反欺诈行业报告 反欺诈行业发展现状分析2023

• 陈观秋 2023年9月18日 来源：东方网 中国经营网 百度 1356 89
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目前信息技术迅速发展，一方面给金融消费者带来便利，另一方面也确实导致电信网络诈骗呈现出一些新特性，电信诈骗的打击难度更高。

近日，广东南粤银行凭借“大数据反欺诈平台”，在由经观传媒主办的“助力中国经济高质量发展论坛”中获评“年度数字科技创新银行”，该论坛2022年度对金融业内积极践行社会责任的优秀样本进行了表彰，据悉，南粤银行的“大数据反欺诈平台”引入了同盾科技，凭借同盾科技从多个技术维度建设的同业领先的智能反欺诈系统，为金融安全保驾护航。

据悉，同盾科技具有多年反欺诈体系建设的业务经验及先进的大数据、人工智能技术，从主动作为、交易安全、系统安全等方面助力南粤银行打造牢固可靠的“三道安全锁”。反欺诈平台上线以来，已实现与手机银行、网上银行、柜面渠道、ATM全渠道的接入，可根据风险形势变化，实时动态部署智能化监控策略，实现精准识别高风险交易行为，防控效果获得多方认可。

凭借该平台，南粤银行建立起了欺诈风险事前、事中、事后的全流程管理，同时凭借自动化、智能化、高效率的反欺诈工作体系，建立起了全方位、多维度的全行级反欺诈核心平台，通过数字资产沉淀、数字工具赋能、数据治理等技术应用，提供统一的风险数据视图，针对交易侧、账户侧、商户侧等欺诈行为进行实时分析判断、识别与拦截。

反欺诈是对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡盗号等欺诈行为进行识别的一项服务。在线反欺诈是互联网金融必不可少的一部分，常见的反欺诈系统有：用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。

互联网技术的迅猛发展对风险管理技术提出了前所未有的挑战，必须根据业务流程做到全面风险管理。其中，欺诈风险管理是最需要克服的一大难题。当前消费金融及信用卡诈骗犯罪位居金融犯罪第一位，市面上不乏存在专业的针对互联网消费金融产品的诈骗、套现组织，如通过盗用、冒用他人的账户来骗取贷款。

反欺诈行业发展现状分析

当前，电信网络诈骗成为社会关注的焦点，犯罪目标从用户手里的储蓄，到针对用户在各大贷款平台上的信用额度，从“有钱才可以被骗”到“没钱也可以被骗”。

目前信息技术迅速发展，一方面给金融消费者带来便利，另一方面也确实导致电信网络诈骗呈现出一些新特性，电信诈骗的打击难度更高。

截至2022年11月底，全国共破获电信网络诈骗案件39.1万起，同比上升5.7%，抓获犯罪嫌疑人数同比上升64.4%，立案数同比下降17.3%，造成财产损失总价值同比下降1.3%，实现了“两升两降”工作目标。

公安部建立分级分类预警劝阻机制，累计向各地推送预警指令2.4亿条;工信部持续提升行业监测、预警、处置能力，累计拦截诈骗电话21亿次、短信24.2亿条，处置涉案域名网址266万个;中央网信办封堵境外涉诈网址79.9万个、IP地址3.8万个;人民银行持续优化涉诈资金查控，协助公安机关紧急拦截涉案资金3180余亿元。

据中研产业研究院《2023-2028年中国反欺诈行业发展现状分析及未来投资战略规划报告》分析：

金融行业作为一个和数据要素紧密结合的行业，在支持数字经济发展中，更是要始终坚持“创新发展与风险防控并重”的原则，做到两手抓、两手都要硬。因此金融机构应着力破解金融风险早期预警难、穿透识别难、防控覆盖难等一系列问题的产生。

中邮消费金融有限公司(以下简称“中邮消费金融”)相关负责人表示，当前电信网络诈骗的骗术不断翻新，诈骗“产业链上下游”也在“进化”。对于金融机构来说，必须不断迭代与优化对应的反诈手段与技术，这对金融反欺诈人员提出了更高的工作要求。“当前，在科技及算法实力的加持下，中邮消费金融通过对被诈骗用户的画像进行特征抓取，对于符合特征画像的用户进行反诈提示、风险预警及金融知识普及等，提醒用户谨防上当受骗。具体包括反诈弹框、反诈短信、反诈推文、反诈机器人提醒及反诈人工劝阻等综合防诈手段应用，帮助客户远离风险。”

此外，根据奇富科技(Nasdaq：QFIN)报告，奇富科技2023年上半年面向用户AI反诈提醒3.3亿次，反诈科普教育覆盖1200万人次;智能及人工反诈劝阻团队累计拦截、劝阻潜在被骗者3.9万人，使用户避免损失5.1亿元;智能风控反诈系统拦截涉赌人员超30万人，拦截疑似涉赌资产约32亿元，电信诈骗财损同比下降50%。

2023年国家医保局联合最高人民检察院、公安部、财政部、国家卫生健康委在全国范围开展医保领域打击欺诈骗保专项整治工作。2023年，国家医保局将在大数据监管方面着重发力，开展大数据监管试点，通过强化已有医保反欺诈大数据模型应用，推动建立一批重点领域的反欺诈大数据模型，逐步构建非现场监管和现场监管有机结合的监管新模式，推进医保基金监管能力提升。

报告对我国反欺诈行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外反欺诈行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了反欺诈行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

想要了解更多反欺诈行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国反欺诈行业发展现状分析及未来投资战略规划报告》。

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