中国信贷行业调研与市场发展现状分析2023

• 黄文玉 2023年11月1日 来源：互联网 中国人民银行 647 37
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信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。

信贷是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。

信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。(通过转让资金使用权获取收益)。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。

信贷行业市场发展现状调研分析

数据显示，2019年第四季度中国金融业机构总资产为302.71万亿元，2020年第三季度中国金融业机构总资产为347.32万亿元。2014-2020年中国金融机构本外币信贷收支均不断增加，2020年中国金融机构本外币信贷资金收支均为243.36万亿元，较2019年增加了26.03万亿元。

随着中国经济形势口益高涨，中国金融机构的信贷资金总量逐年上升。2020年中国金融机构人民币信贷资金收入为257.47万亿元，较2019年的231.70万亿元同比增长11.12%。中国信贷资金来源主要是存款、金融债券、对国际机构的 负债等。 其中各项存款收入212.57万亿元，金融债券收入10.61万亿元、流通中货币收入8.43万亿元、对国际金融机构负债收入0.0006万亿元。 信贷资金规模的扩张，导致各类贷款的快速增长，其中长期贷款的增长可以满足项目建设信贷资金的需求，有利于扩内需保增长政策的落实，可以促进经济平稳较快发展。

金融机构信贷资金的运用有各项贷款、有价证券及投资、黄金占款、外汇买卖、财政借款及在国际金融机构中的资产等。2020年中国金融机构人民币信贷资金运用为247.47万亿元。其中各项贷款支出172.75万亿元、债券投资支出45.01万亿元、股权及其他投资支出18.14万亿元，黄金占款0.29万亿元、中央银行外汇占款21.13万亿元，在国际金额机构资产支出0.15万亿元。2020年中国中资大型银行人民币信贷资金收入131.25万亿元，较2019年增加了11.73万亿元;2020年中国中资中小型银行人民币信贷资金收入为141.42万亿元，较2019年增加了14.84万亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信贷行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

中国金融机构本外币信贷收支呈逐年增长趋势，截止2021年底，中国金融机构本外币信贷收支均为269.19万亿元，均较2020年增长25.83万亿元，增幅为10.61%。从2021年中国金融机构本外币信贷资金来源分布来看，其中：来自各项存款2386062亿元;来自金融债券125405亿元;来自对国际金融机构负债5.38亿元;其他180421.6亿元。可以发现我国金融机构资金来源于各项存款。从2021年中国金融机构本外币信贷资金运用分布来看，主要运用于各项贷款，运用于各项贷款198.51万亿元;债券投资51.69万亿元;股权及其他投资18.58万亿元;在国际金融机构资产0.41万亿元。

中国金融机构人民币信贷资金主要来自居民对活期存款、企业对定期存款的偏好增强，金融债券市场利用率低。2021年中国金融机构人民币信贷资金来自各项存款高达2322500亿元;金融债券122953.7亿元;流通中货币90825.15亿元;对国际金融机构负债5.38亿元;其他295004.6亿元。从中国金融机构人民币信贷资金运用来看，主要用于各项贷款，2021年中国金融机构人民币信贷资金用于各项贷款192.69万亿元，占比高达68.06%;其次是债券投资50.32万亿元，占比为17.77%;股权及其他投资为18.14万亿元，占比为6.41%;黄金占款为0.29万亿元，占比为0.10%;中央银行外汇占款为21.29万亿元，占比为7.52%;在国际金融机构资产为0.41万亿元，占比为0.14%。

我国小额贷款在2015年小额贷款公司数量达到8910家的巅峰，自2016年开始，随着政府相关政策驱动，行业内不合规企业逐渐出清，机构数量逐年下降，2022年国内小额贷款行业机构数量为5958家。2023年6月底，国内小额贷款行业机构数量进一步下降至5688家。地区分布方面，目前我国江苏省、广东省和河北省是小额贷款机构数量前三地区，2023年6月底三个地区机构数分别为578、399、369家。

随着政府相关政策驱动，行业内不合规企业逐渐出清，机构数量逐年下降，2022年国内小额贷款行业机构数量为5958家。2023年6月底，国内小额贷款行业机构数量进一步下降至5688家。地区分布方面，目前我国江苏省、广东省和河北省是小额贷款机构数量前三地区，2023年6月底三个地区机构数分别为578、399、369家。

2022年我国小额贷款行业从业人员数量从2015年的10.99万人下降至5.71万人，2023年6月底行业从业人员进一步下降至5.22万人，其中从业人员主要分布在广东省、江苏省、四川省等。2023年6月底国内小额贷款从业人员前三地区广东省、江苏省、四川省分别为5713、4562、3289人。

数据显示，2022年我国小额贷款行业实收资本为7634.05亿元，贷款余额为9085.85亿元。2023年6月底国内贷款余额下降至8270.21亿元，上半年减少837亿元，其中重庆市贷款余额最高，为1588.74亿元，其次广东省贷款余额为1161.15亿元，其他地区贷款余额处于1000亿元以下。

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