我国金融科技整体市场规模 金融科技赋能乡村振兴示范工程试点

• 黄江 2023年1月13日 来源：新浪 445 22
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以数字银行、数字支付和数字投资为代表的数字金融服务正在加速发展。疫情加深了人们对移动互联网的依赖，也让线上化和数字化的金融产品服务更加普及。全球35%的用户在疫情期间增加了对数字银行服务的使用，一些传统金融机构通过推出数字银行服务，成立数字金融部门等措

科技金融是指通过创新财政科技投入方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。

我国金融科技整体市场规模

金融科技的实质就是金融服务与底层技术的结合，应用人工智能、大数据、云计算以及区块链等，打造金融支付、融资、投资、保险以及基础设施等领域的新服务模式。其涉及的技术具有更新迭代快、跨界、混业等特点，是大数据、人工智能、区块链技术等前沿颠覆性科技与传统金融业务与场景的叠加融合，主要包括大数据金融、人工智能金融、区块链金融和量化金融四个核心部分。数据显示，2022年我国金融科技整体市场规模从2016年的2104亿元增长到了5423亿元。

在疫情持续影响下，以数字银行、数字支付和数字投资为代表的数字金融服务正在加速发展。疫情加深了人们对移动互联网的依赖，也让线上化和数字化的金融产品服务更加普及。全球35%的用户在疫情期间增加了对数字银行服务的使用，一些传统金融机构通过推出数字银行服务，成立数字金融部门等措施，加速其数字化进程。

科技金融是向科技创新活动提供融资资源的政府、企业、市场和社会中介机构等主体，及其在科技创新融资过程中的行为活动组成的体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要构成部分。

金融科技赋能乡村振兴示范工程试点

2021年，江苏被列为金融科技赋能乡村振兴示范工程(以下简称“示范工程”)试点省份，人民银行南京分行按照人民银行总行和江苏省委省政府具体部署，组织辖区金融机构深入开展示范工程建设，进一步发挥金融科技对农村金融服务机制和模式创新的促进作用，优化完善农村金融基础设施建设，提升农村金融供给能力和水平，奋力开创“十四五”全面推进乡村振兴新局面。

乡村振兴关键在产业发展，产业兴旺是乡村振兴的基础。为支持农村产业发展，银行不断创新金融科技，提高精准授信的能力。2022年以来，各家银行积极完善普惠涉农金融服务体系，进一步加大金融服务乡村振兴力度，让更多金融“活水”浇灌农村产业。

党的二十大报告提出，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨、最繁重的任务仍然在农村。坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，畅通城乡要素流动。加快建设农业强国，扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。

2022年12月15日至16日在北京举行的中央经济工作会议亦提出，要全面推进乡村振兴，坚决防止出现规模性返贫。

在全面推进乡村振兴的过程中，金融业如何进一步提升金融创新服务乡村振兴的能力和水平值得关注。调查发现，近来，多家银行提出了支持乡村振兴的具体方案和创新举措，例如建设农村信用体系破解乡村金融难题，上线卫星遥感应用系统赋能乡村金融应用场景等等。通过科技的赋能，银行以信用建设切入农村市场，以产业链开发为脉络，持续构建数字化转型、平台渠道、风险管控体系等支持乡村振兴的长效机制。

乡村振兴关键在产业发展，产业兴旺是乡村振兴的基础。为支持农村产业发展，银行不断创新金融科技，提高精准授信的能力。

根据中研普华研究院《2023-2028年中国科技金融行业市场深度调研及投资战略研究报告》显示：

农村数字普惠金融空间大

农村普惠金融在传统模式下往往面临地域发展不均衡、覆盖面不足、商业可持续难实现等难题。在过去较长一段时间内，由于客群天然信用资质弱、业务模式难以复制放大等原因，以“三农”客户为代表的普惠金融群体在经济体系中长期处于弱势地位，比较容易受到金融服务的排斥。

近年来，有关部门针对“三农”普惠群体存在的痛点和难点问题精准施策，积极引导金融活水有效流向农村地区。此外，随着城乡金融环境的改善和基础金融服务的进一步普及，“宽带下乡”、5G基站等基础设施建设的推进，乡村金融方面新服务、新产品持续涌现。

中国社会科学院农村发展研究所发布的《中国县域数字普惠金融指数报告2022》(以下简称《报告》)显示，我国县域数字普惠金融总体发展水平持续提升。

虽然数字普惠金融总体发展水平有所提升，但也有业内人士表示，我国农村数字普惠金融发展空间还很大，有待进一步完善和推进。虽然目前我国互联网覆盖范围不断提升，金融产品也不断推陈出新，但广大农村地区的金融服务、电子商务、信用体系建设等仍不够完善，多数农村居民互联网参与度低，金融素养不高，不利于银行等金融机构对农村中小微企业进行信用和风险评估并提供匹配的金融服务。此外，与城市相比，农村地区的金融需求具有碎片化、小额化、周期长的特征，部分金融产品与农村金融服务还不相匹配，针对性有待加强。

数字人民币开展常态化试点

1月12日上午,由中国联通深圳分公司、农业银行深圳分行、国民技术联合主办的“数见未来,智聚鹏城”数字人民币5Gn应用成果发布会在中国联通深圳分公司大厦举行。本次成果的发布,将加快推进数字人民币在5G环境下与物联网融合创新,丰富应用场景,创新探索金融科技新模式,进一步凸显数字人民币的普适化、普惠性,让金融科技更好服务民生领域。

目前,数字人民币开展常态化试点已近三年,试点地区也不断扩大,试点场景已覆盖多个领域,数字人民币已逐步走进人们的日常生活。据了解,本次推出的数字人民币硬件钱包产品,采用自研金融级安全芯片,实现一卡通用户融合,可适用于网络通讯、POS消费、门禁认证、一线支付等多种生活场景,有效扩宽了数字人民币硬件钱包使用场景,不断提升数字人民币的客户体验和普惠性,是全国首个基于5G区块链技术的数字SIM卡硬件钱包产品。

数字人民币无网无电支付功能已在数字人民币APP上线。在部分安卓手机用户中，数字人民币APP硬钱包的“支付设置”模块，新增“无网无电支付”入口。专家表示，无网无电支付将有效增强支付服务的可获得性，进一步体现了数字人民币作为现金支付的便利性。

所谓数字人民币手机终端无网无电支付是指用户在手机关机的情况下，仍然可以使用手机“碰一碰”收款终端完成支付。无网无电支付功能可解决用户在手机无电关机下不能支付，同时未随身携带实物现金应急的痛点，保障用户在极端情况下可继续使用数字人民币支付业务。

业内人士表示，数字人民币是数字形态的法定货币，是数字化的现金，要体现作为现金支付的便利性。虽然无网无电是小众场景，但作为法定货币应考虑在内。

人民银行数字货币研究所此前撰文提出，要推出多种形态的硬件钱包，探索软硬融合的产品能力，并针对“无网”“无电”等极端场景，研发相应的功能。

人民银行去年3月召开的数字人民币研发试点工作座谈会强调，数字人民币研发试点要坚持体现“人民性”，在拓展金融服务覆盖面、提升普惠金融服务水平、助力地方经济发展、支持数字政务建设、提升金融服务实体经济质效、改善营商环境等方面发挥更大作用。

在数字人民币APP功能不断完善的同时，数字人民币试点也在有序扩大范围。目前，对于开展试点最早的广东深圳、江苏苏州、河北雄安、四川成都四地，试点范围已扩大到全省(广东省、江苏省、河北省、四川省)，此外增加山东省济南市，广西壮族自治区南宁市、防城港市和云南省昆明市、西双版纳傣族自治州作为试点地区。

《2023-2028年中国科技金融行业市场深度调研及投资战略研究报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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