开放银行是一种通过使用应用程序编程接口(API)或软件工具包(SDK)，向消费者直接接入金融机构的数据网络系统，以提供更聚焦、更敏捷、更智能、更开放的客户体验的合作模式。
随着全球新一轮科技革命和产业变革深入推进，数字经济已迈向全面扩展期，成为全球经济增长新动能，各行各业积极迎接数字化浪潮，加快探索与数字经济发展相匹配的平台型经营模式，平台经济成为数字经济发展的重要支撑，引领着数字经济模式和场景创新，2023年政府工作报告更是提出要“大力发展数字经济，支持平台经济发展”。
开放银行是一种通过使用应用程序编程接口(API)或软件工具包(SDK)，向消费者直接接入金融机构的数据网络系统，以提供更聚焦、更敏捷、更智能、更开放的客户体验的合作模式。
开放银行更是一种理念，它意味着“银行是一种服务，而不是一种场所”，以及“用户在哪里，银行的服务就在哪里”。即开放银行意味着一种全新的银行业态，促使银行服务随时随地、无处不在，全面回归以用户为核心。
开放银行概念起源于欧美，其目的是为了解除大型银行对客户各项数据的垄断，通过数据开放增进银行业竞争，优化金融服务。
根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国开放银行行业投资价值分析及发展前景预测研究报告》显示：
在众多探索开放银行的国家和地区中，英国走在前列，英国率先推行开放银行战略。英国政府早在2014年开始研究API和开放数据(银行将客户数据与第三方共享)对竞争和用户的影响，并于2015年成立开放银行工作组(OBWG)，旨在研究如何使用数据以帮助人们开展金融业务，发布《开放银行标准》指引如何创造、共享和使用开放银行数据。2018年1月起，包括汇丰银行在内的9家机构共享彼此数据，标志着英国成为首个落地实施开放银行理念的国家。
自2018年7月浦发银行推出API Bank无界开放银行以来，许多银行也释放出建设开放银行的信号，“开放银行”概念逐渐升温。面对利率市场化、金融脱媒等严峻挑战，开放银行转型确实是重要的机会。
银保监会此前发布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，对银行互联网贷款业务中的联合贷款提出更加具体的要求。出于数字化转型的需要，中小银行在拓展自身业务的同时，需要加强和互联网公司之间的合作。
从政策角度看，尽管我国在开放银行领域的顶层设计会加速出台，然而作为基础是数据信息保护目前依然问题严重，同时我国金融科技总体发展较快，部分领域甚至过快，这与许多推进开放银行的国家情况有较大差异。
此外我国银产业在准入、利率定价等方面尚且未实现充分市场化，推进开放数据这种更高层次的市场化为时尚早。2020年2月13日，中国人民银行发布《商业银行应用接口安全管理规范》，为开放银行提供参考，加快制定我国开放银行的相关管理规范。
随着银行数字化进程的加快，越来越多的银行在不断提升交易银行线上化、生态化、数字化服务能力，用新理念、新做法、新渠道为客户提供综合金融服务，打造极致的客户体验。
根据《金融业数据流通交易市场研究报告》，近五年来，金融业数据要素采购项目数量复合年均增长率达40%。其中，银行业数据采购项目数量占主导地位，约占整个金融业七成。
2023年第一季度，全国银行共办理非现金支付业务31145.87亿笔，金额1277.53万亿元，同比分别增长18.46%和11.10%。
数据显示，银行卡总量小幅增长。截至一季度末，全国共开立银行卡95.73亿张，环比增长1.01%，人均持有银行卡6.78张。一季度，全国共发生银行卡交易71118.39亿笔，金额292.90万亿元，同比分别增长18.75%和10.57%。
与此同时，一季度，银行电子支付业务量有所增长。银行共处理电子支付业务675.84亿笔，金额831.82万亿元，同比分别增长6.83%和12.44%。其中，网上支付业务220.89亿笔，同比下降6.28%，金额666.15万亿元，同比增长13.84%;移动支付业务412.84亿笔，金额144.60万亿元，同比分别增长19.14%和9.90%;电话支付业务0.54亿笔，金额2.42万亿元，同比分别下降17.53%和9.48%。
截止到2023年4月，金融行业APP月活用户突破9亿大关，其中，支付结算突破8.79亿、手机银行突破4.91亿、股票交易0.97亿、综合理财0.79亿、保险服务0.54亿，这些凸显出金融领域数字化在过去几年取得了飞速发展，随着手机银行的持续扩张，未来支付之外的业务，仍有较大发展空间。
国有大型商业银行优势明显，总体规模达到4.16亿，其中，工行、农行、建行活跃用户均突破1亿大关，分别为1.27亿、1.23亿、1.20亿，且同比均呈现两位数增长;相比而言，股份制银行、地方商业性银行表现的参差不齐。
随着金融科技的不断发展和应用，传统银行和金融机构面临着巨大的竞争压力，需要加快创新和数字化转型的步伐。开放银行作为创新和数字化转型的重要途径，将进一步推动银行业向数字化、智能化、个性化的方向发展。
此外，跨界合作将成为开放银行发展的重要趋势。通过与科技公司、电商公司等跨行业合作，银行可以拓展业务范围，提高服务效率和客户体验，实现互利共赢。
更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国开放银行行业投资价值分析及发展前景预测研究报告》。
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2023-2028年中国开放银行行业投资价值分析及发展前景预测研究报告
本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息...
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