银行业稳健经营和高质量服务实体经济能力持续提升​ 银行网点产业现状分析

• 黄婷 2023年12月12日 来源：互联网 1356 89
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网点转型重心从“智能运营+渠道协同”到“主题场景+生态营销”。网点布局方面，64%被调研分行迈入数字化选址阶段，零售金融资源是首要考虑因素。智能运营方面，智能设备不局限于自助服务，逐渐在客户体验提升领域发挥作用。渠道协同方面，80%被调研分行已启动渠道协

银行业稳健经营和高质量服务实体经济能力持续提升

中国银行研究院12月12日发布的《2024年经济金融展望报告》(以下简称《报告》)认为，2023年，中国经济逐步向常态化运行转变，服务业和消费快速增长，新产业新动能领域继续快速成长，成为拉动经济增长的重要支撑。预计四季度中国GDP增长5.6%左右，全年增长5.3%左右。

展望2024年，《报告》认为，外部环境或有所改善，稳增长政策效果将继续显现，国内需求有望持续修复。消费有望进一步恢复，基建和制造业投资有望较快增长，房地产投资降幅或小幅收窄。中国经济将向潜在增速水平回归，预计2024年GDP增长5%左右。

关于全球银行业发展形势，《报告》认为，2023年，全球经济弱复苏，银行业积极调整业务，寻找盈利增长点，持续提升资本充足水平，部分经济体银行业资产质量面临下行压力。中国经济持续恢复，财政货币政策合理把握节奏和力度，银行业稳健经营和高质量服务实体经济能力持续提升。

银行网点转型发展趋势

 中国银行网点数量连续三年下滑;银行前台柜面人员明显减少;银行网点的改造力度一直居高不下。纵观银行数字化的转型历程，技术始终是银行转型的主导因素，目前数字化与智能化正在主导银行网点3.0升级。据不完全统计，银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;银行业平均电子渠道分流率为90.88%。而2017年到2019年，银行业离柜率分别为87.58%、88.67%、89.77%，这是这一数据首次突破90%。

一个银行网点的主要收入是上存资金到分行获得利息收入和财富管理中间业务收入，减去房租、水电、员工工资、折旧等成本，剩下的钱才是毛利润。一般银行一年的FTP为3.35%，一线城市中，一个位置好一点的网点，一年的租金都要上百万。因此，没有2到3个亿新增存款，一线城市的网点很难盈利要靠银行网点转型产业发展起来。在金融科技赋能银行业数字化转型的改革下，整个银行业都在持续加大金融科技资源投入，全面深化科技与业务融合。特别是今年以来多数银行在加大对于区块链、数字人民币等前瞻科技领域的布局。

我国实现国内生产总值(GDP)114.37万亿元，同比增长8.1%，国民经济持续恢复，经济增速在全球主要经济体中名列前茅。分产业来看，第一产业增加值8.31万亿元，增长7.1%，拉动经济增长0.5个百分点;第二产业增加值45.09万亿元，增长8.2%，拉动经济增长3.1个百分点;第三产业增加值60.97万亿元，增长8.2%，拉动经济增长4.5个百分点。

据中研产业研究院《2024-2029年银行网点产业现状及未来发展趋势分析报告》分析：

近几年来银保监会持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行保险机构不断增强改革发展的内生动力，提高服务实体经济的水平。我国银行保险机构，特别是工、农、中、建、交五家大行的竞争力显著增强。大家可以去看世界大银行排名，前四家都是中国的，我们的经营效率已经接近甚至超过欧美日一些先进的银行。同时我国发展仍处于重要的战略机遇期，经济金融都有广阔的发展空间，银行业保险业大有所为，所以不用担心市场会收缩。

网点转型重心从“智能运营+渠道协同”到“主题场景+生态营销”。网点布局方面，64%被调研分行迈入数字化选址阶段，零售金融资源是首要考虑因素。智能运营方面，智能设备不局限于自助服务，逐渐在客户体验提升领域发挥作用。渠道协同方面，80%被调研分行已启动渠道协同建设，半数处于渠道信息整合阶段。主题场景方面，社区生活、普惠金融与零售消费是重点发力方向。

网点是银行金融服务的触角和驻点，线下单一网点会承担更多的责任，同时也是差异化竞争的实现方式，也将更依赖科技赋能。着眼银行自身经营，现阶段推进网点运营降本增效依然是推动银行网点转型的首要内生驱动因素。从客户维护与业务发展角度来看，银行在获客活客、优化客户体验、提升客户价值等方面均需要网点转型支持。

中国银行网点数量连续三年下滑;银行前台柜面人员明显减少;银行网点的改造力度一直居高不下。纵观银行数字化的转型历程，技术始终是银行转型的主导因素，目前数字化与智能化正在主导银行网点3.0升级。

据不完全统计，银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;银行业平均电子渠道分流率为90.88%。而2017年到2019年，银行业离柜率分别为87.58%、88.67%、89.77%，这是这一数据首次突破90%。

在金融科技赋能银行业数字化转型的改革下，整个银行业都在持续加大金融科技资源投入，全面深化科技与业务融合。特别是今年以来多数银行在加大对于区块链、数字人民币等前瞻科技领域的布局。

随着银行网点行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的银行网点企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。中研普华利用多种独创的信息处理技术，对银行网点行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。

本报告由中研普华的资深专家和研究人员通过长期周密的市场调研，参考国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，并对多位业内资深专家进行深入访谈的基础上，通过与国际同步的市场研究工具、理论和模型撰写而成。全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个银行网点行业的市场走向和发展趋势。

想要了解更多银行网点产业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年银行网点产业现状及未来发展趋势分析报告》。

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