农村商业银行市场规模预测 2023农村商业银行发展趋向分析

• 刘明月 2023年8月22日 来源：中研研究院 429 21
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对于今后省联社改革的方向和模式，目前讨论较多的有四种：一是成立统一法人的省级农商银行，二是转型为金融服务公司，三是改制为农商银行控股公司，四是组建省级农商联合银行。

中国银行业协会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告(2022)》指出，深化省联社改革成为新一轮农村金融改革的重点，相关机构要按照因地制宜、“一省一策”、分类推进的原则，积极探索符合各地实际的改革模式。对于今后省联社改革的方向和模式，目前讨论较多的有四种：一是成立统一法人的省级农商银行，二是转型为金融服务公司，三是改制为农商银行控股公司，四是组建省级农商联合银行。

数据显示，今年上半年，常熟银行实现营业收入49.14亿元，同比增长12.35%;实现归属净利润14.5亿元，同比增长20.73%。同期江苏银行实现营收388.43亿元，同比增长10.64%;归属净利润170.2亿元，同比增长达27.2%。

浙江嘉善农商银行

浙江嘉善农村商业银行披露了2023年二季度信息披露报告。报告显示，截至2023年6月末，该行未经审计合并口径下资产总额 644.27 亿元，负债总额 604.87 亿元，所有者权益总额39.40 亿元。

湖南湘阴农商银行

湘阴农商银行坚持以支农支小为重点发展方向，扎实推进“党建共创、金融普惠”行动，不断优化信贷结构，创优服务手段，创新金融产品,持续加大普惠金融支持新型农业经营主体高质量发展，全力服务地方经济，助力乡村振兴初见成效。截至11月末，我行全年累计发放贷款48.78亿元，累计投放占全县金融机构市场份额的33.94%。全年累计发放涉农贷款41.03亿元，惠及农户与新型农业经营主体2.1万户，支持“三农”力度占全县份额90%以上，其支农主力军的作用十分显著。涉农贷款中，新型农业经营主体贷款余额15.10亿元。

中研研究院出版的《2022-2027年中国农村商业银行行业市场经营形势分析及发展规模预测报告》显示

2023农村商业银行发展趋向与需求分析

随着资本市场的进一步完善和发展，互联网金融应运而生，金融脱媒现象日益明显，客户为了规避高额的银行融资成本，越来越多的金融活动脱离了银行主体，以银行为主体的融资格局被打破。

农村商业银行的贷款种类可以分为农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款、农村工商业贷款、农业经济组织贷款和其他贷款。贷款方式可以分为信用贷款、担保贷款、票据贴现三种。

全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。

农村商业银行是助推地方经济发展的主力军，迈向高质量发展既是遵循经济发展规律、不断提升同业竞争力和可持续发展能力的必然选择，也是引领带动县域经济转变发展方式、转换增长动力的必然要求。

伴随着“十四五”规划的全面实施，一系列目标和项目将会落实和推进;乡村振兴战略及产业开发全面推进;脱贫攻坚成果的后续巩固与扩展，需要诸多农村产业和农村经济加快发展，中央高度重视农村商业银行和信用联社体制的深化改革，这些发展和改革将使得农村、农民的收入大幅度提高，进而带来储蓄的增长，随之也会有融资需求和投资需求的增长，从而促进农村商业银行持续发展。

农村商业银行发展空间

《农村商业银行管理暂行规定》、《农村合作银行管理暂行规定》、《关于农村信用社以县(市)为单位统一法人工作的指导意见》、《农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理暂行规定》(银监发(2003)14号)等等。其中，14号文给了省联社介入农商行高管任命的权力，并将省联社定位为省级政府管理辖内农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)的职能部门。

农村商业银行空间广阔，在服务农业供给侧结构性改革、互联网金融服务“三农”、农村普惠金融工作中肩负重任。农商行在发展问题上，必须态度坚决。

农村商业银行市场规模预测

图表：2023-2026年中国农村商业银行行业市场规模预测

数据来源：中研普华研究院

中国农村商业银行市场前景良好，2021年中国农村商业银行行业市场规模达到15.14万亿元，2025年市场规模达到20.94万亿元，同比增长6.6%

农村商业银行市场竞争

面对日益被蚕食的金融市场，农村商业银行的经营区间日益被压缩，既面临着同行间的竞争，又面临着新生市场主体的竞争，内忧外患，农村商业银行市场竞争更加激烈。

农村商业银行的生存环境和竞争压力逐步显现，面临着新的严峻挑战。但是机遇与挑战并存，农村商业银行应正确应对挑战，主动转变经营模式，服务乡村振兴战略及金融精准扶贫，支持新旧动能转换重大工程，坚守"立足城乡、服务三农"的宗旨，充分利用经济转型发展的战略机遇，紧抓防范化解金融风险这条主线，积极有效地采取各种措施实现跨越式发展。

中研普华对农村商业银行行业进行了长期追踪，结合我们对相关企业的调查研究，对我国农村商业银行行业发展现状与前景、市场竞争格局与形势、赢利水平与企业发展、投资策略与风险预警、发展趋势与规划建议等进行深入研究，并重点分析了农村商业银行行业的前景与风险。

更多农村商业银行行业发展趋势消息，请点击中研研究院出版的《2022-2027年中国农村商业银行行业市场经营形势分析及发展规模预测报告》。

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