财富管理行业发展深度调研分析2023

• 陈观秋 2023年10月11日 来源：中研普华报告 百度 703 41
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自改革开放以来，中国经济飞速发展，居民收入也水涨船高。截至2022年，我国人均GDP已达到8.57万元，GDP的增长为居民财富带来质的飞跃。据《中国财富报告2022》显示，2021年中国居民财富总量达687万亿人民币，2005-2021年年均复合增速高达14.7%。

自改革开放以来，中国经济飞速发展，居民收入也水涨船高。截至2022年，我国人均GDP已达到8.57万元，GDP的增长为居民财富带来质的飞跃。据《中国财富报告2022》显示，2021年中国居民财富总量达687万亿人民币，2005-2021年年均复合增速高达14.7%。

财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

财富管理行业发展深度调研分析

随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)的出台，金融行业严监管态势持续深入，去通道、破刚兑、规范资金池、消除期限错配、实现净值化管理成为转型方向。寻找既符合监管要求，又能切实服务实体经济，还能提高自身资管能力的新业务，已成为各类财富管理机构发展的重中之重，由此，中国的财富管理市场迈入发展新时代。

财富管理业务，不仅仅意味着获得中间收入，还意味着获客，以及撬动对公业务和投行业务，从而形成新的增长点，进而在激烈的市场竞争中挖出一条深深的“护城河”。

拥有近4万个网点、超6.5亿客户的邮储银行，自成立之初就定位为零售大行，并持续加强财富管理服务，致力让广大城乡居民伴随中国经济发展实现源源不断的财富增长。

2019年，邮储银成立了中邮理财有限责任公司，标志着邮储银行理财业务向现代化资产管理公司转型迈出重要一步。

2021年8月，邮储银行发布《中国邮政储蓄银行“十四五”规划纲要》，其中提出要巩固零售金融战略核心地位，突破式发展财富管理业务。

为了进一步强化财富管理服务，邮储银行在2021年发布了“邮银财富”的品牌，并在全国建了30多家财富中心。

2023年1月18日，邮储银行在湖北武汉发布该行全面升级的客户分层服务体系，同时举办首家私行中心开业暨首张私行卡发卡仪式。

2022年财报数据显示，邮储银行中间业务净收入占营收比例提升至8.49%，其中财富管理中间业务收入增速创五年来新高，实现40%以上的快速增长。

据中研产业研究院《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》分析：

银行理财经过十几年发展，现已成为财富管理行业的龙头，地位举足轻重。在实际存款利率为负的背景下，银行理财不仅为企业和个人提供了更为稳健的投资渠道，而且进一步拓宽了融资渠道，对经济发展起到了积极作用。但银行理财在其发展过程中一直存在着刚性兑付、资金池、影子银行等问题，积聚了巨大的潜在金融风险。

为防范系统性金融风险，2017年以来，监管层相继出台各类纲领性监管文件，以强硬手腕倒逼银行资管业务回归本源。在新的严监管浪潮下，银行理财业务各环节面临诸多挑战，前中后台亟待整体变革。

中国保险资管行业跟随保险资金的运用发展而发展。保险资管计划属私募类产品，发行范围限合格投资者，目前整体规模有限，相较于其他财富管理行业，新规对保险资管影响相对较小。在市场参与主体增加、业务能力稳步增强、投资范围不断拓宽背景下，保险资金配置结构趋于稳健，运用效率有所提升。

相较于其他财富管理机构，虽然券商资管具有业务、人才、运行机制和业务垄断等优势，但随着行业监管体系的不断完善，基于政策红利的成长模式难以为继，券商资管未来将进一步向市场竞争方向发展。为此，券商资管需发挥自身全业务链平台优势，在资产端提升投资能力，在资金端拓宽渠道资源，在产品端强化创新能力。

此外，证券公司还需因地制宜，结合自身战略定位及业务特色，为资管行业划分合理的业务半径，制定长期发展战略。随着日前国内金融市场波动，投资日渐多元，金融投资的重要性日益提升，高净值人群对专业机构的依赖度不断提升，第三方财富管理在此环境下应运而生，前景十分广阔。

报告对我国财富管理行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外财富管理行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了财富管理行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

想要了解更多财富管理行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》。

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