2023中国预付卡市场深度调查研究报告

• 黄文玉 2023年4月19日 来源：互联网 1403 92
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预付卡，是指发卡机构以盈利为目的，通过特定载体和形式发行的，可在特定机构购买商品或服务的预付凭证。按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(IC)卡。

一、预付卡行业概述

预付卡，是指发卡机构以盈利为目的，通过特定载体和形式发行的，可在特定机构购买商品或服务的预付凭证。按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(IC)卡。储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。无论是哪种观点，大家都比较认同的就是预付卡实际上是一种辅助性货币。

近年来，国内支付清算领域的市场及政策环境发生显著变化，预付卡行业陷入深度调整期，整体利润水平下滑。预付卡机构需要适应新的环境，丰富应用场景，拓宽对商户、消费者两端的增值服务，以度过转型期。

预付卡行业陷入低迷，一方面是国内经济下行压力加大，消费正逐步取代投资和出口成为稳增长动力，但在这个过渡期还难以支撑起预付卡需求;另一方面，企业福利和礼品等传统领域需求萎缩，同质化竞争和价格战令预付卡行业难有起色。另外，随着移动支付兴起，预付卡存在的缺陷被放大，消费者接受度及好感度骤降。预付卡主要四大缺陷，且十分容易引发消费纠纷。

第一，预付资金可能存在欺诈问题。一种是因商家资金链断裂或其他原因无法持续经营选择卷款跑路，如健身房倒闭;另一种是恶意圈钱，通过虚假宣传筹集大量资金。第二，预付卡常常有合同霸王条款问题。由于缺乏相关书面证据，预付卡消费过程消费者往往处于不利地位，不公平不合理的格式条款常常被商家拿来辩护，消费者权益难以保障。第三，时间跨度过长，承诺的服务难以兑现。消费者在办理预付卡业务到消费终止，期间时间跨度长，经营者在推销时宣称的服务能否兑现很难保证。第四，个人隐私存在安全隐患。一般而言，办理预付卡都要提供不少个人信息。预付卡机构在得到这些个人信息，有可能进行兜售谋取私利。而且我国信息安全相关法律法规不健全，不良商家更加肆意妄为。

二、预付卡行业市场发展现状调查

随着商业竞争程度的进一步加剧，越来越多的发卡企业考虑加强预付卡营销力度，并从组织架构层面进行规划和梳理，或营销策略属地化，或缩减审批流程为预付卡的营销提供保障。从营销本身来说，发卡企业结合各种营销手段(如摇一摇、红包、分享、会员返利)层面营销和推广预付卡;从渠道合作方面实体店与电商的合作方式拓展了预付卡的销售渠道和范围。

发卡企业除了在重新构建其商品的经营能力、客户的经营能力以及供应链的经营能力，在此过程中基于预付卡支付体系成为打造核心竞争力的重要一环，预付卡成为其经营的引流入口，结合流量导入平台、移动端、促销平台的各种资源投入，将客户引进来，留下来，进而通过各种服务手段将顾客变为自己的忠实客户。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国预付卡市场深度调查研究报告》显示：

作为一种新型消费模式，商业预付卡消费近年来发展迅速，在便利支付、扩大消费方面发挥了积极作用，但也出现了预付卡经营者“跑路”频发的状况。北京、上海、广东等地也多次曝出预付卡经营者“跑路”事件，这无疑会让消费者的权益受损。 同时，不容忽视的是，预付卡消费维权遭遇“双套路”。预付卡机构“圈钱”是第一个套路;消费者维权时则进入第二个“套路”。

商业预付卡包括储值会员卡、礼品卡、购物卡(券)等，的确给消费者带来便利，但其相伴的问题同样不容小觑。据报道，预付卡消费纠纷主要集中在服务业，涵盖餐饮、健身、美容美发、洗浴、购物等领域。

世界著名未来学家阿尔文·托夫勒认为，二十一世纪金钱的前锋是塑胶货币。预付卡便是塑胶货币的一种。预付卡在经济发达的日本已大量应用，并且已顺利进入台湾。从实际使用效果来看，无论对商家还是消费者，预付卡都是利多弊少的。随着商家的努力和消费观念的改变，预付卡是能够进一步发展的。预付卡购物是发展中的新事物。无疑是值得我国内地商业界加以关注、研究和利用的。

随着电子支付产业规模的进一步发展，预付卡因不记名或客户关注度不够，还有部分发卡企业在预付卡账户安全管理方面有漏洞而被不法分子所利用。不法分子非法入侵账户转移资金的案件时有发生，预付卡的账户安全问题凸显。

三、预付卡行业未来发展趋势预测

随着监管趋严，以及相关法律完善，预计预付卡行业将掀起一轮洗牌，一些经营不规范、业绩不好的企业会被淘汰出局。届时，行业市场环境转好，盈利能力随之提升。综上所述，在外部环境压力及行业内在发展需求推动下，预付卡行业逐渐进入深度调整转型期。未来，预付卡需进一步了解客户差异化需求，不断推出业务和服务创新，才能令行业重回增长。

预付卡购物当然不是完美无缺，现时还存在不足之处。一是消费者使用受限制。一种预付卡只能在发卡的同一系统内的商店使用，无法在更多的商店使用，更无法在多种行业中使用。二是商家投资回本难度大。商店须配备读卡机(台湾现时每台约8万多元新台币)，加之使用和维修费用，支出不小，对营业利润率较低的便利商店来说，回本并不太容易。这两个问题，对预付卡的进一步推行自然是有阻碍作用的。不过这些并不是不可克服的，比如：争取扩大商业界联合，使预付卡能在更多的便利商店、超级市场、快餐店中同时使用，克服现有局限，即可增大对消费者的吸引力，从而使经营效益进一步提高。

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