2023农村商业银行行业发展概况 农村商业银行行业投资风险预测

• 陈观秋 2023年6月13日 来源：百度 605 34
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我国经济进入新常态后，农村商业银行的生存环境和竞争压力逐步显现，面临着新的严峻挑战。但是机遇与挑战并存，农村商业银行应正确应对挑战，主动转变经营模式，服务乡村振兴战略及金融精准扶贫，支持新旧动能转换重大工程，坚守"立足城乡、服务三农"的宗

农村商业银行行业发展概况

农村商业银行，简称：农商银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。农商行的贷款种类可以分为农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款、农村工商业贷款、农业经济组织贷款和其他贷款。贷款方式可以分为信用贷款、担保贷款、票据贴现三种。

农村商业银行主要由农村信用社改制而来，自1978 年十一届三中全会至今，我国农村商业银行的发展大致经历了四个阶段，农村商业银行随着农村信用合作社改革进程的推进，已逐步成为了农村金融的主要力量，为新农村建设和乡镇企业发展提供支撑，进而促进了农村经济的可持续健康发展。

近年来，我国农村商业银行在中间业务方面，有了长足的发展，如网上银行、电话银行等。中间业务的各个类型，包括：银行卡类、结算类、代理类、信息咨询及评估类等，都有一定程度的发展。其中，银行卡类中间业务的发展成果最为显著，具体表现在居民持卡量、持卡交易和结算量呈现出逐年攀升的趋势。此外，代理类的中间业务的产品种类已经比较丰富，其主要的产品类型主要是公共事业收费。

我国经济进入新常态后，农村商业银行的生存环境和竞争压力逐步显现，面临着新的严峻挑战。但是机遇与挑战并存，农村商业银行应正确应对挑战，主动转变经营模式，服务乡村振兴战略及金融精准扶贫，支持新旧动能转换重大工程，坚守"立足城乡、服务三农"的宗旨，充分利用经济转型发展的战略机遇，紧抓防范化解金融风险这条主线，积极有效地采取各种措施实现跨越式发展。

我国商业银行历经一个多世纪的发展，已然成为国内金融机构体系中最为核心的部分，同时其也是中央银行货币政策的首要传递者。与其他金融机构相比，商业银行具有机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等优势，是其他金融机构所不能替代的。因此近些年来，在国内国民人均可支配收入得到了提升，高净值人群规模扩大，国民财富提升背景下，国内商业银行吸收的存款越来越多，加上国民财富管理意识的提升等，使得行业总资产规模也稳步增长。

据中研产业研究院《2022-2027年中国农村商业银行行业深度分析及投资风险预测报告》分析：

根据数据显示从2014年到2021年，我国商业银行资产规模由130.8万亿元增长至288.6万亿元，其占银行业金融机构总资产规模比重也由78.22%提升至83.71%。由此可见我国商业银行在国内金融机构体系中地位越来越重要，其整体供给能力也得到增强。

与大型商业银行相比，地方性商业银行具备差异化发展优势，且其在在本地客群中有着大银行无法比拟的地缘优势，因此在行业业务经营同质化非常严重，而国内经济结构又面临转型、新兴产业快速发展背景下，地方性商业银行发展潜力较大。

农村商业银行行业投资风险预测

农商行无论是在机构网点，还是经营规模方面，在涉农金融机构里面发展均较为快速，但由于自身定位为"支持地方经济发展，服务'三农'，服务中小企业"，农商行的政策任务较重，在新业务拓展方面仍显不足，在商业银行领域的竞争力不强。农商行应加快转型升级，创新引领，主动适应变化的环境，积极作为，为实体经济注入更大活力，实现农商行的时代价值。

与大型银行相比，农村商业银行还面临资金成本高、资本补充渠道狭窄等问题。

农村商业银行需要直面困难，把根深深扎下去，实现良性发展。农村虽然缺乏抵押物，但每个农民、每家农户都有自身信用。农村商业银行要和农民打成一片，准确掌握农民的信用情况。通过综合考察农村集体土地上的房产、大棚、猪舍、鸡舍等来判断每个农户的信用。银行机构要充分运用各级农业农村部门定期更新发布的农民合作社示范社、示范家庭农场、规模养殖场和农业产业化龙头企业、农业社会化服务组织名单，积极发展面向新型农业经营主体的首贷、信用贷。

随着时代的不断发展，中央对“三农”问题越来越重视，农村也受到了众多金融机构的关注，国务院完善了有关农商行建立的有关规定，提出了农商行作为未来农村经济发展的生力军。

报告对我国农村商业银行的行业现状、市场各类经营指标的情况、重点企业状况、区域市场发展情况等内容进行详细的阐述和深入的分析，着重对农村商业银行业务的发展进行详尽深入的分析，并根据农村商业银行行业的政策经济发展环境对农村商业银行行业潜在的风险和防范建议进行分析。最后提出研究者对农村商业银行行业的研究观点，以供投资决策者参考。

想要了解更多农村商业银行行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2022-2027年中国农村商业银行行业深度分析及投资风险预测报告》。

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