人寿保险行业现状前景及投资战略2023

• 吴澳燕 2023年4月11日 来源：中研网 互联网 840 51
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2021年中国寿险业务原保险保费收入为23572亿元，寿险业务保险保费收入占原保险保费收入的比重52.5%。截至2021年我国共有寿险公司77家，三家大型公司市场份额占比高达41.2%，整体行业处于寡头垄断状态。

近年来，随着市场的开放和竞争的加剧，以及人民生活水平日益提高，中国的保险需求增长加快，保险市场的规模也在不断扩大。据了解，中国人寿保险公司是中国大陆最大的寿险保险公司之一，在中国境内拥有广泛的销售网络和客户基础。此外，该公司还拥有诸多子公司和关联公司，包括信托公司、证券公司、资产管理公司等。

截至2022年12月31日，中国人寿寿险公司总资产、投资资产双双突破5万亿元，其中总资产达5.25万亿元，投资资产达5.06万亿元。2022年，中国人寿寿险公司持续强化资产负债联动，总投资收益达1877.51亿元，实现归属于母公司股东的净利润320.82亿元。截至2022年12月31日，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为206.78%、143.59%，继续保持较高水平。公司拥有长险有效保单件数达3.25亿份。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年人寿保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》显示：

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

2021年中国寿险业务原保险保费收入为23572亿元，寿险业务保险保费收入占原保险保费收入的比重52.5%。截至2021年我国共有寿险公司77家，三家大型公司市场份额占比高达41.2%，整体行业处于寡头垄断状态。

2021年，中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险5家寿险公司合计实现原保费收入15469.62亿元，同比下降0.4%。五大上市险企寿险业务呈现“四升一降”态势：中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险分别实现保费收入6200亿元、4570.35亿元、2096.1亿元、1634.7亿元、968.47亿元，同比增速分别为1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

人寿保险行业现状前景及投资战略2023

日前，银保监会人身险部向各人身保险公司下发《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知(征求意见稿)》和《人寿保险与长期护理保险责任转换业务规则》，决定自2023年起开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点。这意味着，被保险人在因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时，或可提前获得寿险保险金赔付，用于护理费用支出。

当被保险人进入护理状态并需要支付护理费时，也可以通过常规退保的方式拿到退保金。因此，要使客户愿意选择转保而不是退保，护理给付金就必须高于退保获得的现金价值。对此，《规则》在精算规则方面要求护理贴现金额应不低于人寿保险保单的现金价值，且不高于人寿保险按身故给付的保险金额。

在联合国发布的《2023年世界社会报告》中，预计到本世纪中叶，全球65岁及以上的人口数量将增加一倍以上。在中国，截至2022年末65岁及以上人口数量已达2.1亿人，较2021年末增长922万人，且2022年人口出现负增长，人口自然增长率为-0.6%。

随着人口老龄化进程的加快，高龄、失能、失智老人数量急剧增加，老年群体在长期护理方面的需求增加，但现阶段对老年人的长期护理保障明显不足。

由于保险产品透明度较高，仅依靠产品很难实现差异化策略，寿险公司可建立广泛的合作关系，为用户提供“产品+服务”一揽子方案，结合保单属性附加合作伙伴的相关服务，如健康服务、养老服务等，覆盖全流程服务环节，以增值服务深度粘住客户。在这点上，中小寿险公司能发挥其敏捷的特质，快速地应对市场发生的变化。比如面对当下中老年人养老的需求，大型寿险公司会建立自己的养老社区，而中小寿险公司会选择与养老机构、医疗机构建立联系，打造平台，给中老年的客户提供养老保险产品的同时，链接上养老的各方面需求，如健康的需求，居住的需求，长期护理方面的需求等等。

目前我国人均GDP已突破1万美元大关，国际保险业发展历程表明，迈上这个台阶后，居民对保险业的潜在需求将会全面迸发。中共中央、国务院近日印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，进一步明确了商业保险在建设医疗保障制度体系中的作用，要求丰富健康保险产品供给，用足用好商业健康保险个人所得税优惠政策，研究扩大产品范围，成为国家医保改革的重要抓手。人身险行业迎来更为广阔的发展空间。

“十四五”时期，我国将进入深度老龄化社会，家庭结构将发生显著变化，家庭人口结构老龄化、家庭小型化、空巢家庭增加的状况日益严重，养老和医疗保障不足的矛盾将进一步加剧，需要不断提升商业保险在社会保障体系中的作用，寿险业发展空间依然巨大。

根据摩根士丹利预测，中国寿险市场在2030年会达到10万亿人民币的保费水平，投资回报率会保持在5%左右，其中储蓄型寿险会以8%左右的速度温和增长，重疾险会以12%左右的速度增长，医疗险更是会以25%以上的高速进行扩张。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年人寿保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。报告中主要运用图表及表格方式，直观地阐明了行业的经济类型构成、规模构成、经营效益比较、供需状况等，是企业了解人寿保险行业市场状况必不可少的助手。在形式上，报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、政策法规目录、主要企业信息及行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的行业全景图。

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