数字金融行业深度分析2024

• 陈观秋 2024年3月11日 来源：金融时报 经济日报 光明日报 594 33
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当前，数字金融已经渗透生产和生活各个方面，数字银行、数字货币、数字支付、数字供应链金融、数字普惠金融、数字保险、数字证券发行等是我国金融机构实现数字金融创新的主要切入点。

我国数字经济蓬勃发展，在金融严监管和互联网平台去金融化的浪潮之下，数字技术与金融行业的融合度加深，数据已经成为金融行业最重要的生产要素，基于智能与生态的数字金融才是金融科技的未来，金融业态和产品创新步伐将显著加快。

数字金融正是数字技术不断向金融领域渗透，与数字经济高度契合的金融新形态。政府工作报告提出“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”“积极推进数字产业化、产业数字化，促进数字技术和实体经济深度融合”，进一步延续了去年中央金融工作会议提出的“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”的精神。未来，数字金融和数字经济将融合发展、协同发展，共同成为推动我国经济社会高质量发展、推进数字产业化和产业数字化进程、提升国家竞争力的新引擎。

数字金融行业深度分析

关于数字金融尚没有统一的概念，国内大致认为数字金融是互联网金融之后的金融形态。

虽然数字金融目前并没有一个标准的定义，但已有文献对数字金融概念都有一个共识，那就是数字金融涵盖所有产品、服务、技术及基础设施，让个人及公司可通过数字技术获得支付、储蓄及信贷等服务。数字金融泛指传统金融机构与互联网公司利用数字技术实现融资、支付、投资及其他服务的新型金融业务模式。

目前，数字金融龙头股票主要包括支付宝的母公司蚂蚁集团、微信支付的母公司腾讯、京东金融、百度金融、平安银行等企业。这些企业在数字支付、互联网金融等领域拥有巨大的市场份额和用户基础，未来发展潜力巨大。

数字金融业务的盈利模式主要有：贷款、助贷和联合贷款;代理销售存款、理财、公募基金、保险等产品;给金融机构提供风控技术等。

以人工智能、云计算、大数据及区块链等新兴技术为核心的数字金融主要是通过技术溢出、金融创新及市场竞争等途径来影响商业银行的运行效率。数字金融除了在运行效率上优于传统商业银行外，还可以拓展商业银行的业务范围，从而有望提升传统金融业的盈利能力。

从银行角度出发，布局产业数字金融，难点在于产业场景非常复杂，数据缺乏标准，模型缺乏通用性，核心点是传统企业信用风险，银行机构应选择适合自身的细分行业深入切入，切忌大而全。

据中研产业研究院《2024-2029年中国数字金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》分析：

当前，数字金融已经渗透生产和生活各个方面，数字银行、数字货币、数字支付、数字供应链金融、数字普惠金融、数字保险、数字证券发行等是我国金融机构实现数字金融创新的主要切入点。

数据是数字化时代的关键生产要素，金融业是数据积累最为深厚的行业，数字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鲜明特征，能够扩大金融服务覆盖面，引导金融资源流向基础设施、中小微企业、“三农”等经济发展的重点领域和薄弱环节，在加速资金流通、支持数字经济发展和促进区域经济增长等方面作用显著。

党的二十大提出建设现代化产业体系。建设现代化产业体系是我国激发经济活力、抢占未来发展制高点的关键所在，这为推动产融结合、产业数字金融赋能实体经济提供了广阔的发展空间。数字技术与金融服务在产业上的紧密结合，是金融科技的下一片蓝海，是金融服务实体经济的重要创新应用，需要政策引导、技术推动和完善监管等多措并举，打造合作共赢的产业数字金融生态圈。

报告根据数字金融行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国数字金融行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国数字金融行业将面临的机遇与挑战，对数字金融行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

想要了解更多数字金融行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年中国数字金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》。

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