个人理财人群调研 个人理财行业市场深度研究分析

• 陈观秋 2023年7月3日 来源：新浪财经 经济日报 430 21
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个人理财公司的异军突起使得我国理财市场主体得以进一步丰富，为资产管理市场的发展注入了新生力量，不同类型的理财公司在产品结构、投资资产等方面呈现不同特点。

个人理财的概念

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

随着“80后”、“90后”成为个人理财主体，互联网理财得到更多认同。在年轻人看来，互联网理财极为方便，只需在手机上下载相关APP，就可以根据个人理财的风险评级推荐不同的投资策略，个人理财投资顾问会帮助选择基金投资，还可以根据个人理财市场行情进行调整。

个人理财人群调研

36.59%的个人理财投资者主要为了流动性管理，29.27%的个人理财投资者认为互联网理财操作方便、简单、快捷。在性别差异方面，男性相对于女性更看重财富的保值和增值;在个人理财资金规模上，投资规模分布较为均匀，大部分个人理财金额均在3万元以下;在渠道偏好上，超过50%的人将“投资门槛符合投资需要”“产品收益符合投资需要”“品牌值得信任”列为选择互联网理财平台的主要理由。

个人理财调研报告显示，一线城市年轻人中超过50%的人在18-20岁进入个人理财市场接触理财，其中，超20%的个人理财受访者愿意拿出收入的50%用于理财投资，还有超6%的受访者表示愿意拿出收入的70%投资股票和基金等品种;超80%的受访者购买过基金，超30%的个人理财受访者炒过股票，超20%的受访群体购买保险，买黄金、债券等品种的群体比例均超过20%。

个人理财行业市场深度研究分析

随着国民收入的与日俱增以及国民理财观念的相应转变，使商业银行个人理财业务相继发展成为金融业一个新的利润增长点。截至2020年12月末，我国银行理财市场规模达25.86万亿元，同比增长6.90%;当年累计为投资者创造收益9932.5亿元，同比增长7.13%。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》显示：

个人理财公司的异军突起使得我国理财市场主体得以进一步丰富，为资产管理市场的发展注入了新生力量，不同类型的理财公司在产品结构、投资资产等方面呈现不同特点。

自2021年10月19日试点落地以来，“跨境理财通”业务受到粤港澳大湾区居民的广泛关注。据中国人民银行深圳市中心支行发布的数据，深圳20家试点银行在“跨境理财通”首月累计开立相关账户5079个，办理资金跨境汇划1.04亿元，个人投资者累计购买投资产品5418.4万元，相关数据分别占整个大湾区“跨境理财通”业务总量的39.0%、39.5%和36.2%。

2021年上半年，全国共有325家银行机构和理财公司累计新发理财产品2.55万只，同比减少10054只;累计募集资金62.41万亿元，同比增长5.57%。

2022年8月25日，银保监会官网正式对外发布《理财公司内部控制管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》坚持问题导向、行业对标、风险底线和保护投资者合法权益原则，要求理财公司建立全面、制衡、匹配和审慎的内控管理机制和组织架构，健全交易全流程管理制度，加强关联交易管理与风险隔离，保护投资者合法权益。

个人理财行业报告对中国个人理财行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。本报告同时揭示了个人理财市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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