信用保险行业市场发展 信用保险行业未来发展趋势

• 曾燕 2023年8月31日 来源：互联网 332 14
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2020年全国信用险和保证保险收入录得200.43亿元和843.55亿元，合计实现1043.96亿元，较2010年增长7.78倍，2010年以来年均复合增长率达到22.8%，高于全国银行业整体信贷余额同期年均复合增长率的13.4%，接近全国银行信用卡授信总额同期年均复合增长率(25.2%)。

信用保险行业市场发展 

2020年全国信用险和保证保险收入录得200.43亿元和843.55亿元，合计实现1043.96亿元，较2010年增长7.78倍，2010年以来年均复合增长率达到22.8%，高于全国银行业整体信贷余额同期年均复合增长率的13.4%，接近全国银行信用卡授信总额同期年均复合增长率(25.2%)。

作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，出口已成为我国经济稳步复苏的重要支撑点。海关总署的统计数据显示，2022年前7个月，我国进出口总额23.6万亿元，同比增长10.4%，外贸展现出较强韧性，为国民经济平稳运行作出积极贡献。推动构建双循环新发展格局不仅是我国未来一段时期经济发展的首要任务，也是保险业改革发展的着力点。其中，加快出口信用保险业务创新发展，扩大出口信用保险的覆盖面，充分发挥其融资、风险补偿等机制的作用也更为重要。

国务院办公厅印发《关于推动外贸保稳提质的意见》，提出加大对外贸企业进一步开拓多元化市场的出口信用保险支持。中国信保推出扩大短期出口信用保险承保规模和覆盖面等5方面18条措施，全力支持受疫情影响企业复工复产，推动外贸保稳提质。

2022年前5个月，中国信保累计实现承保金额3545.8亿美元，同比增长12.7%;向客户支付赔款6.0亿美元，增长14.2%;服务客户14.9万家，增长7.5%;短期险保单融资实现融资增信保额863.7亿元，增长14.9%。

我国信保业务从业主体数量快速增长。截至2019年底，我国正常营业财产保险公司共有87家，其中有66家保险公司开展了信保业务。66家中，开展信用险业务的有34家，开展保证险业务的共有62家，同时开展信用险和保证险业务的共有30家。

在众多竞争者参与的情况下，信保市场依然由前五家头部公司主导。从2020年保费收入规模看，全国信用保证保险业务排前5的公司分别是平安、人保、阳光、大地和太保，5家公司近三年合计保费收入为451亿元、799.6亿元和619.27亿元，全行业占比分别为69%、76%和59%，行业集中度较高。

一直以来，保险业主要以信用保证保险为工具，帮助小微企业解决融资难、融资贵问题。信用保证保险是指以信用风险为保险标的，由保险人为信用关系中的义务人提供信用担保的一类保险业务。因投保人在信用关系中的身份不同，信用保证保险又分为信用保险和保证保险两类。

业内专家表示，融资性信用保证保险以保单为借款人提供信用背书，实现融资增信，衔接贷款业务，通过信用借贷调动远期资产，缓解消费发展受当期现金流制约的瓶颈，疏通贷款链条上对于借款人缺乏增信手段的主要堵点，正逐步成为重要的风险缓释和风险分担工具。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国信用保险市场发展状况分析及投资方向研究报告》统计分析显示：

信用保险，是指保险人对被保险人信用放款或信用售货，债务人拒绝履行合同或不能清偿债务时，所受到的经济损失承担赔偿责任的保险方式。主要有出口信用保险、抵押信用保险等形式。为防止被保险人因信用保险而懈怠经营，滥施信用，通常均要求被保险人作为共保人承担一定份额的损失，并对信用对象作有一定要求，以防保险人遭受不合理的损失。过错造成货物损坏、灭失的，行纪人不负责任。行纪人在委托事务完成之后，应将办理委托事务所取得的一切收益交付给委托人。委托人的主要义务是向行纪人支付办理委托所需的一切费用并支付约定的酬金。委托人还应及时接受行纪人依信托合同所取得的收益。

保险迎来前所未有的大发展期，其作用也更加凸显。保险业不仅要满足实体经济需求、助力经济转型发展，自身同样需要加快转型发展步伐。如何通过投资来缓解资金端的压力，如何利用新技术来改变保险业的购买、理赔等后期服务，如何应对“外来者”对旧市场格局的冲击等，对保险行业的发展至关重要。

信用保险，是指保险人对被保险人信用放款或信用售货，债务人拒绝履行合同或不能清偿债务时，所受到的经济损失承担赔偿责任的保险方式。主要有出口信用保险、抵押信用保险等形式。为防止被保险人因信用保险而懈怠经营，滥施信用，通常均要求被保险人作为共保人承担一定份额的损失，并对信用对象作有一定要求，以防保险人遭受不合理的损失。过错造成货物损坏、灭失的，行纪人不负责任。

行纪人在委托事务完成之后，应将办理委托事务所取得的一切收益交付给委托人。委托人的主要义务是向行纪人支付办理委托所需的一切费用并支付约定的酬金。委托人还应及时接受行纪人依信托合同所取得的收益。

银行向企业发放贷款必然要考虑贷款的安全性，即能否按期收回贷款的问题。企业投保了信用保险以后，就可以通过将保单作为一种保证手段抵押给贷款银行，通过向贷款银行转让保险赔款，要求保险人向贷款银行出具担保等方式，使银行得到收回贷款的可靠保证，解除银行发放贷款的后顾之忧。可见，信用保险的介入，使企业较容易得到银行贷款，这对于缓解企业资金短缺，促进生产经营的发展均有保障作用。

信用保险行业未来发展趋势

下一步，要进一步扩大短期险覆盖面，出台有针对性的专业服务，提高承保效率，创新承保模式，帮助企业加强出口风险管理，减少损失。加强对出口信用保险政策、优势的宣传力度，提升小微企业对于出口信用保险的认知度，鼓励更多小微企业购买出口信用保险，降低贸易风险。

未来中国出口信用保险公司将加大结构调整力度，促进外贸企业从传统的生产成本优势向技术、品牌、质量、服务等新优势转化，为服务“一带一路”、促进外贸稳定增长和转型升级作出新的贡献。

随着信用保险行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的信用保险企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。中研普华利用多种独创的信息处理技术，对信用保险行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。

本报告利用中研普华长期对信用保险行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个信用保险行业的市场走向和发展趋势。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年中国信用保险市场发展状况分析及投资方向研究报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

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