49个城市试点长护险 建立失能人员照护体系

• 吴澳燕 2023年6月20日 来源：互联网 1232 80
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随着我国人口老龄化趋势的加剧,老年人在认知、运动、感官功能等方面面临着逐渐下降的挑战,而慢性病、营养问题和心理健康等老年人健康难题也日益突出。据统计,目前我国超过78%的老年人至少患有一种慢性病,失能老年人的数量不断增加,中老年人对养老和医疗的需求急剧增长

随着我国人口老龄化趋势的加剧,老年人在认知、运动、感官功能等方面面临着逐渐下降的挑战,而慢性病、营养问题和心理健康等老年人健康难题也日益突出。据统计,目前我国超过78%的老年人至少患有一种慢性病,失能老年人的数量不断增加,中老年人对养老和医疗的需求急剧增长。

据国家卫健委发布的数据显示，我国65岁及以上老年人约1.67亿人，其中失能、半失能老年人口高达4000万人。随着人口老龄化进程不断加快，我国养老服务业人才缺乏、专业素质偏低、队伍不稳定、年龄结构老化等问题日益显现。

49个城市试点长护险 建立失能人员照护体系

我国从2016年组织15个城市启动长护险试点，目前已经扩大到49个城市，各试点城市多方面探索建立健全失能老人照护体系。

2022年末，我国60岁及以上人口达到2.8亿，占比19.8%，即将进入中度老龄化阶段。随着人口老龄化加速，失能老年人数量不断增长，长期护理保障问题也逐步成为社会焦点。长护险是专门为因年老、疾病、伤残等导致的失能人员提供基本生活照料的一种社会保险。

从各地试点效果来看，长护险制度运行平稳，试点地区服务机构总数达到7600家，是原来的4倍，护理人员数从原来的3万多人增加到33万人，满足了失能人员的护理需求。国家医保局表示，在总结提炼试点经验基础上，将着力研究完善制度建设总体目标和远景规划，推动形成适应我国国情的长期护理保险制度。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年人寿保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》显示：

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

寿险按照保障特征可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险四类产品，这四类产品储蓄属性依次增加，保障属性减弱。人寿保险的保费收入分别从2011年的8696亿元增长至2020年的23982亿元，年复合增长率为11.93%。

人寿保险行业发展分析

2022年，银保监会人身险部向各人身保险公司下发《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知(征求意见稿)》和《人寿保险与长期护理保险责任转换业务规则》，决定自2023年起开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点。这意味着，被保险人在因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时，或可提前获得寿险保险金赔付，用于护理费用支出。

根据《规则》，被保险人进入约定护理状态的判定条件是其罹患严重脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病等10种特定疾病，或者因意外伤害达到《人身保险伤残评定标准及代码》第1至3级伤残。在此基础上，鼓励人身险公司额外进行病种扩展，将与护理需求相关性较高的疾病纳入保障范围。

长期护理保险是以社会互助共济方式筹集资金，为社会个体在年老、疾病或伤残而失去工作或生活能力的时候提供基本的生活照料及医疗护理保障服务的社会保险制度。通常将长期护理保险称为在养老、医疗、工伤、失业、生育等5项社会保险之外的“社保第六险”。

数据表明，制度试点的成效突出，核心指标都呈现快速增长趋势，还带动护理服务机构和人员的快速增加，发挥产业辐射效应和带动效应。但长期护理保险的发展难度也在数据的背后一览无遗。

一是待遇享受的受益面低，仅为0.76%，远低于2021年职工医保住院率的17.7%和居民医保住院率的15.2%。这就意味着因为发生率低、受益面窄，要激发参保意识比较困难。二是人均筹资为181元，人均待遇为15598元，杠杆放大效应为86.4倍。但因待遇享受的绝对金额并不高，未能有效发挥保险的风险转移功能。发展长期护理保险业务依然有很长的路要走。

国内目前的社会保障体系将难以应对未来老龄化趋势，而长寿将带来养老、疾病等保障需求提升，随着中产阶级崛起，未来以年金为代表的强制储蓄型与保障型产品或迎来快速发展，此外，创新类的面向“银发人群”养老需求的产品市场空间较大。

未来十年中国保费收入年均增长率约为8.1%。到2033年，中国保险市场规模将达到1.486万亿欧元。其中，中国寿险业务依然是最大细分业务板块，预计可达到7060亿欧元，财产险预计可达到4420亿欧元，健康保险预计可达到3380亿欧元。到2033年，中国将成为全球第二大寿险市场，而中国健康险市场也将在全球跃居第二位。

想要了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年人寿保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。人寿保险行业研究报告中的人寿保险行业数据分析以权威的国家统计数据为基础，采用宏观和微观相结合的分析方式，利用科学的统计分析方法，在描述行业概貌的同时，对人寿保险行业进行细化分析，重点企业状况等。报告中主要运用图表及表格方式，直观地阐明了行业的经济类型构成、规模构成、经营效益比较、供需状况等，是企业了解人寿保险行业市场状况必不可少的助手。

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