联名卡行业市场发展现状及未来前景态势

• 吴澳燕 2023年6月29日 来源：互联网 1094 70
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联名卡不仅具有银行卡的一切特点——存取现金、刷卡消费、转账等，还根据银行与商家的规定附加了一些新的功能。相对于其他形式的信用卡，联名卡不仅申请要求低，还可以享受双重优惠。

联名卡，英文是Co-Branded Card，指发卡银行与以盈利为目的的机构联手发行的一种银行卡，最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。

联名卡不仅具有银行卡的一切特点——存取现金、刷卡消费、转账等，还根据银行与商家的规定附加了一些新的功能。相对于其他形式的信用卡，联名卡不仅申请要求低，还可以享受双重优惠。

信用卡不仅是提高银行中间业务收入的有力措施，也是零售板块的重要支撑点，其累计发卡量、流通卡量、在册卡量等是衡量信用卡业务的重要指标。六大行各项信用卡数据表明，部分银行2022年新增发卡量增速较上年同期有所放缓。

国有六大行中，截至2022年末，工商银行信用卡发卡量达1.65亿张，较上年末的1.63亿张增长1.23%，却较上年同期1.88%的增速有所下降。中国银行信用累计发卡量为1.38亿张，较上年末增长2.36%，较上年同期2.53%的增速下滑0.17个百分点。建设银行累计发卡量为1.4亿张，上年同期这一数据为1.47亿张。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年国内联名卡行业发展趋势及发展策略研究报告》显示：

联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。如中信银行发行的中信STAR高尔夫联名信用卡等。

最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。这样一来，持卡人理所当然成为最直接的受益者，持联名卡在商家购物时可以少花钱，从而吸引消费者持卡前往。

联名卡行业市场发展现状及未来前景态势

数据显示，银行卡总量小幅增长，人均持有银行卡6.78张。移动支付业务412.84亿笔，金额144.60万亿元，同比分别增长19.14%和9.90%。截至一季度末，全国共开立银行账户142.21亿户，环比增长0.39%。单位银行账户数量保持增长。截至一季度末，全国共开立单位银行账户9517.38万户，环比增长2.93%。个人银行账户数量小幅增长。截至一季度末，全国共开立个人银行账户141.26亿户，环比增长0.37%。

去年末，中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，有关部门负责人就《征求意见稿》答记者问时表示，鼓励银行业主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化，合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能，丰富产品供给，持续有效降低信用卡各种使用成本，为扩大科学理性消费提供有力支持。

美团拥有庞大的女性用户群体和众多满足女性消费需求的服务场景，截至2022年2月末，全平台女性消费用户已接近3亿，平均每年消费频次超50笔，平均消费金额较男性高13%;而据第三方机构统计的近年来女性20大日常高频消费场景，其中，美团生态覆盖的消费场景就有12项。随着“她时代”的到来，服务女性消费需求，挖掘业务发展新亮点，是美团业务布局的一个重点。

此次与厦门银行首发“玩美”信用卡，也是美团基于对女性消费、服务需求的深刻洞察，首次推出细分客群卡，丰富产品供给。后续，美团将继续联合合作银行，在全国各地陆续上市，服务更广大的女性客户群体。美团相关负责人也表示，除了女性主题信用卡，更多与银行合作的分客群主题信用卡也已在内测中，不日将面向客户推出。

联名卡市场以银行卡为主，占比达到60%，其余发行以电子支付，借记卡，商业征信卡及其它卡等联名卡为主，份额分别约为35%，2%，2%和1%。

未来整个支付行业政策将不断完善，为发行机构提供技术、安全和发展环境，同时有助于消费者尤其是新消费者的发展。其次，由于现行法律制度的完善，中国联名卡将有助于降低犯罪的可能性，提高支付效率，增强持卡人信任及积分制度的价值。此外，随着智能手机的普及，联名卡也在不断完善技术，进行安全审查，以提升消费者使用的便利性及安全性，以提高其粘性。

下一步，银行可更多通过技术能力，运用大数据等方式做好用户的标签和画像管理，在此基础上加大对重点客群的营销力度，提升服务质量。其次、可参考互联网平台的会员体系，做好忠实用户的激励政策，带动客户认知度提升。最后，可重点关注银行内更多服务和金融产品，将信用卡销售和大客户理财等优质服务联系到一起，充分挖掘客户的个人偏好，为客户提供更具针对性的金融服务方案。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及联名卡专业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年国内联名卡行业发展趋势及发展策略研究报告》。报告对我国联名卡行业作了详尽深入的分析，为联名卡产业投资者寻找新的投资机会。为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

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