模式的诞生。

疫情加速了用户需求的改变和银行数字化转型对线下服务的影响。调查显示，对比疫情前的消费习惯，37.69%的受访者表示大幅增加了使用银行线上服务的频次，47.04%的受访者小幅增加了接受银行线上服务的频次。这意味着约85%的受访者在疫情后对银行线上服务的需求有所增加。与之相对应，接近七成的受访者对银行线下服务的依赖有所下滑。

国内银行中已经推出手机银行业务的包括：工行、农行、中行、建行、交行等大型银行、全国性股份制商业银行、部分城市商业银行和农村商业银行以及极少数农村合作银行、新型农村金融机构和农村信用社。区域性银行的手机银行基本是网络银行的手机化。有特色且与中国农村金融相关的手机银行包括无卡取现、农户小额贷款、按址汇款和手机金融。

移动银行普遍在建设“数字生态”以及易用性、适老化上精耕细作。覆盖金融场景也更为多样，包括普惠金融、养老、低碳等。

数据显示，今年1月份至10月份，67家银行机构的手机银行App版本迭代次数达496次。仅以11月份为样板来看，就已有多家银行升级旗下手机银行App。比如，天津银行官宣手机银行6.0全新上线;工商银行发布手机银行8.0版本;交通银行手机银行7.0版本焕新升级;浙商银行上线手机银行5.1新版本等。综合来看，上述银行手机App升级较为关注服务变“轻”。

数据显示，移动支付业务共计16. 74亿笔，同比增长212. 86%;移动支付金额9.64万亿元，同比增长317. 56%。手机银行业务发展迅速。截至2013年末，手机银行个人客户达到4 58亿户，同比增长55. 5%;企业客户达到11. 43万户，同比增长23. 04%;手机银行交易总量达49. 80亿笔，交易总额12. 74万亿元，增长248. 09%。

移动银行以利益分配为例，目前国内银行与移动运营商并未形成统一的分成标准，这导致了在利益分配上双方很难达成一致，这也有赖于监管部门制定出一个业内通用的分成比例。

银行不断提高其线上金融应用的易用性，而线下业务有所萎缩。未来银行业将继续推进线下网点的智能化水平，并进一步对线上，尤其是手机端APP应用进行功能扩充。移动银行除却利润率较低导致手机银行业务参与各方动力不足外，还有利益分配不均、交易安全性认知、手机性能以及信用卡兼容、消费习惯等因素均制约着手机银行业务的发展。

银保监会的公开消息显示，两年间退出的商业银行网点超6296家。其中，2020年有2790个商业银行线下网点被撤销，包括农信社和村镇银行网点，被裁撤的银行网点中，国有银行占比为37%，股份行占16%，农商行和城商行分别占比27%和8%。

中研普华《中国移动银行行业研究咨询报告》在研究内容上突出全方位特色，报告以本年度最新数据的实证描述为基础，全面、深入、细致地分析各行业的市场供求、移动银行行业进出口形势、投资状况、发展趋势和政策取向以及主要移动银行行业企业的运营状况，提出富有见地的判断和投资建议;在形式上，移动银行行业报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。

移动银行市场调研如何?未来该行业市场机会在哪?更多行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年中国移动银行行业市场运营格局分析与未来发展趋势预测报告》。

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