区块链在供应链金融的应用

• 陈博 2023年6月15日 来源：中研网 1068 68
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平安银行在供应链应收账款服务平台(SAS平台)应用区块链技术，实现资产的可溯源、不可篡改；中信银行发布了“区块链+供应链”试点创新项目，以区块链技术构建开放合作的新型供应链生态圈，开启供应链金融发展新模式；青岛银行将供应链金融向区块链延伸，实现“区块链

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狭义地说，区块链（blockchain）是一种将数据区块按时间顺序相连的链式、不可篡改和不可伪造的分布式账本（Ledger）。

 

广义地说，区块链（blockchain）是一种按照时间顺序将若干数据区块相连的链式、无中心、不可篡改、不可伪造、集体维护、全程留下痕迹、交易可以追溯的分布式账本（数据库）。这里，每一个“数据区块”记录了一组交易状态信息；“分布式”是指在一个对等（P2P，Peer-to-Peer）网络中，各个节点通过平等的相互传递信息来通信和协调行动；“账本”（Ledger）是一个非关系型数据库，即NoSQL数据库。

 

2008年11月1日，由中本聪第一次提出了区块链的概念和理论。

 

2009年1月，比特币和区块链相继诞生。在区块链的发展进程中，这时的区块链是第一代区块链，称为区块链1.0。第一代区块链是电子货币的区块链。

 

在随后的几年中，区块链成为电子货币比特币交易的公共账簿，逐渐引起人们的重视。

 

2014年，区块链2.0（第二代区块链）成为去中心化数据库的代名词。第二代区块链的主要特点是交易的智能协议。区块链2.0技术不需要“价值交换中担任金钱和信息仲裁的中介机构”。

 

2015年10月，英国《经济学人》杂志发表了《信任机器—比特币背后的技术如何改变世界》（The Trust Machine: How the technology behind the bitcoin could change the world）的封面文章。这篇文章是区块链发展的一个里程碑。它使区块链的风暴席卷全球。文章使人们认识到，比特币底层技术区块链比比特币本身价值更大。区块链技术让人们在既没有中心权威机构的监督和管理，又没有金钱和信息仲裁的中介机构，就能够进行可信的交易。从此，世界一些大公司和银行，包括美国高盛公司、花旗银行、美联储、英国央行等，纷纷投资区块链。

 

2016年1月，美国梅兰妮•斯万(Melanie Swan)发表《区块链：新经济蓝图及导读》（Blockchain: Blueprint for a new economy）。作者把超越货币、金融范围的区块链应用归结为区块链3.0（第三代区块链）。第三代区块链是分布式人工智能和组织的区块链。

 

传统的供应链金融下，信息不对称、信用无法传递、支付结算不能自动化按约定完成等问题明显。如何用区块链新技术真正实现供应链金融的崭新型突破成为目前最重要的课题。

 

通过将区块链技术聚焦于供应链金融各个环节和场景，能将交易数据与基于区块链的供应链金融平台进行打通，实现信息对称。通过核心企业确认应付账款，传递核心企业信用，使风险可控，同时链条上的任意供应商融资都可以享受到核心企业的可拆分、可流转、可融资、可持有到期的付款承诺，降低整个链条的融资成本，促进金融机构与实体经济发展共赢的生态圈。

 

平安银行在供应链应收账款服务平台(SAS平台)应用区块链技术，实现资产的可溯源、不可篡改；中信银行发布了“区块链+供应链”试点创新项目，以区块链技术构建开放合作的新型供应链生态圈，开启供应链金融发展新模式；青岛银行将供应链金融向区块链延伸，实现“区块链交易+金融”的深度融合。

 

在上述运用中，区块链发挥的核心技术优势是，建立多方互信机制，穿透管理底层资产。区块链解决了信任传递问题，除此之外，通过区块链驱动下的供应链金融创新，将带给企业更大的价值和社会意义：一是降低整个产业的融资成本；二是有效挖掘优质资产。

 

区块链打造的分布式共享模式，可以吸引全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等接入区块链节点开放共享信息，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

 

1、可信数据与交易真实性证明

 

通过区块链、物联网、互联网与供应链场景的结合，从交易网络中实时或及时取得各类信息与数据。多主体数据上链后，数据的真实可信将得到进一步保障，一方面是由于区块链的技术特点，数据不可篡改、不可复制，可追溯；另一方面，可依靠多维度数据的相互印证，提升数据的有效性及可靠性，降低信息不对称所造成的流程摩擦，如采购数据与物理数据匹配、库存数据与销售数据印证、核心企业数据与下游链条数据核验等。

 

2、交易确权

 

为供应链上各参与方实现动产权利的自动确认形成不可篡改的权利账本，解决现有权利登记、权利实现中的痛点。以应收账款权利为例，通过区块链对接核心企业ERP系统，可通过核心企业的系统数据实现实时的数字化确权，避免了现实中确权的延时性。

 

3、智能合约

 

为供应链金融业务执行提供自动化操作的工具，保障在满足条件时，货物、货权、资金、债权等资产转移的自动性和强制性，以及保障合约规定的其他义务和责任的执行，解决人工操作带来的效率低成本高的问题，解决人工操作中的阻滞（不愿意配合）和风险（无意或故意错误操作带来的损失）。

 

4、信用拆解

 

供应链金融的目标是对中小企业融资的全面覆盖，但目前大量的二级、三级等供应商/经销商的融资需求仍然难以得到满足。比如，某汽车制造商有十几万家供应商，但一级供应商只有100家；下游层层划分的十几万家供应商很难享受到供应链金融的服务。中小企业融资便利性、融资贵问题只能得到部分缓解。

 

采用通证（token），区块链能把核心企业的信用拆解后逐级传递下去，使得信用可以穿透整个链条，覆盖到一层层的全链供应商。下游的供应商能够拿到token就等于证明与核心企业有合作，可以通过token（等同核心企业的信用背书）进行融资。

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