中国银保监会日前发布的《商业银行表外业务风险管理办法》(以下简称《办法》)提出，按照全覆盖原则，将所有表外业务统一纳入监管。此举旨在进一步规范表外业务发展，有效防范化解金融风险。
银保监会发布《商业银行表外业务风险管理办法》
中国银保监会日前发布的《商业银行表外业务风险管理办法》(以下简称《办法》)提出，按照全覆盖原则，将所有表外业务统一纳入监管。此举旨在进一步规范表外业务发展，有效防范化解金融风险。
近年来，商业银行的表外业务发展迅速，各类新兴表外业务不断涌现，其中有不少成为银行的重要收益来源。简单来说，存款、贷款属于典型的表内业务，而委托投资、承销债券、代客理财、代理收付、财务顾问等属于表外业务。所谓商业银行“表外业务”，是指按照现行企业会计准则不计入资产负债表内、不形成现实资产负债的业务，但这些业务有可能引起损益变动。
《办法》提出了三大原则，即“管理全覆盖、分类管理、风险为本”，每条原则都切合表外业务的发展实际，具有较强的针对性。在此原则的指导下，商业银行要对表外业务实施全面统一管理，覆盖表外业务所包含的各类风险。同时，商业银行还要区分自营业务与代理业务，根据不同表外业务的性质、承担的风险种类，实行分类管理。
《办法》对表外业务的审慎经营和监管作出明确规定，要求商业银行按照“实质重于形式”原则和“穿透”原则，准确识别、评估和缓释各类表外业务风险，推动商业银行强化合规意识、做好风险抵补。
中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国商业银行信贷行业运行现状分析及发展趋势预测研究报告》显示：
央行数据显示，社会融资规模存量为311.9万亿元，同比增长10.1%。其中，对实体经济发放的贷款余额为190.5万亿元，同比增长11.8%，贷款余额占同期社会融资规模存量的61.1%，同比高0.9个百分点。此外，从2021年前三季度的数据来看，工业中长期贷款余额、普惠金融领域贷款余额、绿色贷款余额和涉农贷款余额都同比大幅增长。
各家银行都加大了普惠金融、绿色发展、乡村振兴、科技创新、制造业等领域的信贷投放力度，但侧重点有所不同。
比如，国家开发银行将加大对国家“十四五”规划重要任务、重大工程的金融支持力度;工商银行将进一步加强对制造业、科技创新、“双碳”、区域协调发展的金融支持;农业银行表示，要把服务乡村振兴作为工作的重中之重;中国银行则要确保信贷投放稳中有增，特别是加大小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度。
绿色贷款、绿色债券成为市场创新的热点
随着绿色转型的加快，我国绿色金融的体量已位居世界前列。绿色金融产品中，绿色信贷是重要主力。数据显示，2021年前三季度，国内21家主要银行机构的绿色信贷余额达14.08万亿元，较年初增长21%以上。
为适应绿色发展趋势，各大银行都加大绿色贷款产品的创新。比如浦发银行推出可持续发展关联贷款，创新性地将企业的可持续发展目标、实现的碳减排目标和融资利率挂钩，如果企业实现了上一年度的指标，贷款利率就会阶梯式下调，部分企业最终可享受低至3.2%的优惠利率。
除了绿色贷款，绿色债券也明显增长。统计显示，我国2021年发行的绿色债券已超过5600亿元，超过了2020年全年，尤其是随着全国碳市场运行，碳中和债等一系列“碳金融”产品密集发行，成为市场创新的热点。
想要了解更多行业数据情况，可以查看中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国商业银行信贷行业运行现状分析及发展趋势预测研究报告》。
关注公众号
免费获取更多报告节选
免费咨询行业专家
2022-2027年中国口罩用无纺布行业深度调研及投资前景预测研究报告
在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。口罩用无纺布行业研究报告就是为了解行情、分析环境提供依据，是企业了解市场和把握发展方向的重要手段，是辅助企业...
查看详情
12月5日，中国人民银行正式降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，这是今年内央行第二次降准。这次降准共计释放长期5...
央视体育，国际奥委会宣布达喀尔青奥会举办日期国际奥委会宣布达喀尔青奥会举办日期 2026年10月31日开幕国际奥委会宣...
我国可再生能源发电装机容量已超过10亿千瓦，海上风电装机容量跃居世界第一。预计到2025年，我国新兴产业用电量占全社...
新冠抗原检测试剂盒热销随着防疫政策优化调整，抗原成为重要的检测手段，抗原检测试剂盒需求端呈现增长态势，其生产销...
氢能是一种技术密集型的能源，有着极高的技术要求。近年来，我国在氢能技术方面虽然取得了显著进步。2022年3月，《氢2...
植入式广告在我国兴起于20世纪90年代，此后，影视剧和电视节目中植入广告之风愈刮愈烈。时下，各大电商平台、美容护肤...
微信扫一扫
刘明月
影子银行深度调研及影子银行行业市场发展现状分析 
研究院服务号