前十月人民币贷款同比多增1.68万亿元 担保贷款行业市场现状分析

• 吴澳燕 2023年11月16日 来源：互联网 632 36
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担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款。担保可以是人的担保或物的担保。人的担保，是指有偿还能力的经济实体出具担保文件，当借款人不能履约归还贷款本息时，由担保人承担偿还贷款本息的责任。物的担保，是以特定的实物或某种权利作为担保，一旦借

前十月人民币贷款同比多增1.68万亿元

根据中国人民银行11月13日发布的数据，10月份人民币贷款增加7384亿元，同比多增1058亿元。10月份社会融资规模增量为1.85万亿元，比上年同期多9108亿元。10月末，广义货币(M2)余额288.23万亿元，同比增长10.3%，增速与上月末持平，比上年同期低1.5个百分点。

从前十个月看，社融增量累计为31.19万亿元，比上年同期多2.33万亿元;人民币贷款增加20.49万亿元，同比多增1.68万亿元。业内人士认为，从金融数据来看，宏观经济保持恢复态势，经营主体融资需求仍然不弱。

新增人民币贷款方面，分部门看，10月，住户贷款减少346亿元，其中，短期贷款减少1053亿元，中长期贷款增加707亿元;企(事)业单位贷款增加5163亿元，其中，短期贷款减少1770亿元，中长期贷款增加3828亿元，票据融资增加3176亿元;非银行业金融机构贷款增加2088亿元。“在9月住户中长期贷款同比多增2014亿元的情况下，10月住户中长期贷款继续实现同比多增375亿元。这初步显示，前期房地产政策调整优化的效果开始显现，居民住房消费有所企稳。”招联首席研究员董希淼说。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国担保贷款市场深度全景调研及投资前景分析报告》显示：

担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款。担保可以是人的担保或物的担保。人的担保，是指有偿还能力的经济实体出具担保文件，当借款人不能履约归还贷款本息时，由担保人承担偿还贷款本息的责任。物的担保，是以特定的实物或某种权利作为担保，一旦借款人不能履约，银行可通过行使对该担保物的权利来保证债权不受损失。

新版《普惠金融发展专项资金管理办法》通过提高创业担保贷款额度上限、放宽小微企业贷款申请条件，引入政府性融资担保机构为创业担保贷款提供担保增信等措施，加大财政支持创业就业力度。

新《办法》将创业担保贷款个人贷款额度上限由20万元提高至30万元，小微企业贷款额度上限由300万元提高至400万元，预计每年可新增创业担保贷款1161亿元，带动约100万人创业就业。优化小微企业新招用人数与企业现有在职职工人数的占比，由15%调整为10%，超过100人的企业由8%调整为5%，适当放宽小微企业贷款申请条件，让更多小微企业享受政策支持。

担保贷款行业市场现状分析

今年以来，普惠小微、民营企业贷款快速增长。上海银行落实宏观政策导向要求，运用支小再贷款等各类政策工具，在这项政策工具带动下，普惠金融业务也得到快速发展，全行普惠贷款规模已超过1370亿元，服务小微、民营客户近40万户，年均增幅超100%。

上海银行支持个人创业，促进改善民生。推出“新市民创业担保贷款”专项产品方案，为卡车司机、城市配送经营者等群体购买各类经营性用车提供“商车贷”专属金融服务业务。运用金融科技，扩高服务能级。担保快贷提供线上化办理，担保基金业务累计贷款规模已超510亿元，业务规模在全市担保基金合作银行中排名领先。

各地融资担保行业晒出了2023年上半年经营“成绩单”。今年1至6月，安徽省政府性融资担保机构融资担保在保余额2784.72亿元，同比增长30.55%，政策性融资担保业务平均担保费率0.69%、平均贷款利率4.54%，分别同比下降0.1个和0.35个百分点，为服务主体节省融资成本4.14亿元。湘西自治州融资担保公司在保业务700笔，在保余额14.87亿元，同比增长29.40%，本年新增业务187笔，新增额4.53亿元，融资担保公司新增项目平均综合费率0.79%。

在服务乡村振兴方面，这些地区融资担保机构积极为县域以下小微企业、新型农业主体、农户等“三农”主体提供经营性融资担保贷款支持;在支持小微企业方面，积极开发特色担保产品，加大对科技创新型企业、专精特新“小巨人”企业的融资支持力度。

贷款担保公司，作为连接中小企业和信贷机构的中介，通过为中小企业提供融资担保，增强中小企业信用，从而使中小企业获得融资，对于缓解中小企业融资难、融资贵的问题起到重要作用。基于我国中小企业目前及未来一段时间将继续面临的融资难、融资贵的难题以及我国政府对中小企业和担保机构的支持，未来中小企业贷款担保市场需求将继续增长。

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