金融服务助力消费市场恢复 消费金融公司对接消费场景

• 黄江 2023年2月8日 来源：新浪 223 6
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国家统计局最新数据显示，2022年城镇消费品零售额比上年下降0.3%，乡村消费品零售额与上年基本持平。分季度看，全年三个季度乡村市场销售表现好于城镇。一季度乡村消费品零售额增速高于城镇0.3个百分点，二季度和四季度乡村消费品零售额降幅分别较城镇小0.6个和0.7个百

在促内需扩消费的大背景下，消费贷已成金融机构重要发力点，为消费回暖加力。春节假期以来，随着个人消费市场的走热，且此时正值银行信贷“开门红”营销季，各大银行陆续在近期针对消费贷打起了“价格战”，除了直接下调消费贷利率，同时推出利率优惠券、举办抽奖活动等，消费贷优惠力度不断加大。

金融服务助力消费市场恢复

金融助力恢复和扩大消费，关键是要增加金融服务对于消费者的触达率。众所周知，相较于高频的消费场景，金融服务属于低频场景。也就是说，除非消费者特意寻求金融服务，该服务较难自然而然地、相伴相生地出现在消费场景中。为了解决这一问题，银行业正在加强渠道建设，通过完善手机银行功能、搭建消费服务平台等方式，将金融服务深度嵌入到消费场景中去，提升服务的触达率。

近日中国工商银行推出全新的消费服务平台“工银e生活”APP。“我们围绕百货商超、餐饮、购车、家装、旅游等居民消费场景，努力打造用户与商户、供给与需求、线上与线下高效对接的消费服务平台。”工商银行相关负责人说，由此希望能够进一步完善消费新业态、新模式、新场景，助推消费加快恢复。

具体来看，针对新市民的装修融资需求，工商银行创新推出“一键家装”，支持工行房贷客户通过手机银行、“工银e生活”APP一键办理，并在额度核定、贷款期限、还款方式等方面给予客户更多元的选择空间。“产品一经推出便受到市场欢迎，2023年开年以来，投放额已突破2亿元。”上述负责人说，同时，该行推出“场景家装”产品，联合各地的优质家装公司、家居卖场，将金融服务嵌入场景端，有针对性地满足相关消费者的融资需求。

将金融服务深度嵌入消费场景，对于乡村市场也十分重要。目前，乡村市场的销售恢复好于城镇。国家统计局最新数据显示，2022年城镇消费品零售额比上年下降0.3%，乡村消费品零售额与上年基本持平。分季度看，全年三个季度乡村市场销售表现好于城镇。一季度乡村消费品零售额增速高于城镇0.3个百分点，二季度和四季度乡村消费品零售额降幅分别较城镇小0.6个和0.7个百分点。

“为了挖掘县乡消费市场的潜力，我们搭建场景，紧密对接国家汽车和家电下乡等活动。”中国农业银行相关负责人说，该行借助数字化、智能化手段，丰富客户画像、创新授信模型、简化流程，目前消费贷款的线上化率已达70%。截至2022年11月末，农业银行个人消费贷款余额达1930.06亿元，前11个月累计投放2400多亿元，同比多投放228亿元。

将金融服务嵌入消费场景，解决的是服务“便利性”问题，接下来，还要解决服务“可得性”问题，尤其要增加消费信贷服务的可得性，让消费者“贷得起、贷得到”。1月28日召开的国务院常务会议提出，要合理增加消费信贷。中国银保监会日前表示，要优化消费金融产品服务，为新型消费和服务消费提供信贷支持。

增加消费信贷的可得性，就要切实降低成本，即消费贷款利率。目前，已有多家商业银行将消费贷款利率降至3.7%，消费者可通过手机银行、线下网点等多种渠道申请贷款，一般情况下，申请成功后资金能够当天、实时到账。

根据中研普华研究院《2022-2026年中国金融服务外包行业竞争格局及发展趋势预测报告》显示：

节日期间，各地人头攒动的景象传递着消费回暖信号，而消费恢复后，金融机构的金融服务也需要跟上。1月28日，马上消费金融股份有限公司(以下简称“马上消费”)公布最新的业务数据显示，马上消费今年春节累计交易额40.18亿元，同比增长19.56%。伴随消费恢复，从农历正月初四开始，马上消费客服等板块逐渐全员上班，春节期间，提供总客服26.6万次。

近年来，消费金融在促进消费方面发挥着积极作用。今年春节期间，消费金融公司多举措服务消费者，与此同时，各家机构更加重视在日常展业中合规营销，倡导理性消费观念。

消费金融连接消费与供给

“春节假期，景区、餐厅、商圈到处都是人，尤其是茶饮、烧烤等餐饮业几乎没歇业。”家住重庆市两江新区的王伟告诉记者。在这个热闹的春节，王伟准备给家里添置一台电视机作为新年礼物。

“参考几家金融机构的消费贷款服务，我最终在安逸花商城下单购买了5000多元的电视机，通过手机APP在线申请分期贷款，电视机很快就收到了。”王伟说，“我用‘安逸花’已经有3年，对于刚参加工作的年轻人来说，分期购物很适合，每月还款约450元，大大减轻了经济压力。而且节日期间有一些促销的福利，还有优惠。”

多家消费金融公司在节日期间推出抽奖、免息等优惠活动。比如，马上消费为消费端用户提供免息券或优惠券等福利，可以优惠兑换农产品;中原消费金融也出台了以专属免息抽奖为主的一系列优惠活动;中银消费金融针对15天内开户用款客户，活动期间累计用款满3000元且无逾期，则有机会获得奖品;中邮消费金融新年主题活动横跨春节及元宵节，推出免息券、限时领取首期六折券等福利。

消费金融公司对接的消费场景更加丰富。一些消费金融公司以年货节为主题，商品涵盖家电家居、手机数码、服装配饰、食品酒水等多品类;中原消费金融从农历腊月二十三到正月初六，超过63%的消费为旅游及手机数码消费。

在多重因素影响下，消费金融公司业绩也实现了“开门红”。截至1月28日，马上消费累计实现交易额40.18亿元，较去年同比增长19.56%。从农历腊月二十三到正月初六，中原消费金融放款达45万笔、金额超24亿元。

构建消费金融生态圈

中国银行积极响应国家“顺应消费升级趋势，提升传统消费，培育新型消费”的号召，围绕海南自贸港建设需求，积极发展消费金融业务，通过打造更智慧、更便利的消费金融服务体系，助力国际旅游消费中心建设，推动居民消费升级，为人民群众美好生活“保驾护航”。

今年1月初，中行海南分行关于金融支持“加快建设海南自由贸易港”二十条措施发布。围绕如何以“八大金融”助力实体经济稳增长，该行推出了具有战略前瞻性的金融举措。“二十条举措为我们深耕消费金融业务进一步指明了方向。”中行海南分行相关负责人表示。

其中，在消费金融领域，中行海南分行明确，将创新消费金融场景，重点支持旅游、康养、购物等恢复和扩大消费的主方向，支持国际旅游消费中心标志性工程建设。同时，高度重视加强新市民金融服务，满足新市民在创业、就业、住房、教育、养老等领域的金融需求。

事实上，近些年，中行海南分行一直在精心构建符合海南本地市民需求的消费金融生态圈。该行不断在产品、服务和客户体验上下功夫，加大优质消费金融服务供给，形成了独具特色的产品和服务体系。

“海南本地客户只需在中国银行手机银行客户端进入‘中银E贷’页面进行个人信息填写，选择海南省社保/公积金信息参与贷款，即可线上一键发起申请，几分钟内即可获批贷款额度。这一模式开创了政企互通新业态，为海南省独家首创。”据中行海南分行消费金融部相关负责人介绍，在场景数据融合线上服务方面，中行海南分行紧跟“智慧海南”总体方案，联合海南省大数据管理局搭建“政务大数据智慧E贷平台”，实现新一代可复制、可扩展的数据要素共享创新应用模式。

提供特色化产品和服务

实际上，随着消费升级趋势，百姓对消费贷款的需求不再仅仅停留于购房，而是扩大到购车、教育、就医、创业以及日常生活的方方面面。面对这样的消费新趋势，中行海南分行全方位打造丰富的消费金融产品，满足市民安居乐业、子女教育、医疗养老等全周期金融需求。

《2022-2026年中国金融服务外包行业竞争格局及发展趋势预测报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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