韩国八大信用卡公司去年总利润下降4% 信用卡市场未来展望分析

• 刘明月 2023年3月20日 来源：韩国监管机构 1017 64
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韩国监管机构周一公布的数据显示，由于利率大幅上涨和对经济放缓的担忧，韩国信用卡行业去年的净利润同比下降了4%。韩国金融监督院的数据显示，包括KB国民、乐天、BC和三星在内的八大发卡机构2022年的净利润合计为2.6万亿韩元(约合19.8亿美元)，比2021年减少了1076亿

韩国八大信用卡公司去年总利润下降4% 

韩国监管机构周一公布的数据显示，由于利率大幅上涨和对经济放缓的担忧，韩国信用卡行业去年的净利润同比下降了4%。韩国金融监督院的数据显示，包括KB国民、乐天、BC和三星在内的八大发卡机构2022年的净利润合计为2.6万亿韩元(约合19.8亿美元)，比2021年减少了1076亿韩元。

韩国金融监督院表示。由于利率急剧上升推高了借贷成本，信用卡公司的开支增加了。这些公司还计提了更多的贷款损失准备金，以应对可能出现的经济放缓。

信用卡业务，早已成为银行业重要的收入来源之一。数据显示，信用卡业务在银行尤其是股份行零售业务中贡献超过50%，有的甚至超过70%，是银行零售业务拓客的重要主力。截至2021年末，全国信用卡和借贷合一卡8.00亿张，同比增长2.83%，明显低于去年的4.26%，为近6年来最低增速。

那么，股份行在国有大行体量碾压之势下，是怎样在市场中仍然占据了一席之地的呢?答案是得益于更高度市场化的经营策略，以及创新和多元化的产品、服务。以2020年为例，不完全统计，信用卡行业共有195款新卡产品诞生，其中仅有28张出自国有大行，其余的167款中，大多重头产品都出自头部股份行。

近年来各大股份制银行纷纷加快数字化转型，将信用卡业务为零售转型的先行者和重要抓手，从获客、运营到服务，强化线上化、数字化。尤其是在疫情的催化下，各大银行加速打造线上服务能力，MAU也顺势成为了银行经营的核心指标之一。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》显示：

报数据显示，大部分银行2021年发卡量保持增长，但增速相较2020年有所下降，15家银行中，增速实现上升的仅6家，分别是工商银行、广发银行、交通银行、平安银行、浦发银行和华夏银行。借记卡在用发卡数量81.77亿张，较上年增加5.04亿张，同比增长6.57%，占银行卡在用发卡数量的91.31%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，较2019年增加0.32亿张，同比增长4.26%。2021年借记卡和借贷合一卡一共发放8.01亿张。

从信用卡行业面看，得益于信用卡服务在生活场景内的持续延伸，国民消费需求的持续释放等因素，根据监测显示，2021年3月，银行信用卡APP活跃用户出现明显增长，信用卡服务应用行业活跃用户规模达到8786万户，同比增长10.8%。

其中，国有大行中，工商银行累计发卡量最多，截至2021年末，达1.63亿张，但增速相对较低，为1.87%;相比之下，邮储银行增速较高，在去年4月信用卡专营机构获批开业后，该行信用卡业务发展迅速，2021年全年新增发卡802.22万张，结存卡量4155.87万张，较上年末增长12.93%。

信用卡市场加速进入“一人多卡”时代，超半数持卡人拥有2张及以上信用卡，银行信用卡发行日益精细化，持有他行信用卡、且有良好还款记录的持卡人成为银行争抢的重点对象。额度、安全和服务品质是持卡人最为关注的因素。

我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。

信用卡在目标城镇人群中的渗透率已接近饱和，加上互联网消费金融产品已逐渐成为信用卡替代等因素，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。

从行业面看，得益于信用卡服务在生活场景内的持续延伸，国民消费需求的持续释放等因素，根据监测显示，2021年3月，银行信用卡APP活跃用户出现明显增长，信用卡服务应用行业活跃用户规模达到8786万户，同比增长10.8%。

持卡人对于信用卡权益的偏好呈现多元化趋势，购物消费类权益、餐饮类权益和酒店类权益更能虏获用户芳心。调研发现，近四成用户期望银行能够根据资产水平提供差异化权益。

在业内人士看来，银行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出对信用卡的管控力度持续增强。未来，对于信用卡的管控或将更趋严格，同时信用卡业务也将向精细化方向发展。

中长期看，居民消费信贷领域的市场竞争格局将从“蓝海”走向“红海”。未来，客户获取、客群经营和风险控制将是金融机构建立竞争力的关键所在，信用卡业务也将从现阶段的跑马圈地进一步转变为精细化经营，金融科技在拓展获客渠道、大数据风控及资产质量监测等方面的重要性也将更为突出。

信用卡市场未来展望分析

未来，信用卡市场或将从过去的高增速转向高质量发展，重在挖掘存量客户价值近两年信用卡发卡量增速放缓，其部分原因在于疫情影响居民收入及消费增长。

未来，随着疫情缓解，收入、消费增长逐步恢复，信用卡业务增速可能会有所恢复，但预计较难回到过去高增长水平。一是目前信用卡发卡规模已经较大，其在主要城市中渗透率接近饱和。二是互联网消费金融产品与其形成竞争，会产生部分替代效应。三是监管政策不断健全，其目的在于提升信用卡的服务质效，促进信用卡业务规范发展。

更多消息,可以点击查看中研普华产业研究院的《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》。

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