中国保险科技行业发展现状分析 科技赋能保险业高质量发展

• 陈泽芳 2023年1月12日 来源：经济日报 互联网 中研普华 1099 70
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在科技投入端，保险科技创新指数衡量保险公司的研发投入、研发人员占比、科技招投标数占比等指标，并建立了对各家保险公司在数字科技、生命科技、环境科技等保险科技应用方面的评分模型。在科技产出端，保险科技创新指数重点考察保险公司产品、险种以及专利数量，鼓励保

近年来，多家保险公司纷纷提出“数字化转型”发展战略，寻求以科技赋能保险业。保险行业积极研发包括数字科技、生命科技及环境科技等各个领域在内的专利技术，持续加大对保险科技在产品及险种创新上的应用，将科技手段应用于定价及风险管控等领域，不断创新丰富产品供给。特别是互联网保险企业，运用前沿的科技不断提升产品的定制能力、新消费场景的保险产品方案能力。

目前，保险科技赋能保险代理人的应用方向有以下几个：在营销环节，通过大数据进行精准营销，拓宽渠道;通过人工智辅助进行客户管理、增员培训。而在理赔环节，通过各种关键技术进行智能定损、流程审批也是其中之一。以保险科技服务平台i云保为例，其运用大数据、人工智能、区块链等技术，为保险代理人展业全流程提供了“科技+服务”支撑，作为代理人赋能领域代表之一。

保险科技(InsurTech)是数字经济在保险业的集中表现形式，是数字化重塑传统保险销售、风险评估、定价、理赔全流程价值链的关键力量，是保险业未来转型升级和高质量发展的重要引擎和动能。其产品涵盖了从人工智能(AI)到应用解决方案等，但保险科技与传统的硅谷初创企业有许多不同。那么保险科技行业市场发展怎么样?

中国保险科技行业发展现状分析 科技赋能保险业高质量发展

近日，清华大学技术创新研究中心与众安科技联合发布《保险科技创新指数报告2022》，评估了我国保险行业167家保险企业的保险科技水平。整体来看，保险科技创新指数得分排名前十的企业综合得分均超过75分，其中科技投入端、科技产出中端以及科技产出终端得分均超过70分，科技从投入到产出的转化效率均较高。《报告》建议，保险行业应当加大对科技的应用和转化，打造高质量保险科技生态系统，加强自主与开放创新双轮驱动，坚持“科技向善”，实现经济与社会效益共生共赢。

在科技投入端，保险科技创新指数衡量保险公司的研发投入、研发人员占比、科技招投标数占比等指标，并建立了对各家保险公司在数字科技、生命科技、环境科技等保险科技应用方面的评分模型。在科技产出端，保险科技创新指数重点考察保险公司产品、险种以及专利数量，鼓励保险企业努力提升产品创新能力，在更大险种范围内开展科技创新。

值得一提的是，从专利数得分角度来看，专利数得分处于50至60之间的企业高达152家，占比高达91%，这表明中国保险行业的专利发明步调较为一致，而专利得分高于60分的企业仅有15家，说明不论是财险公司还是寿险公司，专利数多集中于大型保险企业，其余保险企业多依赖科技的引入。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测报告》显示：

保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

保险科技市场的第一大参与主体，是相对传统的保险公司以及保险经纪公司，比如人保、国寿、平安、太保、太平，大童、明亚、泛华等等。第二大主体是互联网保险公司，典型的包括众安、泰康在线、易安和安心四大家，其业务模式、经营理念、科技投入与传统的保险公司有相当大的差别，在保险科技领域有更多的突破和发展。

根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。保险科技的分类业务分类简介举例打通保险线上销售驱动传统保险企业转型，促进保险产品线上、线下渠道同步发力中国人寿、中国平安等传统保险企业已开通线上保险商城驱动保险业务升级将入工智能、大数据、云计算等技术融入保险产品开发、定价核保、理赔、营销及分销过程中，催生场景化保险、定制化保险，并提高核保、理赔效率，驱动保险业务升级众安保险推出基于可穿戴设备数据设计开发的重大疾病险生态系统产品创新伴随消费升级发展，网购、旅游等生态系统的客户需求及痛点逐渐显露。保险科技企业通过大规模动态数据分析，支持保险企业产品设计、定价、营销，逐步催生创新型保险产品退货运费险。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、中国行业研究网、全国及海外多种相关报纸杂志的基础信息等公布和提供的大量资料和数据，客观、多角度地对中国保险科技市场进行了分析研究。

报告在总结中国保险科技行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国保险科技行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为保险科技企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测报告》。

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