下半年银行理财规模有望回暖 2023银行理财行业发展分析

• 黄文玉 2023年8月16日 来源：互联网 1240 81
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银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

银行理财市场发展如何?银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银行业理财登记托管中心近日发布的《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》显示，截至2023年6月末，银行理财存续规模为25.34万亿元，较去年底“缩水”超2万亿元。业内专家认为，作为我国居民金融资产配置“大户”，下半年银行理财规模有望回暖，但仍面临着8月近3万亿元产品扎堆到期等考验。资管格局悄然生变，银行理财存续规模首度被公募基金反超。

银行业理财登记托管中心(以下简称“理财登记中心”)发布的《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》(以下简称《报告》)显示，截至2023年6月末，银行理财市场存续规模25.34万亿元，2023年上半年累计新发理财产品1.52万只，募集资金27.75万亿元，为投资者创造收益3310亿元。

理财产品收费主要包括交易环节、管理环节这两大环节的收费。具体来看，交易环节主要包括认购费、申购费、赎回费等费用，管理环节主要包括销售服务费、投资管理费、超额业绩报酬费、托管费等。　除了各类银行系理财子公司外，还有公募基金、证券、保险等各类机构参与其中，境外理财子公司也加快在境内布局。业内专家表示，降低理财产品费率有利于增强理财公司产品的相对吸引力，帮助理财公司扩大理财规模及市场份额。

银行理财行业市场现状分析

截至2020年底，全理财市场共有331家银行机构(不含理财公司)有存续的理财产品，存续余额19.19万亿元，其中大型银行6家，存续余额5.97万亿元;股份制银行12家，存续余额7.98万亿元;城市商业银行122家，存续余额4.07万亿元。2020年，股份制银行存续余额7.98万亿元，占比41.58%;大型银行存续余额5.97万亿元，占比31.11%;城市商业银行存续余额4.07万亿元，占比21.21%;农村金融机构存续余额1.09万亿元，占比5.68%;外资银行存续余额0.08万亿元，占比0.42%。

据统计，截至2021年第一季度非保本理财产品存续规模25.03万亿，相比于2020年底的25.86万亿，小幅下降3.2%。受季节性因素影响，一季度产品到期数量较多，2018-2021年期间，一季度产品规模相比于2020年底均出现了一定程度的下滑。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》显示：

数据显示，截至2021年第一季度，全部非保本理财产品中：理财子产品规模7.6万亿，占比30.4%;相比于2019Q4的8000亿，理财子产品规模增长约8.5倍。规模大幅增长一方面是由于产品加速发行，另一方面是由于母行产品划转。股份行理财产品规模占比约30.1%，国有行理财产品规模占比约18.9%，城商行理财产品规模占比约15.9%。截至2021Q1，已有25家机构获得建立理财子公司的行政批复。当前阶段获批的25家机构中，国有行理财子有6家，股份行理财子有9家，城商行理财子有6家，农商行理财子有1家，合资理财子有3家。

银行理财公布了净值化转型后的第一份“期中成绩单”。银行业理财登记托管中心发布了《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》(以下简称《报告》)，数据显示，截至2022年6月底，理财产品存续规模达29.15万亿元，同比增长12.98%，投资者数量达9145.40万个，上半年累计为投资者创造收益4172亿元。此外，随着理财市场的平稳健康发展，银行理财产品结构不断优化、产品体系进一步丰富，在运作模式、运行规范等方面也有了新进展。

截至2022年6月底，固定收益类理财产品存续余额27.35万亿元，同比增长20.22%，占全部理财产品存续余额的93.83%，较去年同期增加5.65个百分点;混合类理财产品存续余额1.72万亿元，同比下降41.97%;权益类理财产品存续余额795亿元，同比降5.69%。《报告》显示，2022年上半年共落地62只资金投向绿色发展、乡村振兴、共同富裕、中小企业生产经营等实体经济重点领域的直融工具项目。

中证金牛公布《2023年第一季度银行理财综合能力排名》，在全国200家银行理财机构进行的综合评价中，信银理财综合理财能力排名第二，这也是信银理财连续多个季度稳居行业排名前列，市场地位已坐稳银行理财第一方阵。

银行理财市场未来趋势预测

在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。

银行理财规模的变化受多方面因素影响，包括存款利率、宏观经济环境、市场竞争和投资者风险偏好等。展望未来，多位受访业界人士表示，依然看好理财市场修复趋势得到延续，今年下半年，银行理财规模将逐步回升。

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