2024中国互联网理财行业市场现状及未来发展前瞻

• 黄文玉 2024年1月12日 来源：互联网 银行业理财登记托管中心 1044 66
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互联网理财是指银行或非银行金融机构通过互联网销售理财产品或保险产品，个人或家庭通过互联网购买这些理财产品或保险产品，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。互联网理财具有方便快捷、门槛低、个性化等特点。

近年来，随着互联网技术的不断发展，互联网理财已成为一种新兴的理财方式。它不仅为投资者提供了更多的选择和便利，也为金融机构提供了更广阔的销售渠道和服务平台。同时，互联网理财的发展也带来了监管、信息安全等方面的问题，需要相关方面加强监管和规范，确保市场的健康有序发展。

互联网理财是指银行或非银行金融机构通过互联网销售理财产品或保险产品，个人或家庭通过互联网购买这些理财产品或保险产品，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。互联网理财具有方便快捷、门槛低、个性化等特点。个人或家庭可以通过互联网平台轻松地了解和筛选各类理财产品，并进行投资操作。同时，互联网理财的门槛通常较低，可以满足广大投资者的需求。此外，互联网理财还具有高度的个性化特点，投资者可以根据自己的风险偏好、投资期限、收益预期等选择适合自己的理财产品。

互联网理财行业市场发展现状分析

随着社会进步，人们受教育程度进一步提高，再加上我国自古以来就有储蓄的优良传统存在。对理财的需求已经不满足于传统的储蓄。而人们传统的思想中，资金流入较大行业是传统金融行业的券商、银行、保险等机构，这些机构只能满足一小部分人的需求。而互联网投资理财投资门槛低、效率高可以为用户节省时间、省去许多繁琐的手续，回报率也相对较高的优势日益凸显，迎来了它的黄金时代。2020年以来，新冠疫情进一步强化了理财服务的线上化趋势。疫情期间，线下网点被迫关闭，难以直接接触到用户，使得传统理财业务在产品销售、贷后管理等方面都受到了极大影响。而互联网理财业务的无接触性、便利性等优势特点凸显。

报告显示，疫情暴发之后，购买线上理财产品的用户数迅速增加。随着疫情趋于缓和，用户数有所下降但仍高于疫情之前。这表明居民线上理财意识受疫情影响显著，线上理财群体规模进一步扩大。随着居民可支配结余资金的稳定增长，国人们对理财的潜在需求在持续提升。而在精准、高效等优势加持下，居民理财向互联网端转移将是大势所趋，互联网理财市场热度持续攀升。

截至2020年底，全理财市场共有331家银行机构(不含理财公司)有存续的理财产品，存续余额19.19万亿元，其中大型银行6家，存续余额5.97万亿元;股份制银行12家，存续余额7.98万亿元;城市商业银行122家，存续余额4.07万亿元。2020年，股份制银行存续余额7.98万亿元，占比41.58%;大型银行存续余额5.97万亿元，占比31.11%;城市商业银行存续余额4.07万亿元，占比21.21%;农村金融机构存续余额1.09万亿元，占比5.68%;外资银行存续余额0.08万亿元，占比0.42%。数据显示，从注册资本规模来看，2020年已获批筹建的理财公司中，注册资本在100亿元及以上的有4家，注册资本在50-100亿元之间的有10家，注册资本低于50亿元的有9家。按运作模式划分，截至2020年底，开放式产品存续余额占理财公司全部产品的80.61%，封闭式产品存续余额占理财公司全部产品的19.39%。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国互联网理财行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：

随着互联网持续渗透到居民生活的方方面面，线上理财广受投资者的青睐。数据显示，近年来，中国互联网理财用户规模持续攀升，从2015年的2.4亿人快速增长至2022年的6.7亿人，增长了近1.8倍。数据显示，截至2022年年末，银行理财市场存续规模达到27.7万亿元，同比下降5%，是2018年以来首次下降。银行理财规模占中国资管市场的21%，较2021年下降1%。

截至2023年6月末，银行理财市场存续规模25.34万亿元，同比减少13.07%，较2022年末的27.65万亿元减少超2万亿元，较2022年9月末30万亿元规模的峰值下滑超4万亿元。同时公募基金规模却在上半年达到了27.69万亿元，超过了银行理财规模。

互联网理财行业未来发展趋势及机遇分析

互联网理财作为一种新兴的理财方式，正逐渐改变着人们的生活和投资方式。它为投资者提供了更加灵活和多样化的选择，也为金融行业带来了新的发展机遇。未来，随着技术和市场的不断发展，互联网理财将会继续壮大和完善，成为推动经济发展的重要力量。

随着互联网覆盖人群范围进一步扩大，互联网理财市场规模和用户数量均有大幅增长。互联网理财作为传统理财的重要补充，是数字时代的大势所趋。未来，随着大数据、人工智能等技术不断成熟，互联网理财产品优势更加凸显。伴随着中国居民财富的持续积累，全市场对于规范、健康和全面丰富的财富管理的呼声不断增加，众多机构也将未来展业的方向押注在互联网财富管理的蓝海市场。同时，在资管新规打破刚兑、全市场利率下行、传统互联网金融产品纷纷下架、房地产调控的时代大背景下，居民的财富管理需求正在逐渐释放和转变，这为互联网财富管理行业的发展带来了机遇和挑战。

随着金融科技的发展，互联网理财行业将会更加注重风险控制和智能化服务。同时由于国家金融监管机构对互联网理财行业的监管力度不断加强，行业内将会出现更多的严格规范，保障了投资者的利益。随着中国互联网技术的不断提升和消费者金融知识水平的提高，未来中国互联网理财行业将会有更多的发展机会。

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