金融行业细分市场分析 金融行业风险投资态势及发展趋势分析

• 吴亚楠 2023年2月14日 来源：互联网 943 59
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金融数字化转型已经进入关键阶段，银行业金融机构的业务数据已成为最本质、最核心、最关键的生产要素，银行业金融机构应当通过对业务数据的汇集、分析与挖掘，不断提高经营效率，提升客户服务水平，实现业务创新、产品创新和服务创新。

金融行业投资态势如何？目前国内最高收益的朝阳行业，是金融行业的重要支柱。无论在国内、国外都是“金领”的职业追求，是距离金钱财富最直接的行业。

金融行业包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。主要三大类：银行类、投资类、保险类。金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业起源于公元前2000年巴比伦寺庙和公元前6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年金融行业风险投资态势及投融资策略指引报告》显示：

金融行业风险投资态势及发展趋势分析

我国金融业机构总资产为381.95万亿元，同比增长8.1%。其中，银行业机构总资产为344.76万亿元，同比增长7.8%;证券业机构总资产为12.3万亿元，同比增长21.2%;保险业机构总资产为24.89万亿元，同比增长6.8%。金融业机构负债为346.58万亿元，同比增长7.9%。其中，银行业机构负债为315.28万亿元，同比增长7.6%;证券业机构负债为9.35万亿元，同比增长24.4%;保险业机构负债为21.96万亿元，同比增长6.9%。

各大金融机构扩招与细化金融科技岗位之下，正是数字化转型的大趋势，中国金融业正处在一场规模浩大的科技转型之中。2022年1月，银保监会又印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》明确指示到2025年数字化金融产品和服务要广泛普及，基于数据资产和数字化技术的金融创新要有序实践。

国家统计局的数据显示，2019年我国金融业增加值为77077亿元，占GDP比重为7.8%，比同期房地产行业的占比(7%)还要高，造富程度不言而喻。

当前金融数字化转型已经进入关键阶段，银行业金融机构的业务数据已成为最本质、最核心、最关键的生产要素，银行业金融机构应当通过对业务数据的汇集、分析与挖掘，不断提高经营效率，提升客户服务水平，实现业务创新、产品创新和服务创新。银行业金融机构的数据安全关系到金融行业的资金安全以及大数据时代来临对数据的增值分析、利用而带来的衍生价值。“安全用数“是银行当前业务稳定运行和创新发展的最迫切需要。

金融行业细分市场分析

农村金融行业发展

数字金融在逐步跨越城乡间的发展不平衡，在当前由脱贫攻坚全面转向乡村振兴的新形势下。乡村振兴仍然任重道远，还需要不断创新模式，提供多种解法。无论是政策还是行业，需要给予头部互联网银行和村镇银行更多的创新空间和时间。

结合数字乡村建设进程、“互联网+政务服务”拓展，在保障数据安全前提下推动相关数据共建共治共享，以数字技术赋能金融风险防控。积极推动数字人民币试点推广，尤其是鼓励数字人民币在乡村金融服务领域的多场景利用。

数据显示，现阶段我国已有100万个家庭农场，220万家农民合作社，89.3万家各类农业社会化服务组织，县级以上农业产业化龙头企业近9万家。这些新型农业经营主体在乡村振兴中发挥着重要作用，支持并促进新型农业经营主体更好更快成长，是农村金融的使命和担当。

绿色金融行业发展分析

绿色金融已成为经济社会可持续发展与生态环境保护互利双赢的发展道路，激发经济发展新的增长点，而政策是企业发展的“风向标”，项目是生态环保的“主抓手”。绿色发展已成为趋势和全球共识，商业银行需坚定不移走绿色低碳发展道路，把握低碳经济蓝海的发展机遇，全面推进绿色金融发展。

统计显示，2022年1月新发行绿色债券40只，发行规模合计692.92亿元，其中，11只为碳中和债券，规模143.19亿元。整体来看，今年1月的绿色债券发行量为去年同期的4倍多，发行规模约为7倍多。1月绿色债券占债券市场整体规模的3.65%，相比较2021年全年2.05%有明显增长。

从绿色金融需求端来看，目前“一带一路”沿线大部分国家地区的绿色金融经济发展方式仍然较为粗放，平均能耗强度和碳排放强度都远远高于世界平均水平。

小微金融行业发展分析

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。目前主要指那些产权和经营权高度统一，产品(服务)种类单一，规模和产值较小，从业人员较少的经济组织。

据统计，小微企业占市场主体的90%以上，贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收，解决了80%以上的就业。但小微企业通常存在规模较小、资本相对匮乏、管理不规范、经营较为粗放等问题，大多处在产业链下游，平均寿命不足3年。因此，银行更愿意贷款给信用好、实力雄厚的大企业，造成了小微企业融资难融资贵。

未来小微金融解决将进一步走向垂直化，其中，细分行业的金融生态构建显得尤为关键。未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则，而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域，小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系，建立基于特定产业链，适应具体场景的小微金融生态。

在小微金融生态圈中，传统金融机构以及核心企业在供应链金融方面的介入和努力探索值得关注。

金融行业报告对中国金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了金融市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，金融行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年金融行业风险投资态势及投融资策略指引报告》。

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