融资租赁行业的发展前景如何?2023融资租赁行业发展现状与面临形势

• 方蔓桃 2023年4月11日 来源：百度 360 16
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融资租赁与分期付款也有一定的相似之处，但区别也显而易见，首先两种方式下 客户获得的权利不同，融资租赁下客户支付租金取得设备的使用权，分期付款下客户 支付价款，取得设备的所有权;其次，期末选择权不同，融资租赁下期末客户有续租、 留购和退还物件等三种选择

融资租赁行业市场多大?融资租赁是指出租人根据承租人的请求，从第三方(设备、交通工具等供货商)购 买承租人选定的租赁标的物，同时，出租人与承租人签订租赁合同，将租赁标的物出 租给承租人，并向承租人收取一定租金的一种非银行金融形式。

融资租赁又称为现代租赁，与传统租赁业务的一个主要区别在于两者交易目的不 同。传统租赁满足的往往是承租人的短期使用需求，而融资租赁则为中长期融资需求， 这使其具备了金融属性，赋予了租赁行业融资功能。当然二者在物品购买选择权、维 修责任、面临的监管、交易形式等方面还有诸多不同。

融资租赁作为以租赁物为载体的新型融资方式，不仅能够拓宽融资渠道，而且也是民营企业延伸产业链条、实现产融协同发展的重要方式，众多民营企业积极涉足融资租赁业务，是我国融资租赁行业的重要市场主体。

据中研普华产业院研究报告《2023-2027年中国融资租赁行业全景调研与发展战略研究咨询报告》分析

融资租赁行业发展现状分析

融资租赁与分期付款也有一定的相似之处，但区别也显而易见，首先两种方式下 客户获得的权利不同，融资租赁下客户支付租金取得设备的使用权，分期付款下客户 支付价款，取得设备的所有权;其次，期末选择权不同，融资租赁下期末客户有续租、 留购和退还物件等三种选择，而分期付款下客户只有物件所有权。 融资租赁与贷款业务差别主要有三点，一是物件的所有权不同，融资租赁下物件 的所有权归出租人，贷款下物件所有权归债务人;二是对于物件的规定不同，融资租 赁下需要规定合同标的物，贷款下可以不做规定;三是期限不同，融资租赁下需要考 虑物件的可使用年限，贷款下需要考虑债务人的信用等级。

融资租赁在国际上是第二大间接融资渠道,天然具有支持实体产业的作用,以融资租赁的方式带动社会资金进场支持半导体产业的发展。

从全国范围来看，融资租赁公司的设立下沉到地级市已成新的趋势，有的地级市城投租赁已发展成为业内具有较强影响力的机构。融资租赁公司发起设立主体正经历从央企到省级国企和省会城市国企到地级市的发展路径。

当下，在一二线省会城市，融资租赁相对饱和，而三四线城市和农村，融资租赁供给不足。因此融资租赁公司的新设，主要转到地级城市。

从全国发展趋势看，地市级的大型国企或者平台公司出于支持地方实体经济发展的需要，纷纷发起设立融资租赁公司，其以长三角、珠三角经济发达地区为先行代表，比如苏州、佛山、无锡、顺德等。

目前，经过几轮监管机构整顿调整，融资租赁公司从高峰期1万余家的公司数量到现在实际运营数不到3000家，估计可持续经营的公司约1000余家。

《上海绿色租赁年度发展报告(2022)》显示，截至2021年末，上海融资租赁行业资产规模约为2.92万亿元人民币(含金租)，较去年增长14%，约占全国的40%。全国排名前20家融资租赁企业有一半在上海。资产规模超百亿元(含金租，下同)的融资租赁公司资产规模合计约2.24万亿元，约占行业总资产规模的77%。其中，超千亿规模企业7家，资产规模约1.49万亿元，超过行业总规模一半;当年实现营业收入超1000亿元，实现净利润约245亿元，比上年同期增长约20%。

报告认为，融资租赁行业正处在转型发展的关键阶段。上海融资租赁行业以头部企业引领、产业集聚发展为重要标志，以深耕实体产业、服务国家战略为鲜明特征，以包容审慎、分类监管为重要推力，以精准服务、优化环境为坚实保障，同时在经济重振中起到积极作用，正稳步迈入高质量发展阶段。

融资租赁具有融资与融物的双重特性，在拉动社会投资、促进产业升级、降低企业融资成本、优化企业资产负债结构等方面，融资租赁服务实体经济的优势更加显著。融资租赁业高质量发展的重要表现就是不再囿于规模经济，由要素驱动发展转型为创新驱动发展，实现融资租赁业与先进制造业、现代服务业的深度融合，提高融资租赁创新驱动要素对全要素生产率的贡献度。当前，应牢牢把握大规模减税的政策新机遇，积极发挥税收政策的能动作用，营造融资租赁业高质量发展的税收政策环境。推动融资租赁企业融资渠道的多元化，从而打破融资租赁衍生为类金融的业务模式。构建融资租赁与“信托+保理+资产证券化+互联网金融”的新金融生态，以多元化融资租赁资金来源，降低融资成本。随着“一带一路”倡议的推进，融资租赁业务与国际贸易结合迎合中小企业国际融资需求，融资租赁将成为中小企业参与和融入“一带一路”，并成功实现“走出去”的有力助手。

随着国家产业经济结构的调整，融资租赁作为连接金融和实体经济的纽带，融资租赁与实体经济结合度会越来越高，融资租赁技术革新的市场势必愈加广泛。融资租赁的转型与创新将在服务经济结构调整、支持实体企业转型升级过程中发挥重要的作用。统一监管有利于更好控制社会金融风险，推动融资租赁行业长期健康发展。在防控金融风险的大环境下，银行等金融机构在“去杠杆”，融资租赁公司等影子银行却在变相“加杠杆”。统一监管后，融资租赁公司会受到严格监管，有利于更好控制社会金融风险。另外，金融租赁公司与内资试点和外资融资租赁公司长期以来因监管分割，造成业务性质相同的机构，却产生隔阂和经营异化。统一监管后，三类融资租赁公司在租赁物范围、接入征信、税前计提呆坏账准备金等方面有望统一标准，有助于营造公平竞争环境，推动行业健康有序发展。统一监管短期将不可避免冲击融资租赁行业，抑制类信贷和通道业务，融资租赁公司将出现分化。在经济下行的宏观背景下，规模大、风险低、期限长的政府平台类项目和类信贷通道业务一直是融资租赁公司的偏爱。随着中央政府出手规范地方融资平台，政府平台融资与政府信用脱钩，平台类项目规模大幅下降，促使融资租赁业务向实体经济转型。“资管新规”消除多层嵌套，打击通道类产品，纯通道的融资租赁业务将没有生存空间，直接租赁和经营租赁将是融资租赁业务发展的大趋势。

融资租赁行业市场前景分析

对于融资租赁公司，则在设备残值处置上更加专业，从而获得更 高的设备残值收益。博厚方格在 2013 年《中国融资租赁市场发展现状、国际比较和 前景展望》报告中曾引用美国的一个调查数据，美国数据显示，管理资产风险在客 户使用租赁业务的原因中占比 25%。

融资租赁是相对复杂的交易，是物权和债权相结合的产物。法律、监管、会计、 税务通常被业内人称为支持融资租赁行业发展的四大支柱。

融资租赁作为支持实体经济的一个重要的创新金融工具，已经成为连接金融与实体经济的桥梁。随着中国经济的率先复苏，遭受疫情影响的实体企业逐渐恢复，企业多元化的投融资需求增加，租赁业由此迎来了更为积极的发展信号。目前，融资租赁行业的运营环境持续优化，市场需求逐步提升，产能结合更加紧密，这给融资租赁行业提供了良好的发展空间。租赁业作为与实体经济紧密相连的金融业态之一，结合实体产业发展趋势是必不可少的。从租赁行业所处的整个金融市场与宏观经济环境来看，新冠疫情在全球蔓延，给国际社会带来了巨大冲击，内外部环境发生深刻变化。疫情发生后，中国加强了逆周期金融调控，既保持了物价稳定和资产价格的平稳，同时，也为继续打好防范化解金融风险攻坚战，提供了有效且稳定的货币金融环境。

银保监会及其派出机构是金融租赁公司的行业主管部门和审批管理部门。金融租 赁公司、境内专业子公司设立的项目公司接受金融租赁公司、境内专业子公司所在地 银保监会派出机构并表监管，境外专业子公司设立的项目公司接受境外专业子公司母 公司所在地银保监会派出机构并表监管。 外资及内资融资租赁公司受银保监会、省级地方人民政府、省级地方金融监管部 门共同监管。银保监会负责制定的业务经营和监督管理规则。

在国家大力推动金额行业服务实体经济的当下,融资与融物结合的融资租赁行业明显具备较强优势,融资租赁资产证券化作为融资租赁公司扩宽融资渠道的方式之一,未来具有较强的发展潜力。

欲了解更多关于融资租赁行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2027年中国融资租赁行业全景调研与发展战略研究咨询报告》。

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