养老保险公司新规出炉 保险行业研究及市场发展前景分析

• 李波 2023年12月12日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 1478 98
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近日，国家金融监督管理总局向各监管局和多家养老保险公司印发《养老保险公司监督管理暂行办法》。机构管理方面，《办法》规定，养老保险公司可以申请经营以下部分或全部类型业务

近日，国家金融监督管理总局向各监管局和多家养老保险公司印发《养老保险公司监督管理暂行办法》。机构管理方面，《办法》规定，养老保险公司可以申请经营以下部分或全部类型业务：

一是具有养老属性的年金保险、人寿保险，长期健康保险，意外伤害保险;二是商业养老金;三是养老基金管理;四是保险资金运用;五是国务院保险监督管理机构批准的其他业务。

养老保险公司业务范围超出规定的，应当自《办法》印发之日起3年内完成业务范围变更。此外，养老保险公司注册资本应当符合《保险公司管理规定》要求。

养老保险公司经营上述第一项业务的应当符合《保险公司业务范围分级管理办法》。同时经营上述前两项业务的，注册资本不得低于10亿元;同时经营上述前三项业务的，注册资本不得低于30亿元。

《“健康中国2030”规划纲要》明确指出，丰富健康保险产品，鼓励开发与健康管理服务相关的健康保险产品种类，能够促进商业保险公司与医疗、体检、护理等机构良性合作，发展健康管理组织等新型组织形式。恰当的健康保险能够在平时带给自己一份安心，可以在患病时减轻经济负担，解除后顾之忧，为抵御疾病增添信心。

以“健康中国”战略为契机，我国健康保险行业迎来高速增长期。根据银保监会最新发布的数据，今年1-5月，保险业实现原保险保费收入21854亿元，同比增长14.4%。其中健康险业务3265亿元，同比增长33.3%。

根据中研普华研究院撰写的《2024年版保险产业规划专项研究报告》显示：

2024保险行业研究及细分市场发展

保险行业是金融业的一个重要分支行业，根据《2017 国民经济行业分类注释》 ( 按第 1 号修改单修订 ) ，该行业大类为 " 保险业 "，小类为 " 人身保险、财产保险、再保险 、商业养老金"。

近年来监管部门发布的多项监管政策及指导意见中均强调保险行业及公司要充分利用现代科技技术改造、优化传统保险业务流，鼓励并要求保险行业向数字化转型。

在保险行业产业链中，供给侧主要包括保险公司、保险中介。保险公司可分为传统保险公司和互联网保险公司，主要负责产品设计、保险产品供应、保费收取及投保事件发生时支付赔款;

保险中介包括专业中介机构、保险兼业代理机构以及保险营销员，负责为保险公司销售保险及提供其他服务。需求侧主要包括购买保险的企业用户和个人用户。其中，供应保险产品的保险公司是产业链中的重要主体。

近年来保险行业的费用竞争有所加剧，同时近年权益市场震荡下行导致各保险公司的投资收益有所承压，因此为了防范行业出现利差损、费差损等风险，2023年以来监管多次发文以规范行业发展。

监管要求寿险银保渠道和财险车险市场均严格执行“报行合一”，其对保险公司前端的产品设计和费用厘定等行为提出了明确的要求。

在严监管背景下，头部公司凭借更规范、精细的管理能力有望进一步扩大竞争优势，行业集中度有望再次提升。

保险行业细分市场发展，汽车保险行业发展

中国的汽车保险业务经历了曲折的发展历程。几十年间，中国汽车保险市场在若干次大规模调整期间实现了快速发展。随着汽车保有量激增和车险普及，管制型市场存在的产品单一、定价不公、保费贵、覆盖低、集中度高、费用竞争严重等问题日益凸显。

汽保险行业主要参与者看，产品端主要有中国平安、中国人保等传统险企，也包括众安等新兴互联网保险企业。渠道端主要参与者包括汽车生产企业和保险销售中介公司等，如长安汽车、泛华保险服务等。

服务端包括提供汽车后市场服务的企业，如途虎养车、邦邦汽服等。以及与车联网等新兴技术结合的风控和科技服务提供商，如车车科技、OK车险等。

从保费收入来看，2021年，中国车险保费收入为7773亿元，同比下降5.72%;由于其他财产保险市场的快速扩张，机动车辆保险保费收入占全部保费收入的比重正在逐年下降，但仍然占据了财产保险的主要市场。2022年，车险保费收入有所上升，为8210亿元，占比继续下降，为55.22%。

农业保险市场发展

当前我国农业保险市场已经形成了以政策性农业保险为主，以商业性农业保险为辅的产品体系。其中政策性农业保险的主要目的在于维持农业经济健康发展和人民生活稳定，而商业型农业保险的经营目的则在于险企效益最大化。

2023年之前，农业保险，特别是政策性农业保险发展成就巨大，但是由于没有对精算定价作出专门规定，出现了许多问题，特别是产生公司和政府“协商定价”的模式，在一定程度上扭曲了农业保险的价格，无法保证政策性农业保险的公平交易，难以达到政策目标。

国家对农业保险发展高度重视，财政支持的政策性农业保险不断扩围增品提标，与农业价格支持、农业直接补贴等国家农业支持保护政策工具相比，农业保险是发展速度最快、财政补贴增长最快、重要地位日益凸显的政策工具，预计未来农业保险将会成为农业支持保护政策体系的核心工具。

保险中介行业发展

近年来我国保险中介市场的主体数量和业务规模实现了快速增长，中介市场的经济效益和发展前景也得到了越来越多投资者的认可，但总体来说，现阶段我国保险中介市场仍然处于粗放型的发展阶段，发展质量和竞争水平还不高。

过去几十年，随着我国经济高速增长，国民收入不断提高，居民保险消费稳步增长，中国的人口红利为保险业提供了广阔的发展空间，保险企业大多通过粗放式的发展模式快速抢占市场实现规模扩张。

保险中介行业产业链上游为保险公司，包括各种类型的保险公司，如寿险公司、财产保险公司、再保险公司等。这些公司提供各种不同种类的保险产品，例如人寿保险、汽车保险、健康保险等。

保险中介通常与这些公司建立合作关系，代理它们的保险产品，以满足客户的需求。下游是保险中介行业的最终用户，包括个人和企业。客户购买保险产品以保护自己免受潜在的风险和损失。他们依赖于保险中介公司的专业知识和建议，以选择最适合他们需求的保险政策。

保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险资金是资本市场最为重要的中长期资金来源之一，保险产品的长久期特性，使得保险更为倾向长期投资和价值投资。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的保险行业报告对中国保险行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。

同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

想了解关于更多保险行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2024年版保险产业规划专项研究报告》。同时本报告还包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

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