2023年住房贷款行业发展状况分析 山东前三季度新发放个人住房贷款3511亿元

• 陈观秋 2023年10月28日 来源：新华财经 人民日报海外版 中国证券报 百度 554 30
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今年前三季度，山东省新发放房地产开发贷款1292亿元，同比多35亿元;新发放个人住房贷款3511亿元，同比多338亿元。同时，山东引导金融机构及时下调存量房贷利率，调整后，个人住房贷款平均利率由4.92%降至4.27%，下降0.65个百分点。

山东前三季度新发放个人住房贷款3511亿元

从山东省政府新闻办27日举行的新闻发布会上获悉，今年前三季度，山东省新发放房地产开发贷款1292亿元，同比多35亿元;新发放个人住房贷款3511亿元，同比多338亿元。同时，山东引导金融机构及时下调存量房贷利率，调整后，个人住房贷款平均利率由4.92%降至4.27%，下降0.65个百分点。

中国人民银行山东省分行副行长王京辉介绍，目前山东各市新发放首套房、二套房个人住房贷款最低首付比例已统一为20%、30%;首套房、二套房住房贷款利率下限分别按LPR-20个基点和LPR+20个基点执行。

8月31日，中国人民银行、国家金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。同时，自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

中国人民银行、国家金融监管总局有关负责人介绍，近年来我国房地产市场供求关系发生重大变化，借款人和银行对有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资;对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、国家金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。

住房贷款行业发展状况分析

1—9月份，商品房销售面积84806万平方米，同比下降7.5%，其中住宅销售面积下降6.3%。商品房销售额89070亿元，下降4.6%，其中住宅销售额下降3.2%。

9月末，商品房待售面积64537万平方米，同比增长18.3%。其中，住宅待售面积增长19.7%。

国家统计局19日发布的数据显示，9月份，一线城市新建商品住宅销售价格环比持平、同比涨幅扩大，二手住宅环比转涨、同比降幅收窄;二三线城市商品住宅销售价格环比下降、同比有涨有降。

统计数据显示，9月份，一线城市新建商品住宅销售价格环比由上月下降0.2%转为持平，其中北京和上海环比分别上涨0.4%和0.5%，广州和深圳环比分别下降0.6%和0.5%。一线城市二手住宅销售价格环比连续4个月下降后首次转涨，涨幅为0.2%，其中北京和上海环比分别上涨0.7%和0.6%，广州环比下降0.7%，深圳环比持平。

根据统计数据，9月份，二线城市新建商品住宅销售价格环比下降0.3%，降幅比上月扩大0.1个百分点;二手住宅环比下降0.5%，降幅与上月相同。三线城市新建商品住宅销售价格环比下降0.3%，降幅比上月收窄0.1个百分点;二手住宅环比下降0.5%，降幅比上月扩大0.1个百分点。

国家统计局城市司高级统计师沈赟表示，9月份，70个大中城市中，新建商品住宅销售价格同比下降城市有45个，比上月增加1个，较年内高点减少10个;二手住宅销售价格同比下降城市有67个，比上月增加1个。

据中研产业研究院《2022-2027年中国住房贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》分析：

过去几年间，房贷利率“水涨船高”，尤其是2015年至2019年之间购房者，有的甚至背负着6%以上的利率。虽然现行房贷利率降低了，但按照契约精神，按揭贷款合同是自愿签订的，那么高利率似乎只能“认栽”。

根据央行数据，去年12月新发放住房贷款利率为4.26%，低于5年LPR利率4bp，2023年3月新发放住房贷款利率为4.14%，低于5年LPR利率16bp，且新发放购房贷款利率下限“放松”，部分城市的一手房贷利率甚至进入了“3”时代。

多位分析人士表示，存量贷款利率下调也意味着将加大银行经营压力。据央行披露，当前银行净利差已收窄至1.7%附近，已处于十余年来较低水平。下调存量房贷利率，意味着商业银行生息资产收益率将进一步下行，继续施压银行利差，加大商业银行盈利压力。

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