央行：新发放住房贷款加权平均利率4.18% 预计未来10年房地产市场稳步上升

• 刘明月 2023年7月14日 来源：央行 433 22
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人民银行副行长刘国强7月14日在国新办新闻发布会上表示，上半年，人民银行推动实体经济融资成本稳中有降，新发放企业贷款加权平均利率3.96%，比上半年同期低25个基点;新发放住房贷款加权平均利率4.18%，比上年同期低107个基点。

央行：新发放住房贷款加权平均利率4.18% 

人民银行副行长刘国强7月14日在国新办新闻发布会上表示，上半年，人民银行推动实体经济融资成本稳中有降，新发放企业贷款加权平均利率3.96%，比上半年同期低25个基点;新发放住房贷款加权平均利率4.18%，比上年同期低107个基点。

6月20日，1年期贷款市场报价利率(LPR)下降10个基点至3.55%，5年期以上LPR下降10个基点至4.2%。由于目前99%的房贷利率与5年期以上LPR挂钩，所以这意味着房贷利率将再次下降。此次房贷利率下降，涉及面更广、涉及群体更多。与此前新发放、首套房贷款利率下降不同的是，本次房贷利率下降涵盖新发放贷款、存量贷款，以及首套房贷款、二套房贷款。

去年以来，首套房贷款利率经历了多次优化与调整，旨在更好满足刚性需求、改善消费支出能力，但相关政策并未涉及二套房贷款、存量贷款。5年期以上LPR下降后，二套房、存量房贷款利率也将随之下降10个基点，前者最低降至4.8%。

今年以来，加入首套房贷款利率下调队伍的城市持续增加，太原、金华、郑州、珠海、石家庄、沈阳、衢州等40多个城市调整首套房贷款利率下限至4%以下。

4月份以来，南平、马鞍山、衢州、驻马店、沈阳等多个城市首套房贷款利率降低。其中，部分城市的首套房贷款利率年内已经多次下调。例如，今年沈阳首套房贷款利率下调两次，先从4.1%降至3.9%，近期调整后进一步降至3.8%。

热点二线城市中，南京、郑州、重庆、武汉、杭州、合肥等城市出现了银行房贷业务收紧的现象：部分银行暂停了二手房贷款业务，甚至有银行暂停受理新房房贷业务。多位银行业内人士表示，银行暂停房贷业务主要和贷款额度收紧等有关。

住房贷款行业中，业内专家分析称，作为贷款市场报价利率，LPR保持不变是立足于宏观经济整体平稳发展的角度，是货币政策保持稳健的表现，而房贷利率上浮，反映出监管对房地产市场的定向调控，反映出未来楼市降低居民购房杠杆、防范居民住房金融风险的调控趋势。

央行与银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，给金融机构划定了房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限“两道红线”，规定工农中建交、国开行和邮储等大型银行，房地产贷款占比上限是40%，个人住房贷款占比上限为32.5%;城市商业银行等小型银行的贷款上限则分别为22.5%、17.5%。因此，银行对房地产的贷款和对个人的住房贷款都被设置了上限，需通过加息、延长贷款周期甚至停贷的方式，调剂上限压力。

2023年第一季度，中央层面在坚持“房住不炒”的政策底线基础上，不断推出新的积极性房地产政策措施，来促进房地产市场平稳健康发展，推动建立房地产业发展新模式：

一是：多次重申房地产行业的国民经济支柱产业地位。

二是：建立和落实首套房贷利率政策动态调整长效机制，在全国范围内推行不动产“带押过户”服务，大力支持居民刚性和改善性住房需求。三是：落实好房地产“金融16条”，保持房企信贷、债券等融资渠道稳定，支持房企合理融资需求。

从住房销售价格的同比情况来看，2023年第一季度末，70城新建商品住宅销售价格同比下降1.35%，二手住宅销售价格同比下降了2.95%，同比降幅较2022年末分别收窄0.94和0.81个百分点。

目前，个人住房贷款余额规模为38.94万亿元，但同比增速已下滑至0.3%;个人住房金融服务继续优化，个人住房贷款的平均放款周期缩短至三周，21个样本城市的首套房贷利率已步入“3”时代。

预计未来10年房地产市场稳步上升

目前房地产行业处于饱和状态，但在国家近两年连续颁发二胎、三胎政策，未来人们住房面积需求会不断增大。随着“房住不炒”政策初见成效，市场降温明显。开年以来，房地产市场政策持续收紧。房住不炒下，这一趋势还在继续。

未来10年中国宏观经济仍将有望保持稳步发展，带动房地产市场稳步上升。城镇化已成为整个中国未来发展的必然趋势，到2030年我国住房贷款要达到70%，未来近20年还将有约3亿人由农村转移到城市。

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