2023中国农村金融行业市场全面调研分析

• 黄文玉 2023年3月29日 来源：互联网 756 45
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农村金融在构建城乡统筹协调发展和实现城乡经济一体化新格局中发挥了举足轻重的作用，以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以农户小额贷款为驱动，服务到位、风险可控、发展可持续、具有自身特色的服务“三农”新模式已经初步形成。

农村金融的概念

农村金融“就是农村的货币资金融通”、“是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动” “是货币、信用、金融与农村经济组成的‘融合体’”、“是农村货币资金运动中的信用关系”、“是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动”、“是指农村货币资金的融通”。

农村金融行业现状及发展趋势分析

农村金融在构建城乡统筹协调发展和实现城乡经济一体化新格局中发挥了举足轻重的作用，以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以农户小额贷款为驱动，服务到位、风险可控、发展可持续、具有自身特色的服务“三农”新模式已经初步形成。通过多年的持续努力，我国正在形成银行业金融机构、非银行业金融机构和其他组织共同组成的多层次、广覆盖，功能互补、相互协作、适度竞争的农村金融体系。

农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)发挥着金融支持“三农”的主力军作用，中国农业银行“三农金融事业部”改革取得阶段性成果，农业发展银行政策性服务功能日益增强，中国邮政储蓄银行县域金融服务不断强化，新型农村金融机构培育工作取得较大进展。主要涉农金融机构盈利水平逐年上升，涉农贷款不良率持续降低，可持续发展能力稳步提高。

农业银行全力打造服务乡村振兴领军银行，农业银行“三农”县域业务优势进一步凸显，截至2021年末，相关贷款余额6.2万亿元，新增9130亿元，增速17.2%，余额占全部贷款的比例达36%，增量增速余额占比均创近十年来新高。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国农村金融行业市场全面调研及投资前景预测研究报告》显示：

农村金融交易的表现形式和组织方式只是农村金融的外在特征。农村金融机构是专业化的农村金融供给主体，其出现和发展是社会分工合乎逻辑的结果，而社会分工的演进又以市场范围的扩展为依据，农村金融机构作为依靠专门化知识、能力和信誉，提供中介服务“专家”型组织，只有在农村经济发展对农村金融产品和服务的需求，随市场扩大，达到一定水平时才会变为现实。换句话说，只要真正具备农村金融交易的条件，并且这些条件能确保农村金融交易达到一定的规模，市场自然便会诱导出相应的农村金融机构。

2019年，农林水支出22420亿元，同比增长6.3%。涉农资金统筹整合长效机制逐步健全;乡村振兴基金开始以市场化方式设立，不断撬动金融资本和社会力量参与，支持乡村产业发展。涉农贷款不断增加。

到2020年末，我国本外币涉农贷款余额38.95万亿元，与2019年年末相比增长10.7%;全年增加3.94万亿元，同比多增1.26万亿元。我国农村(县及县以下)贷款余额32.27万亿元，同比增长11.9%，增速比2019年末高3.6个百分点，全年增加3.55万亿元，同比多增1.2万亿元;我国农户贷款余额11.81万亿元，同比增长14.2%，增速比2019年末高2.1个百分点，全年增加1.51万亿元，同比多增3213亿元;农业贷款余额4.27万亿元，同比增长7.5%，增速比2019年末高6.8个百分点;全年增加3295亿元，同比多增2580亿元。

农村金融系统在结构上是由资金的流出和流入方、连接二者的农村金融中介机构和农村金融市场，以及对其进行管理的中央银行和其他农村金融监管机构及其运行制度和机制共同构成的，不仅可以通过融通资金、传递信息、提供流动性支持等提高农村资源配置效率，而且还通过大数定律、提供专业化服务和套期保值来有效地分散和降低风险，进而降低交易成本、提高生产或消费效率，与其他经济、金融系统具有平等交换关系的系统。

“十三五”农业规划鼓励县域银行业金融机构将新吸收存款主要用于当地发放贷款;加大政策性金融对农业的支持力度;加快建立村镇银行等新型农村金融组织，扶持有条件的农民专业合作社开展信用合作，完善登记和管理办法;完善涉农贷款税收优惠、农村金融机构定向费用补贴和县域金融机构涉农贷款增量奖励等政策;扶持农业信贷担保组织发展，扩大农村有效抵押物范围;加快发展农业保险，完善农业保险保费补贴政策。

深化农村信用社改革，对健全农村金融服务体系、增强高质量农村金融供给、服务全面乡村振兴战略具有重要意义。2022年2月，中央一号文件要求：加快农村信用社改革完善省(自治区)农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。3月，人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》强调：稳妥推进农村信用社改革化险。

全面建成小康社会后，中国农村进入了新的发展阶段，在国内国际“双循环”背景下，作为国内大循环的一个重要部分，乡村振兴成为中国现代化发展的关键一环。在新时期，乡村振兴开始转入全面推进、全面实施的战略阶段。面向新起点，聚焦新需求，从精准扶贫到乡村振兴，农村金融的发展要从延展化向纵深化迈进。

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