数字金融市场调研及发展趋向：金融强国建设需要数字金融支撑

• 吴亚楠 2023年12月6日 来源：互联网 360 16
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随着数字技术和实体经济日益深度融合，加快构建与数字经济发展相适应的现代金融体系，成为推动经济社会高质量发展的一道必答题。

数字时代大潮中兴起的数字金融，可以大幅提升服务效率，扩大服务覆盖面和受益面，甚至精准地为客户提供个性化、定制化和智能化的金融服务，具有明显的优势。随着金融创新不断推进，打造一个与时俱进的金融监管体系，才能有效应对数字化时代背景下的新风险新挑战，促进数字金融持续健康发展数字技术的蓬勃发展，改变了各行各业的面貌，也给金融业带来深刻变革。

日前，中央金融工作会议把发展数字金融作为“五篇大文章”之一，为新形势下技术与金融的快速融合提供了顶层设计保障。数字金融变革也符合金融发展的内在规律。一方面在实践层面，现代金融业某种意义上就是一个特殊的信息处理行业，因此，数字化与新技术的变革，必然对金融业态的内容、形式、载体、特点都带来深刻影响。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国数字金融市场深度全景调研及投资前景分析报告》显示：

数字金融市场调研及发展趋向

金融业是数字化转型的排头兵，但因其特殊性，在现实推进中仍面临多重挑战。在近日召开的2023数字金融创新发展论坛上，多家金融机构表示，金融行业数字化转型面临数据安全可信、如何广泛获取和汇聚数据、如何更高效的存储与运算、如何更高质量管理和应用数据、组织和人才如何应对数字化转型等多方面的挑战。

数据治理与应用的挑战。数字化转型核心在于发挥数据的驱动力，让数据成为一种价值资产，首要推进数据的要素化，这方面依然面临很大的瓶颈。一是很多重要的银行系统一般都建设较早，数据标准化程度不够，导致治理的难度较大;二是银行数据的来源复杂且数据的时效性也不够，数据质量有待提高;三是数据资产运营体系尚不完善，尚未形成体系化的数据应用能力。

随着数字技术和实体经济日益深度融合，加快构建与数字经济发展相适应的现代金融体系，成为推动经济社会高质量发展的一道必答题。

近年来，我国大力推动金融业数字化转型，取得明显成效，发展出数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券、数字保险、数字理财等业态，移动支付、数字信贷等领域已走在全球前列。但也要看到，当前数字金融的发展仍面临着数字基础设施建设不足、数字安全保障机制不健全等困难和挑战，要积极运用数字技术，推动金融服务提质增效，更好地服务实体经济发展和人民群众生产生活。

数字经济催生了大量金融新业态、新应用、新模式，但仍有很大潜力。

金融强国建设需要数字金融支撑

从金融机构看，中国银行业协会发布的《2022年中国银行业服务报告》显示，银行业机构2022年离柜交易达4506.44亿笔，同比增长103.1%，交易额共计2375.89亿元，行业平均电子渠道分流率为96.99%。从产品来看，如在最具创新力的支付结算方面，在生物识别、人工智能、大数据智能风控、3D摄像头等先进技术发展引领下，新兴支付方式不断涌现，从银行卡支付、扫码支付拓展到刷脸支付、刷掌支付，满足了用户多样化、个性化的支付需求。总的来看，这些变革已经是大势所趋，不可阻挡，关键要引导好技术与金融融合的方向与重点，把握好新型风险的识别与金融体系安全底线。

在宏观金融领域，大数据、人工智能的出现和应用，有助于更好地进行金融统计分析，各国央行近年来都努力运用新技术，服务于经济金融运行、货币政策操作、金融风险识别等工作。在大数据和前沿技术的支撑下，行为金融学的研究也获得更广泛的实验基础保障。现有的量化投资模型很多就是基于行为金融学的思路与范式支撑。

与新技术作为数字金融“新生产方式”对应，数据则是数字金融创新的“生产资料”，二者共同形成了金融创新的“新质生产力”。当前金融业需积极应对“数据—数据要素—数据资产”的迭代升级，真正促使数据资产能够给金融业高质量发展带来助力。

数字金融发展趋向

数字金融目前尚未有统一的定义，但是从类比概念来看，可以将数字金融理解为数字经济在金融领域的映射，即将数字技术应用于金融领域并改善金融服务能力。相较于互联网金融和金融科技，数字金融的内涵更为全面和系统，，数字金融是建立在对新发展环境和发展条件深刻认识的基础上提出来的，回答了在新时期金融应该按照什么样的方式来发展的问题。

近年来，数字技术作为新质生产力，在实体经济各个领域不断渗透，既创造了新的经济形态，也给传统经济带来了显著改变。

持续完善支撑数字化发展的平台、算法、数据和算力支持。平台方面，围绕实际场景，坚持问题导向，聚焦关键痛点和兴趣点，将业务的灵魂和内容注入平台，从小平台到大平台，从孤立平台到融通平台，打破流程断点和信息壁垒，推动服务流程贯穿、服务信息共享、服务经验沉淀和服务广泛渗透，做到体验更好、赋能更强、能力更优、共创更易。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的数字金融行业报告对中国数字金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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