全国首个金融黑产打击系统平台试运行 金融反欺诈行业市场前景分析

• 吴澳燕 2023年8月14日 来源：互联网 1422 94
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金融反欺诈是指借助技术手段、改善业务流程等方式，检测、识别并处理欺诈行为，以预防和减少金融欺诈的发生。传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限，难以应对新型的欺诈手段，未来数字金融反欺诈之路应各方联合，从数据、技术和机制三个方面均衡发力。

近些年来，一些有组织、专业化的金融黑产团伙，通过各种非法手段发起‘债闹’骗局，正将消费金融企业作为瞄准的对象。所谓“债闹”，是指不法团伙帮助债务人恶意逃避债务的违法行为。近年来，一些针对信用卡逾期、贷款逾期的黑产团伙兴起。这些团伙打着“反催收联盟”名义，以为债务人减免债务的幌子向债务人传授减免息差、延期还款、欺诈维权的非法“技巧”，教唆、煽动债务人主动逃避债务，并借此牟利。

日前，由马上消费牵头研发的全国首个金融黑产打击系统平台——AIF爱马黑产打击平台(简称“AIF”)开始试运行，首批试点单位包括马上消费、平安普惠、度小满科技(北京)有限公司、深圳乐信控股有限公司、江苏银行等7家企业。

AIF的试运行推动建立起第三方打击金融领域黑产平台，开通相关数据查询、共享、协作等权限，这将极大推动行业黑产情报获取效率，为进一步打击金融领域黑产犯罪行为奠定基础。数据显示，依托AIF联盟平台，马上消费已连同多家成员单位助力警方受理打击非法代理维权案件10余起。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国金融反欺诈行业市场发展现状调研及投资前景预测报告》显示：

互联网技术的迅猛发展对风险管理技术提出了前所未有的挑战，必须根据业务流程做到全面风险管理。其中，欺诈风险管理是最需要克服的一大难题。当前消费金融及信用卡诈骗犯罪位居金融犯罪第一位，市面上不乏存在专业的针对互联网消费金融产品的诈骗、套现组织，如通过盗用、冒用他人的账户来骗取贷款。

伴随数字经济高速发展，近年来以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪愈发猖獗，电信诈骗花样多变，隐蔽性更强、涉案金额更大、受害人数更多，极大破坏了人民群众的财产安全。

金融反欺诈是指借助技术手段、改善业务流程等方式，检测、识别并处理欺诈行为，以预防和减少金融欺诈的发生。传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限，难以应对新型的欺诈手段，未来数字金融反欺诈之路应各方联合，从数据、技术和机制三个方面均衡发力。

金融反欺诈行业市场前景分析

金融行业作为一个和数据要素紧密结合的行业，在支持数字经济发展中，更是要始终坚持“创新发展与风险防控并重”的原则，做到两手抓、两手都要硬。因此金融机构应着力破解金融风险早期预警难、穿透识别难、防控覆盖难等一系列问题的产生。

目前有欺诈风险的平台数目有两万多家;从个人欺诈方面来看，网络黑产从业人员达150万人，市场规模超千亿级;从平台漏洞来看，有欺诈风险技术缺陷的平台达到1000多家。第三方支付、P2P、企业征信等词汇，与人们生活越来越近。然而，安全漏洞、网络攻击、僵尸网络等也成为这些新业态的主要风险。

当前金融业数字化浪潮兴起，数字金融欺诈手段也呈现出科技化、精准化、国际化和产业化等特点，数字金融欺诈发生场景多、手段隐蔽、受害群体广泛。

中国司法大数据研究院报告显示，2019年～2020年，全国各级人民法院审理的金融诈骗案件呈现逐年递减的特点，三年案件总数下降59.55%。在监管高压下，金融诈骗风险逐年缓解，预计相关案件的审结态势会进入持续回落走势。金融诈骗“网络化”特点显著，作案手段多变，智能化、高科技化、隐匿性强。加上金融行业本身所具有的专业性、复杂性等特点，打击金融诈骗犯罪面临着新问题、新要求、新难度。

在目前的金融反欺诈市场上，大体上形成了三类反欺诈公司：一类是互联网巨头，包括百度金融推出的“磐石”反欺诈、蚂蚁金服“蚁盾”风险评分等;一类是大型金融机构，比如前海征信的“好信盔甲”反欺诈系统;一类是同盾科技这类的反欺诈创业公司。

技术的革新下，金融的新模式、新业态不断涌现，对公共安全和社会治理也提出了诸多新问题，如何有效管控这些新模式、新业态，使其朝着正确的轨道稳步前进，是摆在行业和监管部门面前的共同难题。近年来，数字金融行业呈现出涵盖广、多元化、增长迅速的特点。与此同时，也有部分欺诈者利用技术、监管和公众意识等方面的不完善，演绎着千变万化、层出不穷的欺诈行为。令人欣慰的是，这也在一定程度上刺激了反欺诈技术的升级、改造和优化，更促使监管部门更多关注数字金融行业的合规发展。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及金融反欺诈行业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国金融反欺诈行业市场发展现状调研及投资前景预测报告》。报告对我国金融反欺诈行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外金融反欺诈行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。

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