财产保险行业市场深度分析2023

• 陈观秋 2023年5月17日 来源：经济日报 新浪 1398 92
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2022年，得益于购置税减半等政策持续发力、新能源汽车高速增长，我国新车产销量同比实现增长，叠加上年同期车险综改影响下低基数的保费收入，当年产险公司保费收入增速明显回升;同期，健康险、农业险、责任险等非车险种保费收入增速依然高于车险，在产险公司保费收入中

财产保险行业属于经营风险的特殊行业，具有很强的公众性和社会性。该行业以车险、责任险、企业财产险、保证保险等为主的产品结构使其具有较强的周期性特征，且与汽车行业的走向尤为相关。中汽协提到，过去两年，我国新能源汽车产业厚积薄发，市场呈现了爆发式增长态势，2022年产销总量已经达到700万辆左右，市场占有率也达到了四分之一。2022年，得益于购置税减半等政策持续发力、新能源汽车高速增长，我国新车产销量同比实现增长，叠加上年同期车险综改影响下低基数的保费收入，当年产险公司保费收入增速明显回升;同期，健康险、农业险、责任险等非车险种保费收入增速依然高于车险，在产险公司保费收入中占比继续提升。

在车险之外，农险、责任险、家财险、信用保证险等传统产品进一步丰富，退货运费险、航班延误险、指数保险等个性化、有特色的新产品不断涌现。

财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

财产保险行业市场深度分析

2022年保险行业共取得原保险保费收入46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险金额增长12.63%，保险赔付支出同比下降0.79%。其中，财产保险呈快速增长趋势，寿险改革仍在进行中，保费增速放缓。

值得一提的是，财险业在重大灾害事故恢复重建中发挥了积极作用。2013年“菲特”台风保险赔付约60亿元，“海力士”火灾保险赔付54.2亿元;2021年河南、山西强降雨保险赔付121亿元，其中河南强降雨保险赔付占直接经济损失比例达到10%。

据中研产业研究院《2023-2028年财产保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》分析：

2022年受益于保费收入增速回升、疫情多点爆发居民出行受限带来赔付率下降、以及车险综改推动行业费用率下降等因素，产险公司承保端盈利有所提升，带动全行业盈利整体改善。

投资端方面，伴随着债券市场震荡走势、股票市场收益降低，叠加地产违约频发等信用风险事件带来资产减值计提压力上升，保险行业投资收益承压。

市场竞争方面，在商车险费改持续深化的背景下，头部险企竞争优势进一步凸显，“强者恒强”格局延续。

政策方面，2022年，银保监会针对保险行业承保端、投资端、资本补充等方面出台多项政策，以补齐监管短板、保护消费者合法权益、强化保险保障功能等。

偿付能力方面，在保险业自2022年起实施偿二代二期工程(规则II)的背景下，全行业偿付能力整体保持充足，运行较平稳，但受规则II实施影响，风险综合评级未达标险企数量增加，短期内部分险企面临资本补充压力，中长期将促进行业持续健康发展。

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财产保险市场前景

随着互联网经济高速发展，有望激发新的保险需求和实现市场下沉。产品设计将逐渐趋向个性需求定制、条款极简易懂、依托数据精准定价。对于 保险公司来讲，争取介入甚至挖掘和创造用户场景，维持用户在自身商业生态中的活跃 度，才能实现客户的有效留存，从而深挖互联网保险客户价值。

随着我国法治社会的建设，我国的法律制度日益完善，因此发展责任保险，开发新的责任险品种将会是财产保险创新的又一个方向。概而言之，财险市场具有非常可观的发展前景，通过不断的调整与创新，我国的财险市场将不断推动国民经济的发展。

随着国内经济的发展，财产保险市场发展面临巨大机遇和挑战。在市场竞争方面，财产保险企业数量越来越多，市场正面临着供给与需求的不对称，财产保险行业有进一步洗牌的强烈要求，但是在一些财产保险细分市场仍有较大的发展空间，信息化技术将成为核心竞争力。本报告通过深入的调查、分析，投资者能够充分把握行业目前所处的全球和国内宏观经济形势，具体分析该产品所在的细分市场，对财产保险行业总体市场的供求趋势及行业前景做出判断;明确目标市场、分析竞争对手，了解市场定位，把握市场特征，发掘价格规律，创新营销手段，提出财产保险行业市场进入和市场开拓策略，对行业未来发展提出可行性建议。

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