2023商业银行信贷行业运行现状及未来发展趋势

• 吴澳燕 2023年6月5日 来源：中研报告 互联网 877 54
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2022年上市银行普惠小微贷款持续实现量增、面扩、价降，首贷、续贷和信用贷款推进力度持续加大。其中大型商业银行普惠贷款余额8.53万亿元，同比增幅32%，股份制商业银行普惠贷款余额3.25万亿元，同比增长21%。

信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要盈利手段。包括授信业务、贷款业务、担保业务等。

2022年，上市银行总资产同比增速为11.63%，较2021年7.87%的增速有所回升。银行业按政策要求优先安排信贷投向，大力支持实体经济。展望2023年，业内人士预计，我国银行信贷投放总量保持稳健增长，重点投放科技创新、绿色发展、高端制造业等，也将加强对乡村振兴和普惠金融领域的支持，同时持续支持房地产领域的平稳健康发展。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国商业银行信贷行业运行现状分析及发展趋势预测研究报告》显示：

从上市银行2022年的数据来看，交通运输、水利环境以及租赁和商务服务业等涉及较多基础设施融资需求的行业仍是信贷投向重点;制造业成为年度信贷投放增速最高的行业，信贷服务经济转型升级和支持制造业高质量发展; 批发和零售行业投放同比增速为15.93%，持续助力中小微企业发展。

2022年上市银行普惠小微贷款持续实现量增、面扩、价降，首贷、续贷和信用贷款推进力度持续加大。其中大型商业银行普惠贷款余额8.53万亿元，同比增幅32%，股份制商业银行普惠贷款余额3.25万亿元，同比增长21%。

另外，绿色低碳成为银行业发展新赛道。上市银行中，大型商业银行绿色贷款余额12.55万亿元，同比增幅达45%;股份制商业银行绿色贷款余额1.99万亿元，增速逐年提升，对绿色金融支持力度持续加大。

2023商业银行信贷行业运行现状及未来发展趋势

今年前两个月，多家商业银行的信贷投放创历史新高。截至目前，中国工商银行境内人民币公司贷款较年初增长1万多亿元，创历史新高;中国农业银行今年前两个月信贷投放创历史新高，制造业、战略性新兴产业、绿色产业增速较好，分别为11.7%、20.7%、15.5%。

信贷增速是反映国民经济运行的一面镜子，“贷”出新高的背后，是国民经济企稳回升的扩张需求。当前，我国的消费需求、市场流通、工业生产、企业预期等明显向好。2月份制造业采购经理指数(PMI)为52.6%，比上月上升2.5个百分点，高于临界点;受2月份高基数等因素影响，3月份PMI虽有所回落，但景气水平仍为近两年的次高点。

国家金融监督管理总局5月19日发布的数据显示，一季度末，我国商业银行不良贷款余额3.1万亿元，较上季末增加1341亿元;商业银行不良贷款率1.62%，较上季末下降0.01个百分点。

一季度，商业银行信贷资产质量基本稳定。数据显示，一季度末，商业银行正常贷款余额189.4万亿元。服务实体经济方面，一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额64.5万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额25.9万亿元，同比增长25.8%。投向制造业贷款余额29.6万亿元，同比增长20.8%。

党的二十大报告提出，完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系，发展绿色低碳产业，健全资源环境要素市场化配置体系。近年来，绿色金融日益成为商业银行支持实体经济的新赛道。

从市场发展角度来看，金融机构作为提供资本市场融资服务的行业主体，近年来持续以构建多层次、多渠道的绿色金融服务体系为抓手，取得积极成效。

今年4月底，人民银行发布2023年一季度金融机构贷款投向统计报告显示，一季度末，本外币绿色贷款余额24.99万亿元，同比增长38.3%，比上年末低0.2个百分点，高于各项贷款增速27.2个百分点，比年初增加3.39万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为9.19万亿元和7.47万亿元，合计占绿色贷款的66.7%。

目前，我国已初步形成多层次绿色金融产品和市场体系，绿色金融产品不断充实。比如，建设银行创新“碳优贷”“碳排放权质押贷”“碳足迹挂钩贷”产品。建设银行公司业务部总经理张连钢表示，为提升绿色金融服务质效，建设银行制定了绿色信贷白名单政策，选取优质客户，给予定价、授权等政策支持。

随着数字经济逐渐成为引领高质量发展的新引擎，银行业金融机构围绕“数据+技术+平台”，持续加大数字化转型资源投入，科技投入和科技人才数量持续增长，通过对业务经营、数据治理、金融科技、风险管理、组织架构等各个层面的数字化改造，构建更稳定、可持续的银行数字化发展新模式，不断夯实数字化转型基础。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及商业银行信贷行业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国商业银行信贷行业运行现状分析及发展趋势预测研究报告》。报告对我国商业银行信贷行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外商业银行信贷行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了商业银行信贷行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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