互联网理财行业市场机遇及发展前景研究

• 吴澳燕 2023年10月23日 来源：互联网 257 9
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互联网理财是指银行或非银行金融机构通过互联网销售理财产品或保险产品，个人或家庭通过互联网购买这些理财产品或保险产品，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。

云计算、大数据及人工智能等高新科技可为财富管理机构提供数据支持，以数据为基础对财富管理机构提供的产品及服务进行更新升级，提升效率、降低成本。

互联网理财是指银行或非银行金融机构通过互联网销售理财产品或保险产品，个人或家庭通过互联网购买这些理财产品或保险产品，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。

互联网财富管理平台运用大数据、智能数据分析等技术进行投资者行为分析，收集投资者行为数据等信息，根据数据走势预估投资者行为趋势、风险偏好和信用属性等特征，以实现财富管理资源精准匹配。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国互联网理财市场现状分析及发展前景预测报告》显示：

现阶段，中国互联网理财行业主要包括互联网银行、互联网基金、互联网保险等。其中互联网银行和互联网基金是主要的发展方向。互联网银行通过提供便捷的网上开户、存取款、转账等服务，满足了消费者对便捷理财的需求。互联网基金则通过提供低门槛、高收益的理财产品，吸引了大量投资者。

理财新规发布以来，银行理财产品投资门槛大幅降低，产品种类不断丰富，投资者数量持续增长。截至2022年底，个人理财投资者数量为9575.32万人，占比99.01%。

全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只，较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元，较年初下降4.66%。

互联网理财行业市场机遇及发展前景研究

近些年，中国财富管理行业发展十分迅速。一方面中国人口众多，而且东方文化体系下居民很愿意储蓄和投资;另一方面，中国个人投资者的财富在过去几年不断增长。相比传统财富管理行业，金融科技助力财富管理行业发展更加值得关注。

传统的财富管理服务模式已存在许久，取得了很多成功。但大多数情况下，传统的财富管理只能服务高净值人群，服务门槛很高，很难覆盖长尾用户。因为用人力管理财富不仅成本很高、手续繁琐，而且受时间和地域的限制较大。因此我国财富管理行业发展多年，依然处于发展初期，专业能力参差不齐。

在共同富裕的大框架下，国内个人投资者规模庞大，这使得互联网财富管理服务门槛低、覆盖用户广的优势得以充分体现。目前我国互联网财富管理平台发展迅速。截至2021年，中国互联网财富管理用户已达6.3亿人次，增速高达17.5%;互联网财富管理规模占比达全市场的1/3，成长十分迅速。

相较于传统理财业务，互联网线上理财降低了门槛，让不同地区和背景的人都能平等享受到金融服务，真正做到了金融的普惠。

报告对投资者投资行为的分析显示，互联网理财投资者的投资目的主要为财富的增值与保值。而与一般理财产品的投资者不同的是，互联网理财产品的投资者更偏好于半年以内的产品，对产品的流动性要求较高。偏好理财产品期限“一周以内”的投资者占比为6.83%，偏好“8天到90天”的投资者占41.95%，偏好“91天到180天”的投资者占22.44%，偏好“180天以上”的投资者占28.78%。

在风险方面，超半数互联网理财投资者偏好低风险产品。分别有54.15%和58.54%的投资者选择了储蓄类产品和货币市场基金，此类产品收益较为稳定，整体风险较低。此外有35.12%的投资者选择了风险相对较高的股票型基金，以追求资产的高收益。

互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯，其中，三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13%，高于城市青年3.34%的负增长。

具体来看，居民配置单一类型基金的人数占比有所下降，尤其是单一配置风险较大的主动型基金的人数占比降幅更大，共同配置货币基金、指数型基金和其他主动型基金的人数占比增加。这表明互联网平台对被动投资理念和分散化投资的推广教育和引导发挥了重要作用，特别对小镇青年和下沉人群的教育和引导效果更为显著。从投资效果来看，下沉人群获益人数占比低于非下沉人群，进一步表明下沉人群金融素养和投资能力有待提升。

经过了十余年的发展，伴随老百姓理财观念成熟和牌照制、备案制等监管的日趋完善，中国理财市场真正得以规范化发展。大型互联网理财平台的优势开始显现。理财市场的逐渐成熟，也让风险与收益得到了更加丰富和自由的选择，中国市场多年所追求的利率市场化显得越来越近。

中国经济保持稳中有升的发展态势，居民收入水平持续提高，居民财富意识亦不断增强，为互联网财富管理行业的发展奠定了客户需求基础。居民在财富积累的同时，对财富管理的需求不断增长，促进中国投资环境不断改善，互联网理财行业发展空间广阔。

本报告将帮助互联网理财行业企业、科研单位、销售企业、投资企业准确了解行业当前最新发展动向，及早发现行业市场的空白点，机会点，增长点和盈利点……，前瞻性的把握行业未被满足的市场需求和趋势，形成企业良好的可持续发展优势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国互联网理财市场现状分析及发展前景预测报告》。

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